Объемы банковского кредитования физлиц сократились на 52 процента

Объемы розничного банковского кредитования в России в первом квартале 2025 года сократились на 52% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года - до 1,86 триллиона рублей. Об этом пишет РИА Новости со ссылкой на данные Объединенного кредитного бюро (ОКБ).

В марте нынешнего года люди оформили 2,75 миллиона кредитов на 693,93 миллиарда рублей.

Приведенная статистика отражает данные банков (не включая выдачи микрофинансовых компаний).

Интересно отметить, что темпы роста микрозаймов в марте 2025 года впервые в истории этого рынка превысили лимиты по кредитным банковским картам.

По данным Скоринг Бюро, микрофинансисты выдали 112,1 млрд рублей.

Отмечается, что ставки в МФО достигали до 284,9% годовых, что по-прежнему баснословно превышает полную стоимость кредита (ПСК). В частности, на рынке кредитных карт ПСК достигает 70% годовых в рублях.

По оценкам Банка России, в прошлом году 6,4 млн россиян впервые обратились в МФО, а в целом заёмщиками на этом рынке стали 14,8 млн человек.

Внушительная статистика рынка МФО достигнута за счёт перетока на этот рынок банковских клиентов, получивших отказы по запросам на получение заёмных средств.

Стратегия регулятора последних лет направлена на "снижение аппетитов" микрофинансистов.

В июле 2025 года, по новому регламенту ЦБ, максимальная переплата должна достигать не более 100 процентов тела выданного займа (сейчас этот показатель может достигать 150 процентов в случае просрочек платежей).

На рынке микрофинансирования возникла несколько парадоксальная ситуация: половину объемов кредитования обеспечивают около-банковские МФО. В случае отказа в предоставлении традиционных заёмных средств клиентские данные передаются в МФО-дочку, которая кредитует под высочайший процент, при этом отчётность отдельной банковской группы показывает устойчивый рост.

Будущее микрофинансового рынка довольно туманно: в ближайшие два года рынок изменится до неузнаваемости. Во-первых, регулятор последовательно снижает допустимую величину ПСК, а также будет введено ограничение "один заем на одного заёмщика". Таким образом, замкнутый круг разорвется: МФО не сможет бесконечно кредитовать граждан в режиме "получи новый заём на погашение предыдущего".

Ранее Банк России представил прогнозные показатели сокращения объемов рынка МФО. Предполагается, что в 2026 году портфель выданных займов МФО сократится на 40%, а в 2027 — еще на 55%.

Экстремальное снижение маржинальности бизнеса спровоцирует сокращение численности микрофинансистов.

Да, существенно сократится занятость на этом рынке. Но: жизнь продолжается.

Олег Федорченко