Прошёл новые тесты для неквалов в Тиньке. Было легко + ответы
Мой опыт инвестирования почти 4 года и очень хотелось пройти новые тесты для неквалов. Субъективно оцениваю свой уровень знаний как высокий. Было интересно, смогу ли без подготовки пройти тестирование? Всего вышло ~30 вопросов. Нельзя было допускать ошибки, к тому же ответы нигде не публиковались (ну почти).
Знаю отношению многих к желтому банку и брокеру. Мне собственно фиолетово какой у вас был опыт до этого, любите вы эту парочку или нет. Это далеко не самый лучший выбор, но что поделать, если тиньк (снова) первым реализовал новый функционал с тестами, поэтому не обессудьте.
Что вообще происходит?
С 01 октября 2021 года неквалам немного закрутят гайки. Для покупки сложных финансовых инструментов нужно пройти тестирование. Базовый список вопросов у всех брокеров будет одинаковый. Вопросы разделены на два блока «Самооценка» и «Знания».
Блок «Самооценка» ни на что не влияет, можно отвечать как угодно, даже выбирая полную дичку. Всего будет 3 вопроса с вариантами ответов. Для понимания, вопросы такие:
1. Обладаете ли Вы знаниями о финансовом инструменте?
2. Как долго (в совокупности) Вы осуществляете сделки с этим инструментом?
3. Сколько сделок с этим инструментом Вы заключили за последний год?
Блок «Знания» самый важный, тут придется немного напрячься. В документе ЦБ определены 11 категорий, в каждой по 4 вопроса, отвечать нужно на все без ошибки. В документе есть только сами вопросы, без вариантов ответов. По каждому из вопросов предусмотрено не менее четырех вариантов ответов. Обещают, что ответы будут постоянно меняться, чтобы новички не могли в тупую их запомнить. Всё-таки хотят проверить именно знания, а не умение зазубривать ответы. Вот за это респект! иначе процедура бы превратилась в экзамен на знание ПДД.
Категории вопросов:
- Маржинальная торговля
- Фьючерсы и опционы
- Договоры РЕПО
- Структурные облигации.
- Закрытые паевые фонды
- Облигации с низким рейтингом
- Еврооблигации
- Облигации со структурным доходом
- Акции, не включенные в котировальные списки
- Иностранные акции
- Иностранные ETF
Реализация процесса тестирования отдана на откуп брокерам. Самый быстрый в этом плане оказался тиньк, что не удивительно. Тестирование уже залито в приложение, можно проходить. Если у вас ранее уже были сделки с инструментами из списка выше, то тестирование автоматически считается пройденным. У меня автоматом засчитался тест на "иностранные акции".
Где найти тестирование?
В приложении инвестиций (вер 4.25 и выше) в самом низу выбираем "Ещё". Далее в разделе "Профиль" опускаемся в самый низ и жмём "Тестирование".
Название категорий и их количество могут отличаться у каждого брокера. В моём случае было 10 категорий, из них 1 уже была автоматически пройдена, т.к. ранее я уже покупал иностранные акции.
Перед началом каждого тестирования короткая вводная: почему, сколько времени, какие блоки вопросов. Пример теста по теме "Структурные облигации". В большинстве тестах на вводном экране была ссылка на FAQ по заданной теме, полезно освежить знания. Для облигаций ссылки не было, оно и хорошо, пришлось вспоминать и напрягать извилины.
Справка: от обычных облигаций структурные отличаются гарантированной защитой капитала и доп. доходом, который выплачивается инвестору при наступлении определенного события. Событие это изменение цены другого базового актива: индекса, валюты, товара или отдельные ценные бумаги.
Например, если цена золота через 30 дней вырастет на 15%, то вы получаете обратно весь номинал облигации + заранее оговоренный доход. Если цена упадет на 15% и более, то вы гарантированно получаете 90% (может быть любое число) от номинала. Такая завуалированная игра в рулетку в казино!
Первые 2 вопроса из блока "Самооценка", ни на что не влияют, отвечаем как хотим.
Следующие 4 вопроса из блока "Знания".
Для допуска нужно на всё ответить верно. Правда, при ошибке вы просто можете начать тестирование заново без какого-либо "наказания", хоть 100 раз пробуйте проходить, главное пройти. Мне кажется, это главный недочет всей процедуры, теряется весь смысл. Можно было сделать символическое ограничение на прохождение раз в сутки, а ещё лучше первые 3 пересдачи раз в неделю, далее только раз в месяц. Но такого никогда не будет, т.к. брокеры сидят на комиссии от сделок и чем больше сделок, тем выше их доход, бессмысленно стрелять себе в ногу и ограничивать новичков покупать сложные финансовые инструменты всякую дичку.
При успешном прохождении появляется галочка, а сама категория становится серой. Возможности перепройти тест заново я не нашел.
Что если я завалю тестирование?
Если вы завалили тест, то сразу же предлагается его перепройти. Причем варианты ответов меняются (уж на этом спасибо). Мне пришлось завалить 1 тест, чтобы опытным путём проверить это. Навскидку, для каждого вопроса подготовили по 6-8 вариантов ответов, которые меняются в рандомном порядке, что хоть немного усложняет прохождение тестов.
Если вы ранее хоть немного изучали тему инвестиций или уделили 5 мин перед каждым тестированием для прочтения FAQ, то проблем возникнуть не должно. Разве что можно запутаться в вопросах с подсчётом суммы налога, ведь не всем хорошо давалась математика в 3-4 классе (примерно такие знания требуются).
Можно вообще не проходить тесты?
Если ограничиваться только российским рынком и собирать прогнозируемый стабильный портфель, то тестирование можно спокойно пропустить. Но я рекомендую обратить внимание на зарубежные компании, а для их покупки нужно пройти всего 2 теста: на иностранные акции и иностранные ETF. В редких исключениях может потребуется купить ЗПИФ, а значит надо пройти тест для покупки закрытых паев инвестиционных фондов. Всё остальное это полная дичка и оно вам нахрен не надо)
А была ли проблема?
Кол-во инвесторов растёт космическими темпами, на сентябрь 2021 года открыто уже 22.5 млн счетов, уникальных инвесторов почти 14 млн человек или каждый 6 экономически активный россиянин. По мировым меркам это очень мало, но для нашей страны это дофига. Доля частных инвесторов в объеме торгов акциями в августе составила почти 40%, это уже много, а будет ещё больше. При этом уровень финансовой грамотности у нас крайне низкий, даже сами брокеры не редко допускают грубые ошибки в своих выступлениях (Альфа-капитал большой привет).
Логично, что наш ЦБ задумался о рисках и начинает всё больше регулировать фондовый рынок. и пытается ограничить убытки частных инвесторов. В целом это правильно и я это поддерживаю. Идея с тестированием хорошая, реализация конкретно у тинька крутая, всё максимально удобно и понятно, мне понравилось. Другой вопрос, что возможность сколько угодно раз перепроходить тесты - напрочь хоронит всю идея с проверкой знаний. Хотя если эти тесты спасут 0.1% горе-инвесторов от убытков, уже будет успех.
Ответы есть?
Официально нет, но на самом деле да. Я крайне рекомендую самостоятельно проходить тесты, не используя шпаргалки. Не превращайте процесс в бездумное "протыкивания" ответов, иначе уровень ваших знаний будет там же, где сейчас акции Китая - на дне!
Прошел все тесты! Теперь я профисионал?
Если бы это так работало) Никакие тесты и знания НЕ помогут, если вы сами не контролируете свои риски и банально не соблюдаете диверсификацию активов. Я сдал все тесты без подготовки с первого раза, но это не помешало мне ранее совершить убыточные сделки) Мне не стыдно их показать, бывает, особо не переживаю, т.к. это менее 1% от всего моего портфеля, так сказать могу себе позволить небольшие спекуляции, без криминала.
--------------
Убытки выше почти никак не влияют на мой долгосрочный пенсионный портфель, которому скоро будет 4 года, недавно чистый доход превысил 1.5 млн рублей, двигаемся дальше. По итогу хочу выйти на пенсию через 15 лет, о чём пишу в небольшом тлг канале, буду рад интересной дискуссии. Курсы никакие не продаю.