#Sanctions: Платежные системы
В сегодняшнем материале рубрики #Sanctions мы рассмотрим платежные системы, введенные ограничения и возможные альтернативы.
Приостановка деятельности крупнейших платежных систем в РФ
Международные платежные системы Mastercard, Visa, American Express и JCB приостановили свою деятельность в РФ. Это значит, что:
банки РФ не смогут выпускать новые карты данных систем
зарубежные карты этих систем не будут работать в РФ
- уже выпущенные российскими банками карты не будут работать за рубежом
Внутри страны карты продолжат работать, поскольку с 2015 года все транзакции Mastercard и Visa в России были переведены на процессинг НСПК.
Что такое НСПК?
НСПК – Национальная Система Платежных Карт – является клиринговым центром для обработки операций по банковским картам внутри России, созданный в 2014 году после приостановки обслуживания карт Visa и Mastercard на территории РФ. Является оператором платежной системы «Мир» и Системы быстрых платежей (СБП).
Бизнес-модель платежных систем
Платежные системы зарабатывают на комиссиях от операций, выступая посредником при проведении платежей. Данная комиссия (interchange fees) входит, например, в плату за эквайринг. Из нее банк продавца перечисляет комиссию банку покупателя и уже из этой прибыли банк покупателя платит комиссию за операции платежной системе, а также, например, может выплачивать кэшбек своим пользователям.
Крупнейшие платежные системы
Мировой рынок платежных систем сильно консолидирован: Топ-5 компаний занимают более 95% рынка.
UnionPay (UPI)
Китайская национальная платежная система, которая работает в 180 странах мира и обслуживает 170 млн банковских карт
Является крупнейшей международной платежной системой по объему обрабатываемых транзакций - более $15 трлн ежегодно, большая часть из них приходится на Китай
Visa
Вторая крупнейшая платежная система в Мире, обслуживающая 3,7 млрд банковских карт на территории 200 стран
- Сотрудничает с 15 тыс. финансовых организаций по всему миру
За 2021 год обработано 164,7 млрд транзакций на сумму $10,4 трлн
Mastercard
Обслуживает более 2 млрд банковских карт в 210 странах, проводит транзакции в более чем 150 валютах
Включает в себя бренды Mastercard, Maestro и Cirrus
При помощи Mastercard в 2021 году произведено покупок на сумму $7,7 трлн, что на 21% больше показателей 2020 года
Около 4% общей выручки компании в 2021 году поступало из России
American Express
Обслуживает 71,4 млн карт по всему миру, 70% которых находятся в США
Топ-4 в мире по объемам платежей среди платежных систем: за 2021 г. при помощи карт AmEx совершено покупок на $1,1 трлн
В отличие от других платежных систем, ведет банковскую деятельность (выдает кредиты, принимает деньги на сберегательные счета, выпускает карты)
JCB
Японская платежная система, которая обслуживает более 141 млн карт глобально
За 2020 год обработала операций на сумму $305,5 млрд
Работает в партнерстве вместе с AmEx, UnionPay и другими игроками
«Мир» - национальная платежная система в РФ
Она была запущена в 2015 г. с целью обеспечить финансовую безопасность страны и независимость банковских услуг в России от внешних политических и экономических факторов. Сейчас картой Мир можно расплатиться в Турции, Вьетнаме, Армении, Беларуси, Казахстане и других странах.
Всего выпущено более 108 млн карт. В 2021 году 25% всех платежей было совершено при помощи карт Мир, а 32,3% от всех выпущенных карт в РФ принадлежали этой системе. Мир активно развивался: в предыдущие годы система тестировалась в ОАЭ, Великобритании, Южной Корее, на Кипре и в других странах.
Что будет дальше в России с платежными системами?
Все карты Visa и Mastercard, эмитированные в РФ, продолжат работать до срока окончания их действий. На данный момент, единственной крупной платежной системой, не прекратившей работу в РФ и позволяющей совершать покупки за рубежом, осталась UnionPay. Оформить карту UnionPay можно в РСХБ, Газпромбанке, Промсвязьбанке, банке Санкт-Петербург и ряде других банков, но из-за повышенного спроса, получить такую карту сейчас почти невозможно.
Как и всегда, больше информации о происходящем в мире вы можете найти в Telegram-канале School of Finance