Как бизнесу подключить международную платежную систему? Критерии выбора и популярные платформы эквайринга
Международные платежные системы незаменимы для eсommerce-бизнеса. Их выбор может быть сложным: подобные услуги предлагает множество сервисов, и их количество продолжает расти. В статье рассмотрим, как принимать международные платежи и на что ориентироваться при выборе сервиса, а также расскажем о десяти популярных системах.
Привет! Команда CryptoCloud подготовила новую статью.
Платежная система: что это?
Международная система платежей и переводов — это сервис, который используется для обработки трансграничных денежных операций. Его интеграция на сайт компании или интернет-магазина — способ сделать платежи удобными как для покупателей, так и для продавца.
Основная функция системы для проведения международных платежей — автоматизация расчетов. Как правило, сервисы предлагают ряд дополнительных возможностей: от таких базовых функций, как отслеживание текущих операций и анализ статистики, до выпуска платежных карт и расчета налогов. Платформы, выполняющие обработку трансграничных операций, преимущественно работают в секторах B2B и B2C (80% рынка по оценке Statista).
Особенности работы, функционал и доступные варианты оплаты зависят от сервиса. Многие системы поддерживают платежи как с банковских карт, так и с электронных кошельков.
Критерии выбора
Существует ряд факторов, которые следует учесть при выборе международной системы банковских платежей. В числе основных критериев:
- Особенности подключения. Некоторые платформы могут быть недоступны для конкретных стран (в частности, большинство сервисов не работают с предпринимателями из РФ). Также важно ознакомиться с требованиями выбранной системы: необходимые документы для регистрации, требования к сайту компании, специфика деятельности и т. д.
- Удобство. Следует учесть как процесс оплаты с точки зрения клиента (простота интерфейса, отсутствие лишних шагов, удлиняющих процесс, и т. д.), так и возможности для продавца (особенности интеграции, функционал личного кабинета, управление платежами и статистикой). Кроме того, важно принять во внимание релевантность системы для целевой аудитории.
- Стоимость подключения и размер комиссий. Создание аккаунта и подключение чекаута для большинства сервисов бесплатны. Как правило, комиссия взимается за обработку операций, а также за вывод средств на банковский счет. Система может взимать дополнительную плату за подключение дополнительного функционала, разрешение споров, открытие доступа для сотрудников компании и т. д. Большинство сервисов предлагает несколько тарифных планов на выбор.
- Репутация. Перед подключением следует ознакомиться с отзывами пользователей. Это позволит не только избежать сервисов с низким уровнем безопасности, но и заранее узнать о неочевидных недостатках выбранной платформы — например, о недоступной техподдержке или некорректной системе разрешения конфликтов.
- Сроки вывода средств. Стандартный срок вывода — несколько рабочих дней. Многие сервисы предлагают услугу ускоренного/мгновенного вывода, что может стать важным преимуществом. Если пользователи отмечают в отзывах, что заявки на вывод обрабатываются с задержкой, этот недостаток следует учесть при сравнении нескольких сервисов.
Системы для обработки международных платежей
Stripe
Stripe — одна из наиболее популярных систем для обработки трансграничных платежей. Основное преимущество платформы для предпринимателей — ее ориентированность на бизнес: широкий набор инструментов для разработчика, возможность детальной кастомизации процесса оплаты, множество доступных инструментов для управления финансами и отчетностью.
В отличие от большинства других систем, Stripe предлагает возможность детальной настройки. Стандартная комиссия — 2,9% + $0,30. Подключить Stripe и получить доступ к большинству инструментов можно бесплатно.
У платформы широкий функционал: можно принимать международные и рекуррентные платежи, а также интегрировать готовый платежный шлюз на сайт.
PayPal
PayPal — еще одна популярная система, в которой зарегистрированы миллионы аккаунтов. В отличие от Stripe, она ориентирована на частных клиентов и не требует навыков программирования для полноценной работы.
Хотя PayPal не поддерживает настолько глубокую кастомизацию, как Stripe, сервис имеет ряд других плюсов. В их числе — возможность подключить кнопку для оплаты заказа через аккаунт. При такой оплате пользователи не вводят свои платежные данные на сайте компании, а перенаправляются на сайт PayPal. Это повышает доверие к компании и упрощает процесс оплаты.
Braintree
Braintree — сервис PayPal, функционал которого включает обработку платежей, составление отчетности, отслеживание транзакций, работу со статистикой. Система предлагает высокий уровень безопасности и антифрод защиту. Есть ряд интеграций со сторонними сервисами, оптимизирующими управление бизнесом и прием платежей (например, корзины для интернет-магазинов или приложения для финансовой отчетности). Стандартная комиссия Braintree — 2,59% + $0,49.
Shopify Payments
Shopify Payments — сервис на базе Stripe, который интегрируется на сайты, созданные в конструкторе Shopify. Интеграция происходит автоматически при создании интернет-магазина в рамках платформы, поэтому для подключения Shopify Payments требуется только активировать сервис на панели управления.
Использование данной системы позволяет управлять транзакциями без подключения сторонних сервисов. Кроме того, Shopify Payments — единственная платежная система, при подключении которой Shopify не взимает дополнительную комиссию.
Amazon Pay
Amazon Pay — система, позволяющая клиентам выполнять платежи через свой аккаунт Amazon. Сервис обрабатывает обычные, отложенные и рекуррентные транзакции.
Как и в случае с оплатой через PayPal, подключение Amazon Pay упрощает оплату для покупателей, уже имеющих аккаунт в системе. По этой причине данный платежный сервис актуален при работе с аудиторией, значительная часть которой использует Amazon. Примером такой аудитории является американский рынок.
Authorize.Net
Authorize.Net — сервис, который доступен в Америке, Канаде, Австралии и странах ЕС. Он подходит для компаний, которые совмещают работу онлайн и офлайн: Authorize.Net предлагает программное обеспечение для получения оплаты при личных расчетах с покупателями.
Дополнительная услуга для начинающих предпринимателей — открытие торгового счета. Пользователям доступно два тарифных плана с различными комиссиями и функциями. Кроме того, система взимает ежемесячный сбор в размере $25.
Square
Square — еще одна система, которая предлагает возможность работы в онлайн и офлайн-режимах. Помимо программного обеспечения для обработки платежей при личных расчетах, Square предлагает фирменные POS-терминалы.
Функционал для интернет-магазинов включает обработку транзакций (в том числе при оплате в рассрочку), выставление счетов, подключение корзины, хостинг. Все операции, совершенные онлайн и офлайн, отображаются в едином личном кабинете. Комиссия — 2,6% + $0,1.
GoCardless
GoCardless — универсальная система, которая подходит для малых и крупных компаний, работающих как с разовыми платежами, так и в формате подписки. Также функционал включает отложенные платежи и выставление индивидуальных счетов.
Сервис поддерживает восемь валют и предлагает три основных тарифных плана (а также кастомизированный план для крупных компаний). Выбранный план определяет доступный функционал и размер комиссии (1-1,4% + $0,20).
Adyen
Adyen — система, поддерживающая более 100 способов оплаты, что упрощает международную торговлю. Помимо онлайн-платежей, сервис предлагает программное и аппаратное обеспечение для работы офлайн. Встроенная система Unified Commerce позволяет управлять всеми операциями при мультиканальной торговле через один личный кабинет. Размер комиссии зависит от страны, валюты, способа оплаты.
WePay
WePay — платежная система, которая подходит как для ecommerce-компаний, так и для организаций, занимающихся сбором пожертвований. Сервис актуален в первую очередь для бизнеса, ориентированного на американский рынок: по оценкам самой платформы, через нее проходит 50% совершаемых в Америке платежей.
Кроме того, услугами сервиса могут пользоваться компании, зарегистрированные в Канаде и Великобритании. Для быстрого начала работы доступна упрощенная схема приема платежей. Комиссия — 2,9% + $0,25.
Требования для подключения
Обработка трансграничных платежей в условиях санкций оказалась затруднена по ряду причин, и одна из них — отказ многих платежных систем работать с предпринимателями из России.
Подходящая страна регистрации бизнеса в современных условиях является одним из основных требований для подключения сервиса. Решить вопрос, как принимать платежи из-за границы, можно регистрацией бизнеса за рубежом.
Помимо подходящей страны, многие сервисы выставляют требования к состоянию сайта. Важна стабильная работа без сбоев, безопасность, наличие необходимой информации (правила возврата, политика конфиденциальности и т. д.).
Наконец, бизнес может столкнуться с ограничениями или отказом в сотрудничестве из-за специфики своей деятельности. Многие системы международных банковских платежей оценивают компании с точки зрения рискованности, причем критерии различных сервисов могут отличаться.
Высокорисковые компании могут столкнуться с особыми условиями (дополнительные сборы или более высокие комиссии) либо отказом в сотрудничестве. Кроме того, платежные системы могут отказаться работать с компаниями, продающими определенные типы товаров и услуг (незаконные товары, алкоголь, продукция 18+ и т. д.).
Альтернатива: криптопроцессинг
В тех случаях, когда подключение обычной платежной системы недоступно или невыгодно, альтернативой может стать прием платежей в криптовалюте. Этот способ оплаты набирает популярность благодаря отсутствию санкционных ограничений, высокому уровню безопасности и возможности совершать анонимные платежи.
Один из наиболее удобных способов принимать оплату криптовалютой — подключение криптопроцессинга. Использование таких сервисов позволяет интегрировать на сайт удобный чекаут, при помощи которого клиент может быстро оплатить покупку.
Конвертация стоимости заказа в криптовалюту и расчет комиссии происходят автоматически, а предприниматель получает возможность отслеживать статус оплаты в личном кабинете.
Для предпринимателя прием криптовалютных платежей позволяет снизить расходы на комиссию, привлечь новую аудиторию, повысить конверсию и свободно работать с клиентами по всему миру. Это удобный и современный способ совершения платежей, который актуален для многих покупателей.
Прием международных платежей в криптовалюте с CryptoCloud
На рынке eсommerce существует ряд сервисов для международных платежей и расчетов. Выбор подходящей системы может быть сложным: необходимо учесть ряд критериев, ознакомиться с отзывами о системе и условиями работы, уточнить требования для интеграции.
К сожалению, многие сервисы приостановили работу с российскими компаниями из-за санкционных ограничений. Альтернативой может стать криптовалюта в качестве средства платежа, а обрабатывать такие операции поможет криптовалютная платежная система, например, CryptoCloud. Сервис отличается низкими комиссиями (от 0,4%), оперативной техподдержкой и удобным интерфейсом.
Крипто экварийнг позволяет принимать платежи от клиентов по всему миру, а благодаря использованию технологии блокчейн данные о транзакции защищены от утечек.
CryptoCloud — это надежный и выгодный способ принимать криптовалютные платежи на сайте, в интернет-магазине и других платформах. Мы предлагаем низкие комиссии, разнообразие платежных инструментов, постоянную поддержку и многое другое.
Понравилась наша статья?
Если вы поставите лайк и подпишитесь на наши обновления, то точно не пропустите новых полезных статей.
Больше полезной информации о криптовалютах — в нашем Telegram-канале.
Доброго дня. Нужно с Вами познакомиться, для продвижения комфортного, платежного сервиса, работающего с малым бизнесом.
Интересно узнать больше о том, какие платформы доступны для российских предпринимателей