Инвестиции или накопления?
По статистике, россияне хранят на сберегательных счетах огромную сумму – порядка 35 трлн рублей. В этом году они потеряют из-за инфляции от 7% до 15% в год, в зависимости от ставки по их счету.
Объем инвестиционных сделок в рынок недвижимости составил в прошлом году примерно 335 млрд. руб – практически в 100 раз меньше, чем было вложено во вклады.
Получается, большинство россиян стабильно теряют свои сбережения из-за инфляции, вместо того, чтобы зарабатывать на инвестициях. Такая статистика объяснима: люди без опыта инвестирования боятся рисковать. Сбережения прозрачны и предсказуемы. Особенно, если “закрывать глаза” на снижающуюся покупательную способность накоплений. Однако выбирая “надежный” путь накоплений, нужно помнить: чтобы достичь своих финансовых целей придется больше экономить, а при инвестировании можно было бы рассчитывать на прибыль от вложений.
Главный минус инвестирования, конечно, риск убытков. Инвесторы в недвижимость тоже часто недополучают ожидаемую прибыль, не говоря уже о гораздо более рискованном фондовом рынке.
Что же делать человеку, который стремится к большему, чем просто копить, ставит перед собой амбициозные цели, но не готов к потерям?
Совет № 1. Для достижения краткосрочных целей безопаснее использовать накопления
Так вы четко сможете рассчитать, к какому сроку получите желаемую сумму. Нет риска убытков на выводе средств из активов в неподходящий момент времени. К примеру, вы собрались отметить Новый год на Мальдивах, но закрыть сделку сейчас можно только со значительным дисконтом.
Однако, из каждого правила есть исключения: ) В нашем инвест-портфеле появляются проекты, которые позволяют заработать на недвижимости в течение полугода. Например, земля в Высоком. Приобрести землю можно за 8 млн рублей, а через полгода получить чистую прибыль в 7,48 млн руб.
Совет № 2. Инвестирование отлично подходит для реализации долгосрочных целей
И здесь рынок недвижимости играет первую скрипку. Особенно коммерческие объекты, которые позволяют получать стабильный прогнозируемый доход от сдачи в аренду, плюс – прибыль при выходе из проекта за счет удорожания квадратного метра.
Исключения работают и в обратную сторону: не все объекты одинаково ликвидны. К примеру, квартиры в старых “панельках” в Москве приносят сегодня настолько мизерный доход от аренды, что рассматривать их как выгодную долгосрочную инвестицию просто не стоит. В отличие от депозитов, они еще и требуют постоянных расходов на амортизацию жилья. А ломается в старом доме что-то постоянно!
В огромных новых комплексах на окраинах другая проблема: в них одновременно сдается до 30% примерно одинакового жилого фонда, поэтому сложно найти хорошего клиента по выгодной ставке. Продать такую недвижимость быстро и выгодно тоже вряд ли удастся.
Вывод: планируя долгосрочные инвестиции, привлекайте специалиста, который поможет вам подобрать действительно перспективный проект и максимально точно построить инвестиционную модель.
Совет № 3. Инвестируя, не забывайте о финансовой подушке безопасности
Положите на накопительный счет или краткосрочный вклад сумму, соответствующую вашим расходам на 3-6 месяцев. Это поможет избежать ситуации, когда деньги понадобились внезапно и срочно, а вынуть их из активов без убытков сейчас не получится.
Подведем итоги
- Накопления выбирают люди, стремящиеся избежать риска. И неизменно теряют на них от 7 до 15% в год, в зависимости от того, под какой процент они размещали деньги в банке или вообще хранили сбережения “под матрасом”.
- Использовать инвестиции для достижения краткосрочных целей – «высший пилотаж». Актуально и прибыльно для продвинутых инвесторов. Особенно, с поддержкой квалифицированного партнера. У нас в портфеле множество проектов на 5-8 месяцев, которые принесли нашим клиентам от 50% годовых.
- Инвестиции в рынок недвижимости на несколько лет позволяют получать стабильный высокий доход. Конечно, при условии грамотно выбранного объекта. Для этих целей отлично подходят коммерческие объекты: паркинги, глэмпинги, номера в апарт-отелях. Например, сдача в наем апартамента в курортном отеле “Моне” в Сочи будет приносить инвестору от 11% ежегодно, а по выходу из проекта через 8 лет он получит еще 161% от продажи.
- Перефразируя пословицу, не всё, что недвижимость, дает доход. На рынке есть и мошенники, и просто “слабые” проекты. Чтобы минимизировать риск, стоит привлечь профессионала, желательно не только на момент выбора проекта, но и для дальнейшего грамотного управления им.
- Подсчитывая будущие доходы, не забывайте, что большинство объектов недвижимости потребует от собственника и расходов. Новостройка – затрат на ремонт, земля – подведения коммуникаций или расходов на смену ВРИ. А также придется ежегодно платить налоги на имущество и НДФЛ при продаже объекта, которым вы владели менее 3 лет.