Во что можно инвестировать?
Давайте рассмотрим 3 наиболее популярные темы инвестирования: банковский вклад, покупка недвижимости и покупка ценных бумаг (акций и облигаций).
Вообще вариантов куда вложить деньги на порядок больше, но нам для простоты понимания самого процесса достаточно будет этого ограниченного набора. Кроме того, эти три варианта доступны каждому здесь и сейчас.
Итак приступим.
Банковский депозит. Процентные ставки по депозитам обычно ниже, чем доходность от акций, облигаций. или недвижимости. Реальная доходность, как правило, вообще отрицательная.
Доходность — это на сколько процентов прирастают ваши вложения за год.
Реальная доходность — это когда из получаемой доходности вычитаем инфляцию.
Да, да, вы не ослышались реальная доходность у депозитов, как правило, отрицательная.
Банки это не любят афишировать. Это их бизнес и ничего личного) ) Хотя, если просто дома держать деньги, то они будут тупо обесцениваться со скоростью инфляции, что еще хуже.
С другой стороны, банковские депозиты считаются одним из самых безопасных видов инвестиций, если ваш банк участвует в системе страхования вкладов, которая компенсирует потери в случае банкротства банка.
ОК, с депозитом понятно, что дальше?
Недвижимость. Тема интересная. У недвижимости два источника доходности: рост стоимости самой недвижимости как минимум на уровень инфляции и доход от сдачи в аренду. Почти всегда доходность выше инфляции и уж точно выше банковского депозита.
Да, но есть пара НО.
Стоимость недвижимости очень чувствительна к экономическим циклам, внешним неблагоприятным воздействиям типа стихийных бедствий, или иным негативным факторам, например, изменившейся экологии. В переводе на простой язык, случился экономический кризис, продадите только с дисконтом процентов эдак в 50. Или, например, под окнами построили мусоросжигательный завод, и цена упала процентов на 40.
А еще вот незадача, недвижимостью надо управлять. А это дополнительные усилия, в первую очередь наше время на решение кучи сопутсвующих проблем. Потом деньги на ремонт или решение вопросов.
Так что подумайте 10 раз нужен ли вам весь этот головняк? Я допускаю, что есть люди которые фанатеют от управления недвижимостью, тогда конечно это их тема. Лично я нашел вариант поудобнее, у которого есть все те же плюсы, а управлять можно не вставая с дивана или шезлонга, тут как кому больше нравится.))
Ценные бумаги. О да, вот мы и дошли до моей любимой темы. Разновидностей ценных бумаг достаточно много. Сейчас разберем акции и облигации потому, что они наиболее простые и доступные. Будет немного теории. И первые и вторые являются ценными бумагами, но в чем их отличие?
Акции – это доли собственности в компании. Когда вы покупаете акции, вы становитесь акционером, то есть совладельцем этой компании. Акции дают вам право на часть прибыли компании (называемую дивидендами) и право голоса на общих собраниях акционеров, где обсуждаются важные вопросы, связанные с управлением компанией.
Стоимость акций может колебаться в зависимости от различных факторов, таких как финансовые результаты компании, новости о компании или индустрии, а также общее состояние экономики. Два источника доходности — рост стоимости самой акции, как минимум на уровень инфляции, если с бизнесом компании все хорошо, и дивидендный доход. Тут прослеживается аналогия с источниками доходности у недвижимости, правда? Скажу даже больше, можно купить акции компании, которая управляет кучей объектов недвижимости, и… доходность будет такой же как и у объектов недвижимости, которыми она владеет, но без всякого управленческого головняка. Круто, правда! Вот тут и подкрадывается тот самый диван или шезлонг))).
Обратите внимание на график ниже. Там сравнение по доходностям за последние 20 лет между акциями (S&P500 зелено-красный график), недвижимостью (фиолетовый график). И на графике еще показана инфляция (золотой график).
Да есть периоды, где недвижимость имеет явно лучшую доходность, но накопленная доходность за 20 лет и у недвижимости и у акций примерно одинаковая и выше инфляции.
Причем такие доходности можно получить если вообще ничего не делать. Просто один раз купить и ждать. А что будет с доходностью если активно управлять рисками и позицией, со знанием и умением..?))
Теперь про облигации.
Облигации – это долговые ценные бумаги, которые выпускают компании или правительства с целью привлечь деньги. Когда вы покупаете облигацию, вы фактически выдаете заем эмитенту (тому, кто выпускает облигацию) и становитесь его кредитором. Взамен эмитент обязуется выплатить вам определенный процент от суммы займа (называемый купонным процентом) в течение определенного периода времени (срока облигации). По истечении срока облигации эмитент обязуется вернуть вам номинальную стоимость облигации – то есть ту сумму, которую вы изначально вложили.
Периодическая выплата процентов от суммы займа и выплата займа в дату погашения. Очень похоже на банковский депозит не правда ли? Но только проценты по облигациям выше, чем проценты по банковскому депозиту и даже слегка могут превышать инфляцию. А еще можно продать облигацию без потери выплаченных процентов не дожидаясь даты погашения. Ну разве это не прекрасно?) ))
Далее пара актуальных вопросов:
А можно ли скомбинировать акции и облигации так, чтобы получить доходность как у недвижимости, и надежность как у банковского вклада? В принципе можно. Но этот процесс требует определенной стратегии и навыков в управлении.
Есть ли минусы при инвестиции в ценные бумаги? Скорее есть не минусы, а риски. Риски потерять вложения. И чтобы эти риски не реализовались их нужно понимать и грамотно ими управлять.
Да, и вот именно в этом месте весь подвох.
Тут нужны правильные знания и навыки свои или чужие. Чужими знаниями можно воспользоваться за плату, а свои можно приобрести, то есть научиться. Учиться можно самостоятельно, пройдя весь путь за несколько лет, перелопатив кучу материала и, если дойдете до конца, там да, наступит инвестиционный дзэн. А можно перенять мой опыт, тогда этот путь будет намного быстрее и легче, потому что я его знаю, и смогу провести короткой дорогой.
В общем, подписывайтесь на канал, если нам по пути: