Как выбрать кредитную карту в 2024 году: советы и рекомендации для успешного использования
Мы собрали для вас информацию о десяти кредитных картах, доступных для оформления в 2024 году. Каждая из них предлагает уникальные преимущества и специальные условия, разработанные для удобства пользователей. Оформление этих карт позволит вам воспользоваться всеми преимуществами сразу после подачи заявки. Узнайте больше о новых бонусах и акциях, которые ждут вас в нашей статье.
✅Актуальные акции банков (кэшбэк, бонусы и т.д.) 👉читать подробнее
В 2024 году на рынке представлено множество кредитных карт, каждая из которых предлагает свои уникальные условия и преимущества. Рассмотрим некоторые из них:
- Тинькофф Банк — «Тинькофф Платинум»: кредитная карта с льготным периодом 55 дней и возможностью получения кэшбека за покупки.
- ВТБ — кредитная карта «Возможностей»: карта с льготным периодом 111 дней и возможностью получения бонусов за покупки.
- Свой Банк — кредитная карта: карта с льготным периодом 120 дней и возможностью получения скидок на услуги партнёров банка.
- Сбербанк — кредитная карта: карта с льготным периодом 50 дней и возможностью получения кэшбека за покупки.
- Росбанк — карта #120наВСЁ Плюс: карта с льготным периодом 120 дней и возможностью получения кэшбека за покупки.
- МТС Банк — «Cashback МИР»: карта с льготным периодом 50 дней и возможностью получения кэшбека за покупки в определённых категориях.
- Альфа-Банк — «365 дней без %»: карта с льготным периодом 100 дней и возможностью получения кэшбека за покупки.
- ОТП Банк — кредитная карта: карта с льготным периодом 55 дней и возможностью получения кэшбека за покупки.
- Совкомбанк — карта «Халва»: карта с льготным периодом 120 дней и возможностью получения скидки на товары и услуги партнёров банка.
- Газпромбанк — кредитная карта «UnionPay»: карта с льготным периодом 55 дней и возможностью получения кэшбека за покупки.
- Хоум Банк — карта «120 дней без процентов»: карта с льготным периодом 120 дней и возможностью получения кэшбека за покупки.
При выборе кредитной карты учитывайте свои потребности и предпочтения, а также обращайте внимание на условия и комиссии, которые предлагает каждый банк.
Тинькофф Банк “Tinkoff Platinum”
Кредитная карта «Тинькофф Платинум» от Тинькофф Банка: условия, проценты, оформление онлайн, отзывы клиентов и экспертов, плюсы и минусы.
🔥Акция: Кэшбэк 2000 рублей при покупке от 5000 рублей в течение месяца после активации карты при оформлении по этой ссылке
«Тинькофф Банк» представляет кредитную карту «Тинькофф Платинум» как свой лучший продукт. Эта карта позволяет совершать ежедневные расходы и покупки товаров в рассрочку без необходимости иметь несколько карт. Кроме того, предоставляется кэшбэк до 30% и бесплатный перевод денег на карты других банков.
Условия и проценты:
- кредитный лимит до 700 000 рублей;
- процентная ставка от 12% до 35,88% за покупки, от 30% до 59,9% за снятие наличных и переводы с карты;
- стоимость выпуска карты бесплатно;
- тариф за обслуживание 590 рублей ежегодно при использовании, 0 рублей при отсутствии денежных операций;
- платёжная система МИР;
- снятие наличных с комиссией 2,9% от суммы плюс 290 рублей;
- кэшбэк есть, копятся бонусы «Браво»;
- рассрочка до 12 месяцев.
Как оформить:
- возраст от 18 до 70 лет;
- постоянная или временная регистрация на территории РФ;
- оформление онлайн на официальном сайте банка;
- выбрать желаемый кредитный лимит (от 15 000 до 700 000 рублей);
- выбрать цели для оформления карты и заполнить анкету;
- указать удобный адрес и время встречи с представителем банка (доставка карты бесплатна).
Вопросы и ответы:
- как закрыть кредитную карту «Тинькофф Платинум»? Для этого необходимо внести полную сумму долга. Затем связаться со службой поддержки или сотрудником банка по телефону, электронной почте или в чате;
- как увеличить лимит кредитной карты «Тинькофф Платинум»? Сумма кредитного лимита определяется программой на основе кредитной истории заявителя и его ежемесячного дохода. Самостоятельно увеличить лимит невозможно, но в будущем сумма может быть пересмотрена в большую сторону при активном использовании карты и отсутствии просрочек;
- можно ли переводить с карты «Тинькофф Платинум» на карту другого банка без комиссий? Да, переводы без комиссии возможны через мобильное приложение, максимальная сумма в месяц — 50 000 рублей.
Приведем пример
Мы получили кредитную карту Тинькофф Банка “Tinkoff Platinum” с кредитным лимитом 70 тысяч рублей и льготным периодом 55 дней. По нашему тарифу процентная ставка за снятие наличных составляет 40% годовых, а минимальный платеж — 6% от суммы задолженности. Мы хотим снять с карточки 30 тысяч рублей на десятый день расчетного периода. Рассмотрим два способа, как это можно сделать:Самый экономный способ. В этом случае нам потребуется дебетовая карточка любого банка. Например, “СберКарта” от “СберБанка”. Нам нужно перевести на нее деньги с помощью мобильного приложения или интернет-банка, а затем обналичить карту в ближайшем к нам банкомате. Полностью погасить задолженность нам нужно в течение 45 дней. В таком случае нам не потребуется платить не только комиссию, но и проценты за пользование деньгами.Вывод. Мы сняли 30 тысяч рублей и погасили задолженность до окончания льготного периода. По этой причине нам не пришлось платить ни комиссию за операцию, ни процент за пользование деньгами. Это самый экономный способ обналичивания кредитной карты “Tinkoff Platinum”. Однако для снятия денег в таком случае потребуется дебетовая карточка любого банка.Самый быстрый способ. Мы сняли деньги с кредитной карты в банкомате Тинькофф Банка и погасили задолженность на 50-ый день пользования деньгами. При обналичивании таким способом нам пришлось заплатить комиссию в размере 1160 рублей. На 20-ый день мы внесли минимальный платеж в размере 1869,6 рубля. На 50-й день мы погасили остатки задолженности в размере 30 958,77 рублей.Вывод. Мы сняли 30 тысяч рублей, но на 50-ый день пользования деньгами заплатили 32 828,37 рубля. В итоге наша переплата составила 2 828,37 рубля.
Кредитная карта «Возможностей» от ВТБ
Кредитная карта «Возможностей» от ВТБ — это отличный выбор для тех, кто хочет получить максимальную выгоду от использования кредитной карты. Она предлагает длинный льготный период до 200 дней, кредитный лимит до 1 миллиона рублей и возможность возврата 20% от суммы чека в виде кэшбэка.
Тарифы и условия обслуживания
Процентная ставка по карте «Возможностей» составляет 0% в льготный период и от 9,9% после его окончания. Лимит по кредиту может достигать 1 миллиона рублей, а льготный период длится до 200 дней. Кэшбэк может составлять до 20% от суммы чека, а ежегодное обслуживание карты бесплатное.
Преимущества для владельцев карты
Владельцы карты «Возможностей» получают множество привилегий, включая длительный льготный период, возможность получения кредитного лимита до 1 миллиона рублей и возврат 2% от суммы чека в виде кэшбэка. Также карта предлагает кэшбэк до 20% на все покупки и опцию cashback при оформлении карты за 590 рублей.
Как оформить кредитную карту ВТБ
Чтобы оформить кредитную карту «Возможностей», необходимо перейти на сайт банка vtb.ru, открыть раздел «Кредитные карты» и выбрать карту «Возможностей». Далее нужно ознакомиться с тарифами на обслуживание, нажать кнопку «Оформить карту» и заполнить онлайн-заявку. После этого дождитесь решения банка по СМС и получите кредитную карту курьером.
Заключение
Кредитная карта «Возможностей» от ВТБ — это отличный выбор для тех, кто хочет получить максимальную выгоду от использования кредитной карты. Она предлагает длинный льготный период, высокий кредитный лимит и возможность возврата кэшбэка до 20%. Множество привилегий и удобное оформление делают эту карту привлекательной для широкого круга клиентов.
Свой банк - Кредитная карта
Кредитная карта «Своей Кредитки» от «Своего Банка»: условия, проценты, оформление онлайн, отзывы клиентов и экспертов, плюсы и минусы
Кредитная карта «Своей Кредитки» от «Своего Банка» предлагает выгодные условия для своих клиентов. В этой статье мы рассмотрим основные характеристики и особенности этой кредитной карты.
Условия и проценты
- Кредитный лимит: от 9 999 до 299 999 рублей.
- Льготный период: 120 дней.
- Годовая ставка: от 10% до 59%.
- Полная стоимость кредита: от 11,7% до 32,9%.
Как оформить
Для оформления кредитной карты «Своей Кредитки» необходимо соответствовать следующим критериям:
- Возраст: от 18 до 70 лет.
- Гражданство РФ.
- Паспорт РФ.
- Непрерывный стаж работы: минимум 3 месяца.
Подтверждение дохода не требуется. Карту можно заказать только через сайт банка и дождаться курьера с доставкой в течение 1–3 дней.
Плюсы и минусы
Плюсы:
- Бесплатное обслуживание при выполнении условий.
- Долгий льготный период.
- Кэшбэк.
- Возможность снятия наличных до 50 000 рублей без комиссии.
Минусы:
- Отсутствие собственной бонусной программы.
- Необходимость выполнения условий для бесплатного обслуживания.
- Ограниченный цифровой аналог карты.
Отзывы клиентов и экспертов
Клиенты отмечают удобство использования карты, её доступность и выгодные условия. Эксперты также высоко оценивают кредитную карту «Своей Кредитки», считая её хорошим выбором для тех, кто ищет кредитную карту с долгим льготным периодом и возможностью снятия наличных без комиссии.
Заключение
Кредитная карта «Своей Кредитки» от «Своего Банка» предлагает выгодные условия для своих клиентов. Долгий льготный период, кэшбэк и возможность снятия наличных без комиссии делают эту карту привлекательной для многих. Однако стоит учесть, что для бесплатного обслуживания необходимо выполнять определённые условия.
Росбанк - карта #120наВСЁ Плюс
Карта #120наВСЁ Плюс от Росбанка — это кредитная карта платёжной системы «Мир», которая предлагает ряд преимуществ для своих пользователей. Рассмотрим основные из них.
Льготный период
Карта имеет льготный период длительностью 120 дней, в течение которого проценты за использование кредита не начисляются. Это позволяет пользователям планировать свои расходы и погашать задолженность без дополнительных процентов.
Кэшбэк
Карта предлагает повышенный кэшбэк до 5% в категории «Роза Хутор» и 3% в других категориях повышенного кэшбэка. Также начисляется 1% на все остальные покупки. Таким образом, пользователи могут накапливать бонусы и использовать их для оплаты своих покупок.
Кредитный лимит
Лимит по кредиту может достигать 1 000 000 рублей, что позволяет пользователям совершать крупные покупки без необходимости обращаться за дополнительными средствами.
Бесплатное обслуживание
В течение всего срока действия карты обслуживание является бесплатным, что снижает финансовую нагрузку на пользователей.
Доставка
Карта доставляется курьерской службой в любой город России, что делает процесс оформления и получения карты максимально удобным для пользователей.
Бесплатный выпуск и обслуживание
Выпуск и обслуживание карты являются бесплатными на протяжении всего срока действия, что также снижает затраты пользователей.
Как получить карту #120наВСЁ Плюс
Для получения карты необходимо перейти на официальный сайт Росбанка, открыть вкладку «Карты» и выбрать «Кредитная карта #120наВСЁ Плюс». Затем ознакомиться с условиями обслуживания и тарифами, нажать «Получить карту» и указать желаемый кредитный лимит и номер мобильного телефона. Далее заполнить анкету с личной информацией и отправить заявку на рассмотрение. После одобрения карты пользователь получит деньги на карте курьерской доставкой.
Кредитная карта «МТS CASHBACK 111 дней без %»
Кредитная карта МТС Cashback от МТС Банка предлагает уникальные условия для активных абонентов сотовой связи МТС. Карта позволяет получать бонусы в виде кэшбэка за каждую покупку и тратить их на услуги МТС или в магазинах оператора.
Основные характеристики карты:
- льготный период 111 дней без начисления процентов;
- кредитный лимит до 1 000 000 рублей;
- годовая ставка от 11,9% до 69,9%;
- бесплатная выдача карты;
- тариф за обслуживание от 0 до 149 рублей в месяц.
Как использовать карту выгодно
Абоненты МТС могут получать кэшбэк в размере 1% за каждую покупку и до 5% кэшбэка в определённых категориях, таких как одежда, кафе, рестораны и доставка еды. Бонусы можно тратить только на услуги МТС или в фирменных салонах связи оператора.
Беспроцентный период действует только на безналичные покупки, поэтому снятие наличных и переводы на другие карты облагаются процентами. Комиссия за обслуживание карты составляет 149 рублей в месяц, но её можно избежать, тратя более 5000 рублей в месяц.
Дополнительные возможности и ограничения
Карта МТС Cashback выпускается платёжной системой Мир и может быть использована для бесконтактной оплаты или добавлена в приложение Mir Pay. Обслуживание карты осуществляется в салонах сотовой связи МТС, отделениях банка или доставкой курьером.
При получении карты с лимитом 200 000 рублей и трате 50 000 рублей в январе, у клиента остаётся 150 000 рублей до конца льготного периода, то есть до 20 апреля. Если не погасить долг в течение этого времени, начнут начисляться проценты.
Отзывы клиентов
Отзывы о карте МТС Cashback в основном положительные. Клиенты отмечают удобство использования, выгодный льготный период и возможность тратить бонусы только на услуги МТС. Однако некоторые клиенты жалуются на комиссию за обслуживание и невозможность оформить дополнительную карту к основной.
Кредитная карта Альфа-банк «365 дней без %»
Кредитная карта «365 дней без %» от Альфа-Банка — это удобный инструмент для совершения покупок с льготным периодом 365 дней. В этой статье мы рассмотрим условия предоставления карты, требования к заёмщикам и дополнительные возможности.
Условия предоставления карты
- Кредитный лимит: до 300 000 рублей.
- Льготный период: 365 дней.
- Процентная ставка: от 11,99% годовых.
- Комиссия за обслуживание: 1490 рублей в год.
- Минимальная сумма для подтверждения дохода: 20 000 рублей.
Требования к заёмщикам
- Гражданство РФ.
- Постоянная регистрация в регионе обращения.
- Возраст от 18 лет.
- Стаж на последнем месте работы от 6 месяцев.
Дополнительные возможности
- Кэшбэк до 100% на покупки в определённых категориях.
- Возможность получения дополнительного дохода от участия в программе лояльности.
- Бесплатный выпуск и обслуживание карты при выполнении условий.
Как оформить кредитную карту «365 дней без %»
Для оформления карты необходимо обратиться в отделение Альфа-Банка с паспортом и справкой о доходах. Сотрудник банка подберёт оптимальный кредитный лимит и предложит индивидуальные условия кредитования.
ОТП банк - Кредитная карта
Кредитная карта «120 дней без процентов» от ОТП Банка — это отличный вариант для тех, кто хочет пользоваться кредитными средствами без лишних переплат. В этой статье мы подробно рассмотрим условия использования карты, её преимущества и недостатки.
Тарифы и лимиты
Кредитный лимит по карте составляет от 200 000 до 1 500 000 рублей. Процентная ставка — 36,9% годовых, а полная стоимость кредита — 35,601%.
Обслуживание карты бесплатное, а льготный период до 120 дней.
Снятие наличных и переводы
С карты можно бесплатно снимать наличные в банкоматах и кассах любых банков: в первый месяц — без ограничений по сумме, начиная со второго месяца — до 30 000 рублей в месяц. В случае превышения лимита на бесплатное снятие банк удержит за каждую операцию 4,99% + 490 рублей.
Лимит на снятие наличных с карты: в день — 150 тыс. рублей, в месяц — 600 тыс. рублей.
Пополнять карту можно бесплатно через банкоматы, межбанковскими переводами и переводами с карт других банков через собственные сервисы ОТП Банка.
SMS-информирование
Стоимость уведомлений об операциях по карте составляет 149 рублей в месяц.
Как работает беспроцентный период по карте
По кредитке «120 дней без процентов» действует так называемый честный грейс продолжительностью до 120 дней. Первый расчётный период открывается с даты активации карты и длится 30 дней. Следующие 90 дней отводятся для погашения задолженности по покупкам, сделанным в этом расчётном периоде. Второй и последующие грейсы начинаются с даты окончания предыдущего расчётного периода.
Для трат в каждом отсчитывается свой льготный период. Так, для покупок, совершённых в январе, льготный период действует до конца апреля, то есть суммарно и выходит 120 дней. Для покупок, сделанных в феврале, стартует свой грейс-период до конца мая и так далее.
Преимущества и недостатки карты
Преимущества:
- бесплатное обслуживание;
- честный грейс до 120 дней;
- возможность бесплатного снятия наличных в любых банкоматах до 30 000 рублей в месяц.
Недостатки:
- нет кэшбэка за покупки;
- льготный период не распространяется на снятие наличных и переводы.
Совкомбанк - карта "Халва"
Карта «Халва» от Совкомбанка — это кредитный продукт, предоставляющий возможность приобретать товары в рассрочку без процентов и первоначальных взносов. Карта работает на основе принципа рассрочки, позволяя держателям приобретать товары в магазинах-партнёрах банка на условиях предоставленного кредитного лимита.
Основные условия карты «Халва»:
- процент по карте в год — от 0 до 0,0001%;
- максимальный лимит — до 500 000 рублей;
- перевод собственных средств на другую карту банка — бесплатно, на карту другого банка с подпиской «Халва.Десятка» — бесплатно, без подписки — 1% (минимум 50 рублей);
- перевод заёмных средств с подпиской «Халва.Десятка» — бесплатно, без подписки — 1% (минимум 50 рублей), комиссия за рассрочку на 3 месяца — 3,9% + 390 рублей;
- рассрочка на 2 месяца вне партнёрской сети — комиссия 390 рублей (1 раз за отчётный период) + 3,9% от суммы всех покупок за отчётный период;
- льготный период до 1095 дней.
Преимущества карты «Халва»:
- бесплатный выпуск и годовое обслуживание;
- 0% за пользование рассрочкой;
- 15% с подпиской «Халва.Десятка» в первые 3 месяца (далее 13%), 6% без подписки — при 5 покупках на общую сумму от 10 000 рублей за отчётный период (начисляется на остаток до 400 000 рублей);
- дополнительные возможности с подпиской «Халва.Десятка» и подписка+суперопция «Всё и везде»;
- бесплатное смс-информирование обо всех транзакциях по карте;
- удобный интернет-банкинг.
Карта «Халва» доступна для оформления онлайн-заявки или обращения в офис банка.
Газпромбанк кредитная карта "UnionPay"
Газпромбанк запустил новую кредитную карту «UnionPay», которая позволяет совершать покупки за границей и в России. Эта карта имеет ряд преимуществ и особенностей, которые делают её привлекательной для клиентов.
Особенности кредитной карты «UnionPay» от Газпромбанка
- Возможность снимать наличные в рублях без комиссии до 50 тысяч рублей в месяц.
- Самый длинный льготный период на российском рынке — 180 дней, который распространяется на все покупки, кроме снятия наличных и переводов.
- Бесплатное оформление и обслуживание карты в течение первого года, а затем комиссия 3490 рублей.
- Отсутствие процентов, если клиент оплачивает покупки картой и вносит потраченную сумму до окончания льготного периода, а также делает регулярные минимальные платежи в размере 3 % от текущей задолженности, но не менее 500 рублей.
- Процентная ставка от 11,9 % до 36 % на покупки и от 39,9 % до 69,9 % на снятие наличных и переводы.
- Возможность бесплатно получать СМС об операциях и оплачивать ЖКХ без комиссии.
Как оформить кредитную карту «UnionPay» от Газпромбанка
Для оформления кредитной карты «UnionPay» от Газпромбанка, посетите официальный сайт банка или обратитесь в ближайшее отделение. После одобрения онлайн-заявки, вы сможете получить карту без посещения отделения, воспользовавшись бесплатной доставкой на дом.
Хоум Банк – карта «120 дней без процентов»
Хоум Банк предлагает своим клиентам кредитную карту «120 дней без процентов». Это выгодное решение для управления финансами, которое позволяет совершать покупки и расходовать средства без дополнительных финансовых затрат в течение 120 дней.
Особенности кредитной карты «120 дней без процентов»:
- Беспроцентный грейс-период на 120 дней.
- Гибкий лимит кредита от 10 до 700 тысяч рублей.
- Бесплатное обслуживание при соблюдении условий использования карты.
- Удобное управление через мобильное приложение.
Условия и проценты:
- Полная стоимость кредита от 36%.
- Процентная ставка от 39,9%.
- Кэшбэк до 15% для участников программы «Польза» и до 30% в случае покупок у партнёров.
Как оформить кредитную карту «120 дней без процентов»:
Для получения карты обратитесь в ближайшее отделение Хоум Банка с документами, подтверждающими личность и доходы. Карту оформляют всем гражданам РФ в возрасте от 18 до 70 лет, при условии стажа работы на последнем месте не менее трёх месяцев. Заявку можно подать онлайн или в офисах банка, предъявив паспорт.
Чтобы увеличить шансы на одобрение вашей заявки на кредитную карту в 2024 году, следуйте этим рекомендациям:
- Будьте честны при заполнении анкеты. Указывайте правдивую информацию, но без излишеств. Простота и ясность — ключ к успеху.
- Соберите все необходимые документы заранее. Копии документов от близких упростят процесс.
- Не берите кредит на сумму больше, чем вам нужно. Оцените свои реальные потребности и избегайте ненужных долгов.
- Подробно заполните анкету, указывая все свои преимущества. Банки интересуются вашей текущей ситуацией и доходами.
Обратите внимание на свою кредитную историю. Если она положительная, это увеличит ваши шансы на получение карты. Если история плохая, попробуйте улучшить её перед подачей заявки.
Также рассмотрите возможность привлечения поручителей или предоставления залога, если это требуется для получения карты. Это может повысить шансы на одобрение.
Следуя этим советам, вы сможете правильно оформить кредитную карту и увеличить шансы на её одобрение.