Самозапрет на кредиты в 2025 году: как оформить и для чего нужен
Ещё один барьер для мошенников, но бдительность по-прежнему крайне важна.
В марте 2025 года в России появился новый способ защититься от мошенников — самозапрет на выдачу кредитов. К апрелю, всего за месяц, ограничения установили 9 млн россиян. Как оформить самозапрет, можно ли при этом оплачивать покупки сплитом и что будет, если аферисты всё-таки возьмут микрозаём, — читайте в этом материале.
Содержание:
Что такое самозапрет
Самозапрет — это возможность полностью или частично ограничить получение кредита или займа в банке или микрофинансовой организации (МФО). Президент РФ подписал закон о самозапрете в феврале 2024 года, но его действие началось только с 1 марта 2025 года. Теперь остановить выдачу кредитов самому себе можно дистанционно, в личном кабинете на сайте «Госуслуги». Позже, 1 сентября 2025 года, услуга также станет доступна в МФЦ.
Система ограничений гибкая. Есть два типа самозапретов:
- Полный. Взять кредит нельзя ни в банке, ни в микрофинансовой организации. При этом кредит не одобрят не только по телефону или интернету, но и при личном обращении.
- Частичный. Например, можно запретить только оформление кредита онлайн, а также отметить, какие именно организации обязаны будут отказать: только банки или только микрофинансовые организации.
Кредит на образование, покупку машины или ипотеку при самозапрете по-прежнему можно будет оформить. А вот получить новую кредитную карту не получится. Ранее заказанные, но не активированные кредитки (те, которые ни разу не использовались) банки тоже могут закрыть.
Ограничить получение новых кредитов могут и те, у кого уже есть долг, — гасить его, чтобы самозапрет начал действовать, не нужно. Кроме того, самозапрет можно оформить, даже если нет кредитной истории. Устанавливать и отменять самозапрет можно столько раз, сколько необходимо. Это бесплатно.
Дробить стоимость покупки и оплачивать её долями при самозапрете на кредит можно, так как сплит — это не кредит. А вот «Супер Сплит» и «Долями Плюс» будут недоступны, так как они являются полноценными кредитными продуктами. Оформить рассрочку через банк при работающем самозапрете тоже нельзя.
Услуга оказалась популярна среди россиян. Всего за пару дней самозапреты установили 1,7 млн человек, а за первый месяц — 9 млн человек.
- Если сумма кредита будет составлять от 50 до 200 тысяч рублей, то через четыре часа.
- Если сумма займа будет больше 200 тысяч рублей, то только через 48 часов.
На ипотеку, займы с несколькими созаёмщиками и поручителями, рефинансирование, кредиты на образование и автомобили закон действовать не будет.
В будущем в России может появиться ещё один вид самозапрета или лимита — на покупку на маркетплейсах. Идею поддержало Минэкономразвития, но закона пока нет.
Как работает самозапрет
С 1 марта 2025 года финансовые учреждения должны проверять наличие у клиента самозапрета на кредиты. Это отмечается в кредитной истории. Самозапрет никак не отражается на кредитном рейтинге.
Когда действует самозапрет, финансовая организация должна отклонить просьбу о кредите. В противном случае она нарушит закон. Заявитель с самозапретом защищён: требовать погашения мошеннического кредита у него не смогут по закону, а информацию о долге можно будет удалить из кредитной истории.
Зачем нужен самозапрет
В первую очередь, чтобы защититься от мошенников. В 2024 году аферисты украли у россиян больше 27 млрд рублей. Статистика краж выросла более чем на 70% по сравнению с предыдущим, 2023 годом. При этом больше 40% украденных в 2024 году денег (12,8 млрд рублей) — это кредиты, которые приходится выплачивать обманутым людям и их семьям.
Вернуть похищенное жертвам удаётся не всегда. В 2024 году только 9,9% (2,7 млрд рублей) от общего объёма украденных средств снова оказались в кошельках владельцев.
Самозапрет также защищает от спонтанных покупок. Прежде чем взять кредит, придётся снять самоограничения, на это потребуется два дня. За это время можно передумать и отказаться от кредита.
Как установить самозапрет
Установить ограничение или запрет на кредит могут граждане РФ и иностранцы с подтверждённой учётной записью портала «Госуслуги» старше 14 лет. Запретить брать кредит можно только самому себе. Оформить самозапрет за кого-то из родственников не получится даже по доверенности.
Через «Госуслуги»
Чтобы быть уверенным, что злоумышленникам не удастся взять кредит без вашего ведома, нужно заполнить интуитивно понятный шаблон на портале «Госуслуги». Порядок действий такой:
- Зайдите на портал «Госуслуги».
Выберите услугу «Установление запрета на получение кредита». Она находится во вкладке «Штрафы и налоги» → «Другое». Также можно написать «Самозапрет» в строке поиска. Робот-помощник Макс пришлёт ссылку на услугу.
- Нажмите «Начать».
Проверьте, правильно ли указаны личные данные: Ф. И. О., ИНН, серию и номер паспорта.
Выберите, на какой тип организаций будет распространяться запрет: исключительно на кредитные (выдают крупные займы на срок больше месяца), исключительно на микрофинансовые (выдают небольшие суммы на срок около месяца) или на оба типа организаций.
Выберите, какой запрет хотите установить: на одобрение займа без офлайн-посещения (нельзя оформить кредит через интернет или по телефону, но можно лично) или на оформление кредита и в удалённом, и в очном форматах (тогда кредит не дадут, пока не будет снят запрет).
Выберите тип подписи. Всего их четыре: ПЭП (формируется на «Госуслугах» — самый простой и доступный способ), УНЭП (для этого нужно быть зарегистрированным в приложении «Госключ») или УКЭП в том же приложении или на ПК.
Кликните на кнопку «Отправить заявление».
Готово. Отказа в услуге быть не может, сообщение с принятым заявлением будет в личном кабинете через два дня. Запрет действует с даты подачи запроса, если он был сделан до 22:00. Если после — то со следующего календарного дня.
«Госуслуги» выпустили видеоинструкцию, которая поможет оформить или снять самозапрет на кредит.
Через МФЦ
Закон о самозапрете пока действует частично, поэтому заблокировать себе выдачу кредитов можно только через gosuslugi.ru. Полностью закон начнёт работать с 1 сентября 2025 года. Тогда получить услугу и обезопасить себя можно будет и через МФЦ.
Как снять самозапрет
Запрет на кредит устанавливается бессрочно. Отменить его может только сам пользователь. Для этого:
- Зайдите в аккаунт «Госуслуг» в раздел «Штрафы и налоги» → «Другое» → «Снятие запрета на получение кредита».
- Нажмите «Начать».
- Проверьте, все ли данные указаны верно.
- Подпишите заявление.
Уведомление о снятии запрета придёт в течение двух дней. Следить за статусом самозапрета можно в личном кабинете.
Как обезопасить себя от мошенников
Самозапрет на кредит необходим тем, кто терял паспорт или смартфон, чьи личные данные утекали в сеть. Также в зоне риска находятся пожилые люди. Но схемы обмана граждан совершенствуются, и установить ещё один барьер между финансовой безопасностью и мошенниками ни для кого не будет лишним.
Банки и мошенники ведут настоящую нейросетевую гонку. Аферисты выдумывают всё более изощрённые способы обмануть людей, а разработчики в финансовом секторе изобретают новые методы им противодействовать.
Чтобы ещё больше обезопасить себя:
- Используйте разные ПИН-коды для карт и придумывайте разные и сложные пароли для сайтов.
- Настройте доступ в приложения банков так, чтобы зайти в них можно было только по отпечатку пальцев.
- Не храните пароли и фотографии документов на электронной почте или в мессенджерах.
- Никому не сообщайте цифры из сообщений. Пароль от «Госуслуг» просят только мошенники.
- Проверяйте адрес сайта, перед тем как вводить логин и пароль. Мошенники умеют создавать клоны ресурсов, в том числе «Госуслуг». Настоящий адрес единого портала выглядит так: gosuslugi.ru.
- Не открывайте письма от неизвестных отправителей и не кликайте по ссылкам — это может быть фишинг (вид интернет-мошенничества).
- Не кликайте по «расплывчатой» фотографии в мессенджере. Вместо весёлой открытки вы можете скачать вредоносное ПО.
- Устанавливайте приложения только из проверенных магазинов.
- Пользуйтесь антивирусом.
- Следите за кредитной историей и кредитным рейтингом.
- Оставайтесь бдительными, не спешите принимать решение и помните, что органы власти не будут решать важные вопросы по телефону.
Если специалисты «Госуслуг» заметят подозрительную активность, то вас попросят подтвердить учётную запись в онлайн-банке или лично обратиться в МФЦ. Подготовку выписки 2-НДФЛ, которую мошенники запрашивают для оформления кредита на большую сумму, специалисты заморозят на 72 часа.
Итого: что нужно знать о самозапрете
- Запретить себе брать кредит можно онлайн — на сайте «Госуслуги». Опция доступна даже тем, у кого уже есть кредит. На имеющийся долг самозапрет не влияет.
- Снимать и устанавливать запрет можно сколько угодно раз. Эта услуга бесплатна.
- Если мошенники всё же возьмут кредит, а банк или микрофинансовая организация его одобрит, то жертва будет в безопасности — выплачивать долг не придётся.
Вы уже установили самозапрет? Помогли с оформлением пожилым родственникам?