Октобанк обучает: как защитить свои финансы от мошенников
Финансовые преступления становятся все более изощренными, и число жертв мошенников в Узбекистане растет с каждым годом. По данным Центра кибербезопасности, в 2024 году в стране зарегистрировано свыше 12 миллионов попыток кибератак, что на 1 миллион больше, чем в 2023 году. Согласно данным ведомства, количество заявлений о мошенничестве за 2024 год увеличилось на 34% по сравнению с прошлым годом. Наибольшая доля обращений — около 35% — связана с мошенничеством, связанным с платежными картами.
Как избежать уловок мошенников? Какие схемы сегодня наиболее популярны? Какую роль играет финансовая грамотность в защите от аферистов? На эти вопросы ответил финансовый эксперт, Андрей Тучков, в рамках вебинара «Как защитить свои финансы?» от Octobank.
Финансовое мошенничество: каждый третий в зоне риска
Открывая вебинар, финансовый эксперт отметил, что мошеннические схемы совершенствуются ежедневно, и жертвой может стать любой человек, независимо от возраста и социального статуса.
«По официальной статистике, каждый третий житель нашей страны сталкивается с попыткой финансового мошенничества. На самом деле, мне кажется, что каждый первый, рано или поздно, получает подозрительный звонок, SMS или ссылку, призывающую к переводу денег или вводу личных данных», — отметил Тучков.
Эксперт подчеркнул, что основная цель мошенников — завладеть вашими финансами через обман и манипуляцию. Важно понимать их методы и действовать быстро, если вы столкнулись с попыткой хищения средств.
Какие схемы используют мошенники?
Финансовые аферы можно условно разделить на несколько категорий.
1. Телефонное мошенничество (социальная инженерия)
По данным МВД, за 2024 год в Узбекистане зафиксировано более 35 000 случаев мошенничества. Для сравнения, в 2023 году этот показатель составил 26 000. Чаще всего злоумышленники представляются:
сотрудниками банков,
службой безопасности,
налоговыми органами,
родственниками или друзьями, попавшими в беду.
Пример: «Ваш счет заблокирован»
Один из распространенных сценариев — звонок «от службы безопасности банка». Вам сообщают, что ваша карта якобы заблокирована из-за подозрительных операций, и просят подтвердить личность, назвав номер карты, CVV-код или SMS-пароль.
На деле сотрудник банка никогда не запрашивает эти данные. Если вам поступил подобный звонок — немедленно кладите трубку и самостоятельно перезвоните в банк по официальному номеру.
Пример: «Родственник попал в беду»
Еще одна распространенная схема — мошенники звонят от имени родственника и просят срочно перевести деньги, например, «на лечение после ДТП» или «для освобождения из полиции». Иногда они используют технологии подмены голоса, что делает ситуацию более убедительной.
Как действовать? Позвоните родственнику самостоятельно и уточните, все ли в порядке. В 99% случаев это окажется обман.
2. Интернет-мошенничество и фишинг
В Узбекистане фиксируются случаи хищения средств связанных с поддельными сайтами банков и платежных систем.
Как работает схема?
Вам приходит SMS, email или сообщение в мессенджере с просьбой перейти по ссылке для «подтверждения платежа» или «получения компенсации». Сайт выглядит идентично реальному, но на самом деле это поддельный ресурс, который собирает ваши данные и передает их мошенникам.
Как защититься?
Всегда проверяйте адрес сайта перед вводом данных. Настоящие банки используют защищенные протоколы (https://) и официальные домены.
Никогда не переходите по ссылкам из SMS или мессенджеров, если не запрашивали их самостоятельно.
Подключите двухфакторную аутентификацию в онлайн-банке.
3. Кредитные аферы
В 2024 году Уполномоченный Олий Мажлиса Республики Узбекистан по правам человека (Омбудсман) получил более 6000 обращений, касающихся экономических прав граждан, из которых 9% связаны с мошенничеством.
Особенно заметно увеличилось число случаев незаконного оформления кредитов в коммерческих банках на имя граждан без их согласия, с использованием их персональных данных. Если в 2023 году таких жалоб было 110, то в 2024 году этот показатель вырос на 42%.
Пример: «Вам одобрен займ!»
Вам звонят или пишут в мессенджере, сообщая, что банк одобрил вам займ на выгодных условиях. Чтобы его получить, нужно оплатить «страховой взнос» или «первый платеж». После перевода деньги пропадают, а сам кредит не оформляется.
Как не попасться?
Проверяйте наличие лицензии кредитной организации на сайте Центрального банка Узбекистана.
Никогда не оплачивайте «вступительные взносы».
Подключите в банке уведомления о кредитных операциях, чтобы вас не оформили займ без вашего ведома.
4. Финансовые пирамиды
Жители Узбекистана всегда отличались надеждой и верой в чудо. Однако, к сожалению, именно эта вера нередко становится благодатной почвой для финансовых пирамид – мошеннических схем, которые процветают за счет наивности людей и их стремления к лучшему будущему. И несмотря на громкие разоблачения и статьи в СМИ многие наши сограждане продолжают падать в ловушки мошенников.
Признаки финансовой пирамиды:
Гарантированная высокая доходность (30-100% в месяц).
Отсутствие лицензии Центрального банка.
Выплаты идут за счет новых вкладчиков.
Активная реклама в соцсетях.
Как не стать жертвой?
✔ Проверьте наличие лицензии организации.
✔ Избегайте вложений с нереально высокой доходностью.
✔ Будьте осторожны, если выплаты зависят от привлечения новых участников.
Как защитить свои финансы?
Не передавайте данные карт и пароли третьим лицам.
Подключите SMS-оповещения обо всех операциях.
Используйте сложные пароли и двухфакторную аутентификацию.
Проверяйте сайты и звоните в банк сами, если сомневаетесь.
Блокируйте карту и сообщайте в банк и полицию, если столкнулись с мошенничеством.
«Финансовая грамотность — это ваш главный инструмент защиты. Если вы знаете основные схемы мошенников, вероятность потери ваших денег снижается в разы», — подчеркнул Андрей Тучков.
Будьте бдительны!
Октобанк продолжит обучать граждан финансовой безопасности. Следующий вебинар пройдет 27 февраля и будет посвящен управлению семейным бюджетом. Регистрируйтесь по ссылке https://us02web.zoom.us/webinar/register/WN_dIVI6DXqRhK91nlxYn7HjA#/registration
Следите за новостями и повышайте финансовую грамотность вместе с Октобанком!