Как купить недвижимость в ОАЭ в ипотеку: пошаговое руководство
Автор фото с Freepik: frimufilms
Узнайте, как купить недвижимость в ОАЭ в ипотеку. Подробный пошаговый процесс, условия ипотеки в Дубае, процентные ставки в банках и необходимый пакет документов — всё это в нашей статье.
Хотя большинство сделок на рынке недвижимости эмиратов совершается за собственные средства или в рассрочку от застройщика, последнее время наблюдается рост интереса к ипотечным кредитам.
Ипотека для нерезидентов в ОАЭ становится всё более востребованной благодаря выгодным процентным ставкам и привлекательным инвестиционным условиям.
Ипотека в Дубае для иностранцев — это возможность приобрести жильё в одном из самых перспективных и быстроразвивающихся городов мира, минимизировав при этом стартовые вложения.
Преимущества покупки недвижимости в ОАЭ в ипотеку
- Низкие процентные ставки
Несмотря на то, что ипотечные ставки в Дубае для нерезидентов выше, чем для резидентов, они значительно ниже ставок в российских банках и составляют всего 3–5%.
- Долгосрочное кредитование
Оформление ипотеки возможно на срок до 25 лет, что делает ежемесячные платежи комфортными.
- Отсутствие налогов
В ОАЭ нет ежегодного налога на недвижимость, доходы от аренды или продажи жилья также не облагаются налогом, что повышает рентабельность инвестиций.
- Резидентская виза
Иностранцы могут получить резидентские визы через ипотеку в ОАЭ. Инвестор и его семья получают резидентские визы на 2 года при покупке жилья стоимостью от 750 000 AED (около 205 000 $). Резидентскую визу на 10 лет выдают при покупке недвижимости стоимостью от 2 000 000 AED (примерно 545 000 $).
Автор фото с Freepik: tawatchai07
Основные требования для получения ипотеки
Условия для получения ипотеки различаются для резидентов ОАЭ и нерезидентов.
- Для резидентов ОАЭ:
- Минимальный первоначальный взнос составляет 20% от стоимости недвижимости.Нужно предоставить действующий паспорт, Emirates ID и резидентскую визу, а также подтвердить доход — потребуются справка о зарплате или налоговые декларации.
- Для нерезидентов ОАЭ:
- Первоначальный взнос составляет 40 - 50%, в зависимости от банка и типа недвижимости.Для подтверждения дохода требуется предоставить справку о зарплате и выписку из банка за последние 6 месяцев.Нерезиденты могут приобретать недвижимость только в фрихолд-зонах, таких как Dubai Marina, Downtown Dubai и Palm Jumeirah. Ипотека оформляется на недвижимость, которая уже построена или будет сдана в течение двух лет с момента выдачи кредита.
Пошаговое руководство по покупке недвижимости в ипотеку
Шаг 1: Определение бюджета
- Рассчитайте стоимость недвижимости, первоначальный взнос и ежемесячные платежи. Имейте в виду что, размер первоначального взноса обычно составляет 40-50% от стоимости жилья. Оцените размер ежемесячных платежей, учитывая проценты по ипотеке и срок кредитования.
- Не забудьте учесть дополнительные расходы: страхование, комиссии и сборы при покупке недвижимости.
Шаг 2: Выбор подходящего банка
- Изучите предложения крупнейших банков для ипотеки, таких как Emirates NBD, ADCB или Mashreq Bank.
- Сравните ставки по ипотекам в банках Дубая , сроки кредитования и возможность досрочного погашения кредита без штрафов.
- Обратитесь за помощью к брокеру по недвижимости и выберите вместе с ним банк с наиболее выгодными условиями для вашего случая.
Шаг 3: Получение предварительного одобрения
- Получите Pre-Approval Letter от банка — письмо о предварительном одобрении кредита. Предоставьте пакет документов для получения ипотеки в Дубае: паспорт с визой, справку о доходах, налоговые декларации и банковские выписки за последние 3–6 месяцев.
- Этот документ подтвердит вашу платежеспособность и облегчит поиск недвижимости, показывая продавцу вашу готовность к сделке.
Шаг 4: Поиск объекта недвижимости
- Выберите район Дубая в зависимости от целей покупки недвижимости: для инвестиций популярны Dubai Marina и Downtown Dubai, для комфортной жизни — Jumeirah Village Circle.
- Решите, хотите ли вы купить недвижимость на стадии строительства (off-plan) или готовый объект. Учитывайте разницу в цене и сроки сдачи жилья.
- Проверьте юридическую чистоту объекта, для этого воспользуйтесь услугами агентства недвижимости или юриста.
Шаг 5: Подписание предварительного договора
- Подпишите Memorandum of Understanding (MoU), который фиксирует основные условия сделки между покупателем и продавцом, включая цену и сроки.
- Внесите депозит — обычно 10% от стоимости объекта. Внимательно изучите договор, чтобы избежать неожиданных обязательств.
Шаг 6: Оформление ипотеки
- Банк назначит независимого оценщика, чтобы определить рыночную стоимость вашего объекта. Учитывайте, что это может повлиять на размер предоставляемого кредита.
- Согласуйте финальные условия ипотеки, включая сумму, срок и график платежей. После этого получите окончательное одобрение ипотеки от банка.
Шаг 7: Регистрация сделки в DLD
- Зарегистрируйте сделку в Земельном департаменте Дубая (DLD) и оплатите налоги на недвижимость.
- Получите сертификат собственности (Title Deed), который станет официальным подтверждением вашего права на объект недвижимости.
Особенности ипотеки для иностранных граждан
Различия между фиксированными и плавающими ставками
Банки ОАЭ предлагают различные программы ипотеки, но в основном они сводятся к двум типам — с фиксированной ставкой и с плавающей ставкой.
- Фиксированные ставки остаются неизменными в течение установленного срока — обычно 3–5 лет. В этот период инвестор защищён от повышения ставок. Однако после условия договора пересматриваются по ставке, которая превышает ключевую ставку EIBOR. Такой тип ипотеки подходит тем, кто рассчитывает на короткий срок погашения.
- Плавающие ставки зависят от изменений рыночных условий и базовой ставки, установленной Центральным банком ОАЭ. Такие ставки могут быть выгодными при снижении рынка, но несут также и риски увеличения платежей.
Риски и ограничения для нерезидентов
- Ограничения на перепродажу
В некоторых случаях банки накладывают ограничения на продажу недвижимости до полного погашения ипотеки. Это важно учитывать при планировании инвестиций.
- Высокие ставки
Для иностранных граждан ставки по ипотеке обычно выше, чем для резидентов, это связано с тем, что банки берут на себя дополнительные риски.
- Ограничения на размер ипотеки
Общий уровень долговых обязательств не должен превышать 50% от ежемесячного дохода инвестора. При этом после выплаты кредита на каждого члена семьи должно оставаться не менее 950 долларов в месяц.
Льготы и программы для иностранцев
- Многие банки предлагают специальные ипотечные программы для нерезидентов, включая возможность оформления кредита без необходимости постоянного проживания в ОАЭ.
- Иностранцы могут рассчитывать на такие льготы, как более низкий первоначальный взнос при покупке недвижимости в новых проектах.
Дополнительные расходы
- Комиссия банка — 1% от суммы кредита
- Страхование жизни заемщика — 0,4-0,8% от остатка по кредиту ежегодно
- Страхование недвижимости — около 1000 дирхамов
- Оценка недвижимости — около 3000 дирхамов
- Сбор DLD за регистрацию ипотеки — 0,25% + 290 дирхамов
Советы для успешной покупки
- Проверьте репутацию застройщика и банка
Убедитесь, что застройщик имеет положительные отзывы и завершённые проекты. Надёжный банк с прозрачными условиями ипотеки снизит финансовые риски. - Проконсультируйтесь с профессиональными брокерами и юристами
Опытные специалисты помогут провести юридическую проверку объекта, договориться об оптимальных условиях сделки и избежать подводных камней. - Используйте онлайн-инструменты
Такие приложения, как Dubai REST, позволяют проверить юридическую чистоту объекта, регистрировать сделки и получать доступ к актуальной информации о рынке. - Изучите рыночные тренды
Изучайте динамику цен на недвижимость, популярность районов и прогнозы экспертов. Покупайте недвижимость, когда рынок растёт, чтобы получить максимальную выгоду от инвестиций. - Используйте эскроу-счета для ипотеки
Средства хранятся на эскроу-счета до полного выполнения условий сделки, что защищает покупателя от рисков.
Преимущества и риски ипотеки в ОАЭ
Преимущества ипотеки
- Доступные условия ипотеки
Низкие процентные ставки и гибкие сроки погашения делают ипотеку доступным инструментом для приобретения недвижимости.
- Высокий доход от аренды
Недвижимость в популярных районах, таких как Dubai Marina и Downtown Dubai, приносит высокий доход от аренды, часто превышающий ипотечные платежи.
- Привлекательность долгосрочных инвестиций
Устойчивый рынок и отсутствие налогов на прирост капитала создают условия для выгодных долгосрочных вложений в недвижимость.
Риски ипотеки
- Задержки при сдаче объекта
Если вы покупаете объект на стадии строительства, учитывайте, что задержки при сдаче иногда случаются, что может повлиять на ваши финансовые планы.
- Риски валютных колебаний
Поскольку ипотечные платежи привязаны к иностранной валюте, изменения валютных курсов могут повлиять на стоимость обслуживания долга.
- Последствия просрочки выплат
В случае просрочки ипотечных платежей банки могут наложить штрафы, повысить ставки или инициировать продажу объекта для покрытия задолженности.
Заключение
Покупка недвижимости в кредит в ОАЭ — привлекательное решение для инвесторов благодаря доступным процентным ставкам, гибким условиям кредитования и стабильной экономической среде. Процесс оформления ипотеки в Дубае — простой и не бюрократичный. Однако инвестору стоит внимательно изучить все возможные риски.
Недвижимость в Дубае отличается высокой ликвидностью и доходностью, особенно в районах с развитой инфраструктурой, таких как Dubai Marina и Downtown Dubai. Кроме того, отсутствие налога на прирост капитала и стабильный курс дирхама к доллару делают покупку недвижимости в ипотеку надёжной долгосрочной инвестицией.
Обратитесь в Mira Developments за консультацией по выбору объекта и сопровождению сделки. Мы поможем вам подобрать подходящую недвижимость и сделаем процесс покупки максимально лёгким..
Откройте для себя эксклюзивные проекты от MIRA Developments:
- Люксовые виллы Mira Villas designed by Bentley Home,
- Элитные апартаменты Trussardi Residences в самом сердце Дубая.