Психология денег: как наши убеждения мешают нам разбогатеть
За свою карьеру финансового советника я провел более 1000 личных финансовых планов, и могу с уверенностью сказать: проблемы с деньгами редко связаны только с математикой. Даже у людей с высокими доходами и внушительным капиталом я регулярно наблюдаю те же психологические паттерны: страх денег, неверные установки, ограничивающие убеждения.
Ко мне приходят инвесторы с капиталом в 30 млн+ ₽, и многие сталкиваются с вопросами:
- Почему я зарабатываю, но не вижу роста капитала?
- Почему, даже имея деньги, я боюсь инвестировать?
- Почему я понимаю, что нужно делать, но не делаю?
Ответ почти всегда кроется в психологии денег – тех убеждениях, которые мы формируем с детства и которые управляют нашими финансовыми решениями.
Как формируются убеждения о деньгах?
Во время работы с клиентами я часто вижу, что их отношение к деньгам запрограммировано с детства.
Три главных фактора:
- Семья – что говорили родители о деньгах? Была ли модель дефицита или изобилия?
- Окружение – как относились к деньгам друзья, коллеги, общество?
- Опыт – какие финансовые успехи и провалы сформировали мышление?
Примеры из практики:
- Кейс 1: Клиент зарабатывает 2 млн ₽ в месяц, но не может накопить капитал. Разбираем ситуацию: в семье был культ «жить одним днем», тратить все, что есть. Финансовое мышление не перестроено.
- Кейс 2: У инвестора 50 млн ₽ в активах, но он боится делать новые инвестиции. В детстве слышал: «Большие деньги = большие проблемы». Подсознательно боится разбогатеть еще больше.
Вывод: До тех пор, пока убеждения о деньгах не пересмотрены, финансовый рост будет ограничен, даже если доход высокий.
Какие убеждения мешают разбогатеть?
За годы работы я выделил самые распространенные установки, которые саботируют рост капитала:
- «Деньги – это зло». Если человек в это верит, он избегает роста дохода, боится говорить о деньгах, саботирует инвестиции.
- «Я не создан для богатства». Человек уверен, что богатство – удел избранных, и не рассматривает крупные финансовые цели.
- «Мне нужно просто больше зарабатывать». Ошибка: не важно, сколько вы зарабатываете, если нет правильного управления капиталом.
Реальный кейс: Клиент вышел на доход 3 млн ₽ в месяц, но спустя 5 лет его активы = 0 ₽. Почему? Жил по принципу «я всегда смогу заработать еще», но не создавал капитал.
Вывод: Доход важен, но убеждения определяют, что с ним произойдет.
Психологические барьеры, которые я вижу у клиентов
- Страх больших денег. Боязнь, что большие деньги – это ответственность, налоги, сложность.
- Откладывание финансовых решений. «Разберусь потом», «Сначала куплю машину, потом подумаю о вложениях».
- Страх инвестиций. Боятся потерять деньги, потому что в детстве не было примера успешного инвестирования.
Как это проявляется в реальности?
- Клиент с капиталом 100 млн ₽ держит 90% в кэше, потому что боялся инвестировать.
- Инвестор, потерявший деньги в 2008 году, 15 лет не заходил на фондовый рынок, теряя возможности.
Вывод: Пока не проработаны страхи, капитал остается под угрозой обесценивания.
Менталитет бедности vs. менталитет богатства
Один из ключевых факторов финансового успеха – менталитет, с которым человек принимает решения.
Как мыслят разные люди:
Менталитет бедности
- «Главное – не потерять» → держит деньги в рублях, боится инвестировать.
- «Лучше дешевле, чем лучше» → покупает низкокачественные активы.
- «Богатство – это нечестно» → подсознательно избегает больших денег.
Менталитет богатства
- «Деньги работают на меня» → использует активы, а не просто копит.
- «Риск – это инструмент» → понимает риски, но не боится их.
- «Богатство – это возможности» → ищет пути роста, а не оправдания.
Реальный пример из практики
Ко мне пришли два клиента на консультацию с примерно одинаковым капиталом (около 30 млн ₽):
- Один держит в кэше, боится кризиса, за 10 лет капитал в реальном выражении уменьшился.
- Второй инвестировал в активы, за 10 лет капитал вырос до 90 млн ₽.
Вывод: Разница – в мышлении.
Как изменить мышление и начать богатеть?
1. Определить ограничивающие убеждения
- Какие мысли о деньгах у вас есть?
- Какие страхи мешают вам зарабатывать больше?
2. Сменить фокус на активы
- Деньги = инструмент, а не цель.
- Капитал должен работать, а не просто лежать на счету.
3. Менять окружение
- Если вокруг люди, которые боятся денег, вы тоже будете бояться.
- Окружение формирует менталитет богатства или бедности.
4. Действовать
- Нет смысла в теории без практики.
- Маленькие шаги → большие результаты.
Заключение
Как финансовый советник, я вижу, как убеждения управляют нашими деньгами. Даже люди с большим доходом могут оставаться в бедности, если их мышление этому способствует.
- Деньги – это инструмент. Учитесь им управлять.
- Мышление определяет финансовый успех. Меняйте установки – меняется результат.
- Чем раньше начнете разбираться в финансах, тем быстрее увидите рост капитала.
С уважением, Финансовый советник Никита Демушкин.
Служу Инвестору!
Читайте также: Как распознать финансовые мошенничества и избежать потерь