7 ошибок, которые приводят к блокировке счета

Вообще, задача и обязанность любой кредитной организации – исключить ее вовлечение в осуществление противоправных операций/сделок. Поэтому банки и небанковские кредитные организации, да и ряд других организаций изучают деятельность своих клиентов и их операции.

Перечислю частые ошибки бизнеса, которые приводят к блокировке банковского счета:

7 ошибок, которые приводят к блокировке счета

Основная ошибка – низкая налоговая нагрузка.

Под налоговой нагрузкой понимается отношение суммы уплаченных через счет(-а) в одном банке налогов и сборов к обороту по указанному(-ым) счету(-ам), умноженное на 100%.

Сведения о среднеотраслевых показателях налоговой нагрузки публикует, например, ФНС России.

Бизнес, чья налоговая нагрузка близка к среднестатистической, менее всех остальных рискует нарваться на блокировку счета.

Но полностью этот риск не снимается, дальше я укажу на некоторые другие причины для блокировки счета.

Так, частой причиной блокировки счета является отказ клиента в представлении запрошенных кредитной организацией документов и информации.

Если помнить о задаче банка, указанной в самом первом абзаце настоящей статьи, то становится понятно, что запрос документов и информации – это следствие, с одной стороны, изучения деятельности клиента, а с другой стороны, - непонимания банком экономического смысла или очевидной цели операций клиента.

Кстати, отказ в предоставлении документов может быть вызван просто отсутствием у клиента запрошенных документов, что еще раз напоминает о необходимости оформлять документы, в частности, договоры с контрагентами!

Также ошибкой бизнеса, которая связана с предыдущей, является предоставление клиентом недостоверных сведений либо сведений, которые невозможно проверить.

Рекомендую при подборе документов или предоставлении сведений проверять их на полноту, корректность и непротиворечивость.

К числу операций, за которые могут заблокировать счет, относятся операции, связанные с оборотом цифровой валюты.

Резиденты Российской Федерации не вправе принимать цифровую валюту в оплату своих товаров, работ или услуг.

Более того, в России запрещается распространение информации о предложении и (или) приеме цифровой валюты в качестве оплаты товаров, работ или услуг.

Для предпринимателей, которые предпочитают не регистрировать свой бизнес или снижать налогооблагаемую базу за счет получения оплаты на свои личные счета, а потом снимают наличные, сообщаю, что такие операции тоже могут стать причиной блокировки счета.

Еще одной ошибкой индивидуальных предпринимателей является «любовь» к:

- переводу денежных средств с расчетного счета ИП на свой личный счет и

- оплате своей текущей деятельности за счет любых средств, только не с расчетного счета ИП.

А в завершении статьи напомню, что деньги из ниоткуда не берутся, поэтому отсутствие документов, указывающих на источник происхождения денежных средств, их недостаточность или сомнительность также могут привести к блокировке банковского счета.

Нужно подготовить ответ на запрос банка? Хотите узнать, как Ваша деятельность оценивается кредитной организацией? Напишите мне

Юрист по защите онлайн-проектов | Юлия Тулинова

#блокировкасчета #налоги #онлайнбизнес #юрист #запросы