Что объединяет сервис безналичной оплаты чаевых и счёта в ресторанах и чат-бот для поиска квартиры?

Оба — партнёры Альфа-Банка. Рассказываем, как банк инвестирует в перспективные технологичные стартапы.

В конце 2022 года Альфа-Банк взял курс на инвестиции в компании, способные поддержать разработку новых бизнес-направлений. Сейчас у специалистов Альфы есть чёткие критерии для оценки перспективного бизнеса и все необходимые инструменты для того, чтобы проводить подобные сделки систематически — это позволило банку стать лидером российского рынка по числу технологических партнёров. Рассказываем, как Альфа финансирует пилоты с участием внешних стартапов.

Рано или поздно перед любым стартапом встаёт вопрос — как развиваться дальше? Одни компании предпочитают делать это самостоятельно и выходить на IPO, другие — выбирают сотрудничество с крупным партнёром. Таким партнёром может стать Альфа-Банк. Ежегодно он получает более 200 запросов от бизнеса и самостоятельно отсматривает более 400 стартапов. Наиболее перспективные получают возможность запустить вместе с банком пилотный проект.

Среди стартапов, которые уже работают с Альфа-Банком — сервис безналичной оплаты чаевых и счёта в ресторанах нетмонет и чат-бот для поиска квартиры Хоумбро. Несмотря на то, что схема сотрудничества здесь разная, обе компании получили помощь крупного бренда. Эта поддержка позволяет эффективнее реализовывать те цели и задачи, которые ставит перед собой стартап, а следовательно, и обеспечивать кратный рост бизнеса.

Стартапы могут сами определить, в каком формате им удобнее сотрудничать. Есть три основных сценария:

Чтобы запустить пилотный проект вместе с Альфа-Банком, достаточно подать заявку на официальном сайте, в которой нужно рассказать о себе и своём сервисе. Есть несколько обязательных условий: стартап уже должен обладать готовым финтех-продуктом или технологией, которая может быть полезна в банковской сфере. Также у компании должны быть первые продажи и активная команда, заинтересованная в дальнейшем развитии. Будет дополнительным преимуществом, если продукт сам по себе уникален, и в портфеле Альфа-Банка нет схожих сервисов.

Основной фокус при рассмотрении заявок делается на направлениях, смежных с финансовой отраслью. К ним, например, относятся:

Если заявка одобрена, банк приступает к тестированию предложенной технологии, проверке бизнес-гипотез, определению ключевых KPI, оценке стоимости пилотного проекта и разработке плана его реализации.

Со своей стороны банк может профинансировать пилотный проект, выделить необходимые ИТ-ресурсы, обеспечить юридическую и бухгалтерскую поддержку, а также интеграцию с уже существующими продуктами Альфа-Банка, и наладить коммуникацию с клиентами. Удачные пилоты впоследствии масштабируются, менее успешные — всё равно получают толчки для роста благодаря ресурсам банка.

Активное взаимодействие с внешними партнёрами позволило Альфа-Банку первому в России запустить целый ряд совершенно новых продуктов и услуг. Например, внедрить искусственный интеллект для одобрения кредитных карт и распознавания мошеннических транзакций, ускорить рассмотрение заявок на ипотеку — теперь этот процесс можно завершить за 60 секунд, выпустить бесконтактные платёжные стикеры для детей и запустить систему для оплаты смартфоном Alfa Pay с кэшбэком до 100%, а также запустить проект по привлечению финансирования от частных инвесторов в формате PRE-IPO.

Каждый год Альфа-Банк запускает более 30 пилотных проектов. Расскажем о некоторых из них.

Компания запустила свой продукт в 2019 году, и к декабрю к нему подключились более 300 компаний из ресторанного бизнеса. Сервис позволял посетителям заведений оставлять безналичные чаевые, просто сканируя QR-код и выбирая нужную сумму. Код печатался на специальной карточке, которую официант мог приложить к счету, или на пречеке.

Весной 2020 года нетмонет столкнулся с серьёзной проблемой — началась пандемия, рестораны закрылись, и предпринимателям нужна была новая стратегия. У сервиса уже собралась определенная клиентская база официантов, то есть квалифицированного персонала, который хорошо понимает особенности сферы услуг, но не может работать. Компания решила предлагать их услуги сервисам доставки, которые активно развивались в этот период.

В то же время было решено полностью переделать инфраструктуру платежей, так как многие процессы не были оптимизированы. «Например, у нас сидели менеджеры и физически руками выводили деньги каждому официанту. Было понятно, что это не масштабируемая история», — вспоминает Игорь Феркалюк. Компания обновила свою систему, нашла нового платёжного партнёра, и вместе все эти меры позволили не только сохранить бизнес в тяжёлый период, но и добиться резкого роста, когда ограничения, связанные с пандемией, начали снимать.

Сервис нетмонет стал первым, кто предложил услуги по безналичному переводу чаевых в сфере услуг. С одной стороны, компании было трудно доказывать преимущества продукта и свою ценность для бизнеса. С другой — нетмонет выходил на рынок, где не было конкуренции, что впоследствии позволило стать одним из лидеров в этой области. В последние годы появилось много компаний, предоставляющих схожие услуги. Но, несмотря на это, нетмонет занимает сейчас более 50% рынка и продолжает расти в два-три раза год к году.

В 2021 году годовой оборот чаевых превысил 3 миллиарда рублей, а количество клиентов приблизилось к 10 тысячам. В этот период сервис заключил сделку с Альфа-Банком. Представители компании считают, что нашли идеальный формат сотрудничества с новым партнёром. Нетмонет сохранил статус отдельной бизнес-структуры, которая самостоятельно определяет направление своего развития и не согласовывает каждую новую идею. При этом сервис получил возможность пользоваться ресурсами банка, а также консультироваться по поводу стратегии или каких-то инициатив, где партнёр обладает большей экспертизой.

За три года, которые прошли с начала сотрудничества, стоимость бизнеса нетмонет выросла в четыре раза. Сейчас это один из самых успешных проектов Альфа-Банка. «Возможно, для наших партнёров это была не очень большая покупка, но при этом знаковая», — добавляет Игорь Феркалюк. Сейчас сервис помимо безналичных чаевых предоставляет ещё несколько дополнительных услуг, в том числе возможность оплатить счёт по QR-коду, доступ к электронному меню и предоплаты.

Сейчас нетмонет уже перерос статус перспективного стартапа и становится полноценной компанией. По мнению руководителей, единственное, что может сдерживать ещё больший рост бизнеса — нехватка экспертизы в отдельных сферах деятельности. В первые годы компания занималась только одним продуктом и была сфокусирована на привлечении клиентов. Теперь нетмонет является лидером рынка, и сервису нужно думать, как этих клиентов удерживать, как предлагать им новые продукты, как выстраивать с ними коммуникации. Банку все эти процессы и механики хорошо знакомы, и это позволяет партнёрам добиться максимально эффективной синергии.

Экспертная оценка Альфа-Банка помогла в тот период, когда перед сервисом встал вопрос дальнейшего масштабирования. В 2022 году предприниматели увидели новый тренд — давать определённые преференции бизнесу, чтобы сохранить его лояльность. Появилась идея добавить новый продукт, который позволял бы оплатить счёт по QR-коду, и предлагал бы более низкие ставки, чем классический торговый эквайринг, позволяя сэкономить на транзакционных издержках.

Альфа-Банк оценил перспективы нового направления, поддержал идею компании и предоставил дополнительные инвестиции, хотя на тот момент даже у ее руководства не было полной уверенности, что это правильный путь развития. Сейчас этому продукту меньше двух лет, но он активно развивается и уже приближается по объёму к безналичным чаевым, существующим вдвое дольше.

Игорь Феркалюк отмечает, что подобная модель управления дочерними компаниями оптимальна с точки зрения развития бизнеса. «Мы выводим основное направление на безубыточность, приходим с новой идеей. На нее выделяют инвестиции, дают определённый период на запуск и развитие, и если она получилась — приступаем к следующей. Получается такой конвейер», — говорит Феркалюк.

Один из наиболее ярких примеров сотрудничества с внешним партнёром для реализации внутреннего проекта — разработка чат-бота для предпринимателей в Телеграме. В начале 2023 года сотрудники Альфа-Банка изучали возможности и перспективы применения генеративного искусственного интеллекта в бизнесе. И пришли к выводу, что предпринимателям не хватает простого и интуитивно понятного инструмента, чтобы упростить, а возможно и автоматизировать повседневные задачи.

Руководитель инновационных решений для бизнеса в Альфа‑Банке Каролина Епуре решила создать чат-бота для этих целей. Она обратилась к коллегам из офиса развития инноваций с просьбой собрать аналитические данные, необходимые для реализации проекта. Команда пришла к выводу, что пилот нужно запустить своими силами, и помогла оперативно найти внешнего партнёра конкретно под этот проект, который предоставил технический доступ к различным моделям искусственного интеллекта.

В результате появился Боби — чат-бот с простым и понятным меню, заранее прописанным набором команд, голосовым управлением и возможностью обращаться напрямую к искусственному интеллекту в случае необходимости.

В феврале 2024 года вышел второй бот — Альфа eCom, который помогает предпринимателям продвигать свои товары и услуги в интернете. А совсем недавно, в конце сентября, Альфа-Банк запустил новый сервис под названием Нейроофис.

В 2020 году стартап PILX приступил к созданию сервиса, который бы полностью автоматизировал систему авансовой отчётности. Разработчики хотели избавить пользователей от необходимости вручную собирать все чеки и вносить их данные в отчёт — это был неудобный, ненадёжный и просто устаревший процесс.

В тот период времени на чеках уже начали печатать QR-коды, подтверждающие их подлинность. Это дало возможность создать сервис, который сканировал бы их и тут же переносил все необходимые данные в программу для составления авансовой отчётности.

Для реализации этого проекта стартапу нужен был банк-партнёр, и PILX обратился к Альфа-Банку. Офис развития инноваций проанализировал ситуацию на рынке, изучил потребности клиентов и трудности, с которыми они сталкиваются во время работы с подотчётными средствами. Выяснилось, что архаичная система работы с чеками действительно нуждается в модернизации.

Совместно партнёры в течение месяца разработали и запустили пилот. Так появился сервис «Чеки», который помог бухгалтерам и руководителям сделать управление отчётностью проще и эффективнее. Он не только упростил и ускорил процесс, но и минимизировал риск возникновения ошибок, который всегда присутствует при ручном составлении отчётов.

Некоторые инициативы Альфа-Банка направлены не на запуск совершенно нового продукта, а на улучшение уже существующего на рынке решения. Хорошим примером служит пилотный проект с сервисом подбора квартир Хоумбро.

Создатели стартапа поставили перед собой задачу решить проблему поиска жилья для покупки или аренды. Зачастую этот процесс занимает недели или месяцы, требует ощутимых временных затрат и далеко не всегда приводит к нужному результату. В конечном итоге людям приходится прибегать к помощи сомнительных агентств и платить им комиссию.

Решение Хоумбро позволяет искать жилье с помощью нейросетей. Телеграм-бот самостоятельно отсмотрит все доступные предложения по заданным фильтрам в 18 городах страны, отсеет повторы, отдав предпочтение объявлениям без комиссии, определит качество ремонта по фотографиям и сразу же пришлет уведомление, если найдет подходящий вариант.

Партнёрство с Альфа-Банком позволило создателям сервиса получить доступ к более широкой аудитории, а также протестировать новые возможности и улучшения своего чат-бота. Кроме того, при покупке квартиры пользователи могут оформить в банке ипотеку на специальных условиях. Рассмотрение заявки займет всего минуту.

Хотите запустить пилот с Альфа-Банком? Оставьте заявку на официальном сайте и расскажите нам о своей стартапе. Возможно, именно ваше решение нужно банку прямо сейчас!

Альфа-Банк — крупнейший универсальный частный банк в России. На протяжении 30 лет он занимает ведущие позиции во всех сегментах банковского бизнеса. Согласно рейтингу инновационности «Сколково», по итогам 2023 года Альфа-Банк занимает абсолютное лидерство по количеству пилотных проектов с технологическими компаниями среди всех банков России — в 2024 году банк провёл 73 скаутинга по поиску технологических партнёров и запустил 36 пилотов со стартапами.