Тинькоф незаконно закрыл счет физлица по 115-ФЗ!
Вводные данные:
Работаю в компании по производстве и продаже краски - ООО. Получаю з/п, командировочные, подотчетные деньги от работодателя на свою карту Тинькофф Блэк. (Крипта и всякие услуги по выводу средств исключены). Корпоративный счет открыт в другом банке.
Суть вопроса:
- 14.12.2022 - Получаю от Тинькова письмо счастья на электронную почту о предоставлении данных не только в отношении собственного счета, но и проводок от работодателя. Данные предоставить надо в 5 р.д. Основание запроса -115-ФЗ. В моей бухгалтерии говорят, только на основании официального запроса от банка.
- Тиньков запрос официальный высылать не хочет, ни на меня как на частное лицо, ни на работодателя, в отношении которого требует проводки.
Надо сказать, что правовых оснований требований финансовой информации у них действительно нет, потому как договор банковского обслуживания с моей организацией они не заключали. Следовательно, они не могут гарантировать соблюдение банковской тайны в отношении компании. Это, что называется де-юре. Юристы сделали соответствующий запрос в Тинькоф и ждали комментариев...
Итог:
15.11.2022 в 11:49 (т.е. на следующий день после запроса) позвонил сотрудник банка Андрея с рекомендациями по дальнейшей работе. В проводках организации расписывать все максимально детально, а частным лицам переводить деньги обратно нельзя! При этом оценочного мнения по рекомендациям с моей стороны вообще не было высказано, от слова "совсем". В 12:01 (спустя 10 минут после разговора со мной) операции по счету банк заблокировал "по результатам проведенной проверки".
Выводы:
Никто не отказывается исполнять нормы 115-ФЗ и предоставлять документы. НО, надо делать это в правовом поле! Так в ст.9 115-ФЗ запрашиваются документы у организаций в отношении которых проводится проверка. Т.е. если Вы работник компании, сведения могут спросить только в отношении Вас, либо гарантировать их сохранность отдельным правовым документом....
Тиньков отказался подписать соглашение о хранении банковской тайны в отношении третьих лиц или хоть как-то ее гарантировать...
1. Разговаривать и дискутировать с Тиньков смысла нет. Пообщаться с их юристами возможности нет. Разговаривать с исполнителями, которые не понимают юридических деталей, бесполезно. Нашим юротделом было написано два письма. Ответ был "мы проводим проверку на основании 115 ФЗ", данные на третьих лиц должны быть предоставлены.
2. В принципе можно судиться с Тиньковым. Можно пожаловаться в ЦБ. Другой вопрос, нужен ли Вам такой сервис в приниципе.
Для себя принял решение перевести зарплатный проект в другой банк.
p.s. ну и в завершении их шедевральное письмо (справка) от г-на Темникова. Без комментариев!