Что делать, если банк заблокировал карту из-за крипты?

По мере роста популярности криптовалют в России клиенты банков все чаще сталкиваются с блокировками из-за проведения операций, связанных с цифровыми активами. Расскажем вам о том, как избежать проблем с банкирами, с какими кредитными организациями стоит работать, а с какими — нет.

👉🏻 Перейти в тг канал 👈🏻

Крипта по своей сути разрабатывалась как независимое от традиционной банковской системы децентрализованное платежное средство. Вся суть криптовалюты отражена в идее биткоина.

📍 Задача государства — контролировать жизнь общества. В том числе, речь идет о контроле за денежной массой.

Поэтому наличие у населения криптовалюты, которая никак не подконтрольна властям, и которую можно использоваться в расчетах, в глазах регуляторов выглядит проблемой. Поэтому движение властей стран по пути запрета выглядит логичным на первый взгляд.

☝🏻 В момент, когда власти поняли, что совсем запретить крипту нельзя, они начали принимать меры по урегулированию рынка цифровых активов.

Для этого регуляторам нужно свести весь оборот криптовалюты к централизованным биржам с обязательным KYC и AML. Если рассматривать процесс по аналогии с банковской системой, то он выглядит абсолютно естественным и ничего плохого в нем нет.

📍 Главная санкция — это блокировка счетов пользователей, которых заметили в проведении криптоопераций.

В РФ решения о блокировках банкиры принимают на основании законов:

В целом банки плюс минус одинаково относятся к криптовалютчикам, поскольку все кредитные организации находятся под управлением одного регулятора, Банка России. Тем не менее разница есть.

📍 Из крупных банков самым лояльным к крипте можно назвать Т-Банк (бывший Тинькофф), потому что это частная кредитная организация, ориентированная на прибыль, которая дорожит клиентами. Менее терпимы к криптовалютам государственные банки. Хуже всех — ВТБ.

Также относительно лояльны к крипте банки поменьше, поскольку они дорожают своими клиентами. У них и так относительно немного пользователей, поэтому они стараются не блокировать сразу.

☝🏻 В таких банках если сотрудники обнаруживают операции связанные с криптовалютой, с клиентом сначала пытаются договориться. Его могут попросить отказаться от определенных транзакций, которые вызывают вопросы. В крупных банках обычно блокируют без разговоров, так как клиентов много и можно отказаться от «уговоров».

📌 Если нужно вытащить деньги из банка, то здесь есть очень простой способ — закрытие счета.

Согласно Гражданскому кодексу банк не имеет права удерживать ваши денежные средства без решения суда. Требования прописаны в статье 859 «О расторжение договора банковского счета» ГК и она работает.

Просто так банки держать ваши деньги у себя не могут, хотя любят этим пользоваться. В таких случаях приходится привлекать юристов.

🔘 Если мы говорим про разблокировку дистанционного банковского обслуживания (ДБО) и карты, придется договариваться с банком. Вероятно, вам выставят условия, согласно которым вы больше не должны проводить операции, связанные с криптовалютой. Впрочем, банки редко идут на такой шаг, а пользоваться услугами кредитной организации без ДБО особо нет смысла.

Например, некоторые участники криптосообщества утверждают, что банки не обращают внимания на операции с криптой на сумму до 100 тыс. рублей в месяц. Другие пишут о лимитах в $1000. При этом многие рекомендуют «смешивать» криптооперации с бытовыми, чтобы они затерялись в общем потоке.

Можно усыплять внимание банка путем смешивания операции с реальными.

📌 Таким образом пользователь демонстрирует кредитной организации, что он использует ее инструменты не только для проведения криптоопераций, но и в быту. Определение критериев подозрительных операций есть у Банка России.

Если объемы ваших переводов совпадают с обычными бытовыми, то банки вряд ли обратят на вас внимание. Другое дело, если вы занимаетесь P2P. В этом случае установленных лимитов будет мало.

Действительно, есть противоречия в подходе регуляторов.

📍 С одной стороны криптовалюта необходима как средство обхода санкций, с другой стороны она по-прежнему не нравится государству.

Сейчас власти думают, как урегулировать этот конфликт интересов. Поэтому и появляются экспериментальные фокус-группы для тестирования решений.

Сейчас нет простых ответов. Люди продолжают пользоваться криптой и им приходится обходить банковские ограничения всевозможными способами. Так устроен рынок.

Если коротко, то вряд ли национальные криптобиржи России, которые окажутся под контролем ЦБ, будут востребованы.

📍 Сам факт наличия такой платформы сразу делает ее подскнационной, а значит криптовалюту, которая прошла через такую площадку, будут помечать как «нехорошую». Такие монеты не будут принимать в других странах. Механизмы ограничений уже работают.

Пример — блокировки, связанные с Garantex, которую в какой-то степени можно назвать национальной криптобиржей.

Пользоваться национальными торговым платформами будут только те, чья работа связана с внешней экономической деятельностью.

☝🏻 Например, клиентами таких площадок могут стать агенты, которые занимаются торговлей с дружественными странами. При этом я сомневаюсь в том, что такая схема будет нормально работать.

P2P усложняется и дорожает. Думаю, тенденция сохранится. Рынок P2P не исчезнет совсем, но его участникам придется перейти из серой зоны в черную. Вырастут ставки и риски. Все будут потихонечку уходить в подполье. P2P окончательно не умрет, но точно сожмется.

1. Перейди в мой тг канал по ссылке ниже 👇🏻

2. Подпишись на тг канал

3. Напиши под последним постом слово "БЛОК"

👉🏻 Перейти в тг канал 👈🏻

#биткоин #криптовалюта #криптобиржа #крипторынок #заработоквинтернете #новости_дня #ethereum #трейдинг #безопасность #безопасность_крипта #эфириум #эфириум2024 #bitcoin #blockchain #blockchaintechnology #блокчейн #криптовалюты

Полезная ли была статья? Делитесь вашим мнением в комментариях 👇🏻