Цифровизация банков: PWA, ИИ, биометрия и другие тенденции к 2030
Цифровизация банков привела к революции в индустрии и существенно изменила жизнь пользователей. Технологии помогают нам в два клика управлять финансами, а компаниям — предоставлять клиентам самые подходящие решения и эффективно анализировать данные, чтобы сократить затраты.
Мы, Цифровые Привычки, порассуждаем, как банковский сектор развивается сейчас, и какое будущее его ждет.
Это блог ИТ-компании Цифровые Привычки
Мы реализуем финтех-проекты для бизнеса с 2014 года. Создаем веб-сервисы и нативные приложения, ускоряем цифровизацию компаний.
👨🏻💻 Вступайте, чтобы быть в курсе вакансий.
👾 Подписывайтесь и узнайте о нас больше.
Кратко о цифровизации банков
Что это такое?
Цифровизация банков — это внедрение цифровых технологий для автоматизации процессов, улучшения клиентского опыта, создания диджитал-услуг и внедрения инновационных решений (искусственный интеллект, машинное обучение, блокчейн, биометрия).
Как цифровизация повлияла на мир?
- Улучшение обслуживания клиентов
С помощью интернет-банкинга и мобильных приложений клиенты совершают платежи, переводы и другие операции в любое время. Им не обязательно посещать оффлайн-отделения.
- Оптимизация банковских процессов
Технологии смогли автоматизировать рутинные задачи, улучшить обработку данных, уменьшить количество ошибок и задержек и др.
- Персонализация продуктов
Банки предоставляют персональные условия по ипотеке, опираясь на анализ финансового состояния, определяют наиболее подходящий вид инвестиций на основе доходов, уровня риска и инвестиционного опыта клиента.
- Сокращение затрат
Цифровизация уменьшает расходы на аренду помещений, содержание штата и бумажную работу. К примеру, «Тинькофф Банк» — полностью онлайн-банк (у него нет собственных отделений), однако он вошел в ТОП-10 российских банков за апрель 2023 года благодаря подключению авторизации через систему Tinkoff ID и платежного сервиса Tinkoff Pay.
Будущее банковской системы
Безналичные платежи
По прогнозу PwC, количество безналичных платежей в мире к 2030 году вырастет до 3 трлн. Быстрее всего транзакции будут расти в Азиатско-Тихоокеанском регионе.
Отчет PwC «К 2030 году объем безналичных транзакций вырастет более чем в 2 раза»
Цифровые валюты
По результатам опроса Банка международных расчетов, сейчас 60% центральных банков рассматривают возможность использования цифровых валют, а 14% уже активно проводят пилотные тесты.
Летом 2022 года цифровую валюту центрального банка (ЦВЦБ) внедрила Ямайка. Пилотные проекты ЦВЦБ есть в Гане (E-Cedi), Канаде (Jasper), ОАЭ, Саудовской Аравии (Aber), Уругвае (e-Peso), Франции (France CBDC).
Биометрия
Компания DRC говорит, что на мировом рынке биометрических систем активно применяются такие технологии:
- отпечатки пальцев (более 50%);
- изображение лица (21,6%);
- изображение радужной оболочки глаза (10,2%);
- голос (4%);
- рисунок вен (3%);
- геометрия ладони, ДНК и иное (около 7%).
По прогнозу, мировой рынок биометрии вырастет с $42,9 млрд в 2022 году до $82,9 млрд к 2027 году. Это произойдет из-за спроса на решения для аутентификации, идентификации и обеспечения безопасности.
Децентрализованные финансы
К 2030 году технология блокчейн будет обеспечивать до 10% мирового ВВП, заявил глава Сбера Греман Греф. Он сравнил сегодняшнее развитие технологий с открытием космоса и отметил необходимость уделять пристальное внимание развитию блокчейн-технологий (денежные переводы, расчеты при сделках с ценными бумагами, аккредитивы, KYC-комплаенс, рутинная работа бэк-офисов банков).
У Сбера есть своя блокчейн-платформа, которая позволяет участникам выпускать собственные токены и создавать смарт-контракты.
Использование ИИ и машинного обучения
В ближайшие годы ожидается значительный рост использования искусственного интеллекта в банковской индустрии.
Например, банк Citigroup уже использует AI для того, чтобы предотвращать кибератаки и финансовые мошенничества. Нейросеть анализирует транзакции на предмет необычного поведения и использует текстовое анализирование, чтобы быстро распознавать подозрительные операции.
Банк HSBC разработал систему идентификации клиентов по голосу, которая использует AI для определения владельца учетной записи на основе голосового образца.
PWA
Весной 2022 года многие российские банки пропали из App Store и Google Play из-за санкций. Компании предложили своим клиентам пользоваться сайтами и PWA.
Progressive Web Application — прогрессивные веб-приложения, которые могут запуститься на любой ОС без установки. PWA доступен как обычный сайт, но ощущается как мобильное приложение.
За 2022 год 11 из 20 банков создали PWA-приложение — исследование GoMobile по рейтингу Банки.ру.
PWA от Finative
Finative — это набор готовых финансовых компонентов для банков, e-commerce и стартапов. Банковскому сектору мы предлагаем такие компоненты, как: PWA, дистанционное банковское обслуживание, скоринг, кредитование, интеграционные адаптеры, автоматизированное рабочее место оператора и система поддержки клиентов.
Наше решение адаптируется под брендинг заказчика: разработчики расширят или скорректируют функционал под цели компании, а команда будет поддерживать и обновлять продукт.
Плюсы нашего PWA:
- PWA не нужно размещать в сторах — пользователи скачают его из браузера;
- экономия бюджета до 70% на разработке;
- улучшенная производительность — в PWA используется service worker, он обеспечивает более легкую нагрузку, чем традиционные веб-приложения;
- не требует обновления вручную — когда команда обновляет PWA, все новые фичи мгновенно доступны пользователю;
- добавляется на рабочий стол с собственной иконкой — внешне выглядит как нативное приложение;
- Push-уведомления — PWA доставляет push-уведомления, которые выглядят так же, как уведомления с нативных приложений;
- оптимизация процесса SEO индексации — можно использовать SEO-методики и продвигать приложение в обычных поисковых системах;
- безопасность — PWA по умолчанию использует HTTPS для соответствия требованиям Google, а также SSL-сертификаты.
Цифровизация банков — это процесс, который помогает финансовым учреждениям стать более эффективными и удобными для клиентов. Она предоставляет широкий спектр возможностей, позволяя кредитным учреждениям сокращать расходы и улучшать качество обслуживания. И будущее российских банков неразрывно связано с развитием технологий, которые нужно внедрять до конкурентов.