Куда вложить 500.000 рублей? Частный инвестор делится своим видением, спустя 14 лет опыта

28 лет я занимался бизнесом, а последние 14 лет — инвестициями

Хочу немного поразмышлять, куда я вложил бы 500.000 рублей, если это был бы весь мой капитал.

Если у Вас есть такая сумма — Вы уже молодец. Это значит, что Вы тратите меньше, чем зарабатываете. Наверно это одно из самых первых правил на начальном этапе. Идеально тратить 20-40% от дохода, а остальное инвестировать. Пойдем по порядку от надежных к более рискованным.

Конечно, мы не хотим потерять эти деньги. Но даже вклад в надежном банке — это риск. Но, пожалуй самый минимальный.

Сейчас такое время, когда деньги в банке, можно разместить под 12-13% годовых в рублях. Это уже не так плохо. Помним, что чем Выше доходность, тем риски возрастают. Это способ для самых консервативных.

Здесь мы не заработаем, а в лучшем случае постараемся сохранить капитал.

Я, если честно, не силен в этом инструменте. Но сейчас на рынке, можно купить ОФЗ с доходностью 12% (плюс в том, что в отличие от депозита в банке, Вы можете выйти в любой момент, без потери доходности) .

Есть и корпоративные облигации уже с доходностью 14-18%. Но, нужно помнить, что стоимость облигаций тоже меняется, и Вы можете купить дороже, чем потом продадите (это минус) . Например М. Видео сейчас дают 27% (но, как я понимаю, там большие риски) . Можно купить разных облигаций, а есть и уже собранные пулы из облигаций.
В любом случае, это ликвидно, достаточно надежно, и доходность сейчас высока.

Если Вы захотите вдруг открыть счет у брокера. Моя личная рекомендация — это Тинькофф. Я прям кайфую.

Диверсификация. Все о ней говорят. По-простому «Не клади все яйца в одну корзину». Согласен. Я стараюсь не входить более чем 5% максимум в один проект.

Наверно, я бы рассмотрел множество краудфандинговых платформ. Это площадки (проверьте только, чтобы они были на сайте ЦБ РФ) где Вы можете распределить свой капитал среди большого числа за��мщиков юридических лиц.

Можно выбрать несколько, можно почитать отзывы и изучить доходности, но до повышения ставок, как я понимаю, хорошая доходность на таких площадках это 15-18% годовых. Но, я видел, что у людей было и менее 10% (видимо не повезло) .

В любом случае, здесь и риск заемщиков, и риск самой площадки присутствуют.

Можно использовать 500.000 рублей как первый взнос в ипотечных программах, на покупку квартиры с целью более выгодной перепродажи, постройку коттеджа и так далее.

Но, я не любитель использовать заемный капитал. Бизнес всегда строил на свои, в инвестициях следую тем же правилам.

Если у Вас есть капитал, наверно можно использовать такой инструмент, понимая, что если что-то пойдет не так, у Вас будет иной доход для страховки.

Популярное сейчас, я бы даже сказал хайповое направление — займы бизнесу без обеспечения. Появилось много компаний, которые красиво это упаковывают и на выходе, предлагают инвесторам вложиться в успешный бизнес, с доходностью 25-50% годовых.

Могут предлагать товар или оборудование в залог, поручительство собственника, и другие плюшки. У молодого инвестора, который еще ни с кем не судился, и далек от этого, создают чувство надежности проекта.

Я не говорю что это плохо, я сам недавно выдал деньги в один такой проект, и даже рассматриваем с партнером другие проекты. Но, здесь нужен опыт проверки бизнеса.

Диверсифицировать здесь не получится, так как минимальная сумма входа, как правило, 500.000 рублей. В это направление, я бы отнес и не упакованные займы бизнесу.

Когда частные предприниматели предлагают вложить деньги в установку кофемашин, открытие магазина на WB/Ozon, построить что-нибудь, купить машину для перевозок, любой другой бизнес.

Наверно риск здесь еще выше, так как Вы должны самостоятельно проверить все, что Вам предлагают и дальше контактировать с заемщиком, в отличие от упакованных инвестиционными брокерами проектов (где есть, хоть какая-то проверка, и брокер ведет проект) .

Рискованные направления. Криптовалюта, роботы. Любые предложения, которые обещают доходность выше 50% годовых, а иногда и 100-300% годовых. Риски запредельные.

Начиная от простого мошенничества, до просто сбора средств hyip-проектов. Это же целая индустрия, организаторы даже известны многим участникам, и люди в них участвуют. Я сам, в период 2011-2015 годов прошел наверно более 20+ таких проектов. Получил опыт, и определяю такие сейчас сразу.

Много где пишут, что лучшая инвестиция — в себя, в обучение и образование. Образование наверно да, соглашусь. Но, мы говорим про инвестиции. То, что сейчас предлагает инфобизнес, с моей точки зрения, полный развод.

Недавно видел курсы, и при этом, уже не первый поток, где обещают, что после них, человек сможет открыть счет у брокера и купить себе акции. Правда, это крутые курсы 🙈. Информации сейчас столько, что все это, можно узнать бесплатно.

Может я и не п��нимаю, но все что я видел — это очевидные вещи за большие деньги. Люди ищут грааль, и покупают один за другим курсы, в итоге просто избавляясь от своих денег. Я этого не понимаю.

Вот если у Вас есть навыки, и Вы хотите их прокачать, у реально крутых специалистов, за это наверно можно заплатить, но это не про то, куда вложить 500.000 рублей.

Да, и еще важно понимать, насколько Вы зависимы от этой суммы. Можете ли Вы ее вложить на 6 месяцев, год, или более? Или эти деньги всегда должны быть ликвидны? От этого также зависит выбор инструментов.

Выбор проектов для суммы в 500.000 рублей ограничен, но сейчас все больше, появляется разнообразных пулов и коллективных инвестиций.

Есть инвесторы, для кого 100млн это небольшая сумма. Там совсем другие проекты. Я участвую в ряде коллективных пулов, где есть проекты в 600 млн (строительство коттеджного поселка в г. Сочи) , есть проекты где 50-200 млн (это как правило ГАБ, или редевелопмент) и коллективные инвестиции помогают войти в них. Как правило, в такие проекты вход от 5-10 млн, и чтобы разделить риски и диверсифицировать портфель, мы как правило объединяемся с партнером и это позволяет нам принимать участие.

Если у Вас есть надежный партнер, Вы можете объединить свои капиталы и диверсифицировать свои инвестиции. У нас есть один партнер, где вход в проект от 300.000 рублей, но проектов очень много, и есть риск полного дефолта. Так даже там, мы договорились каждую сделку делить пополам, но войти в 20 проектов, тем самым каждый из нас вложит по 3 млн, вместо 6, а получит не 10, а 20 проектов в портфель.

Но, я бы наверно для себя, при условии, что я могу вложить деньги надолго, выбрал бы «Займы бизнесу с обеспечением« у проверенного брокера, »под ключ».

Здесь и доходность 18-24% годовых и гарантия в виде залога, проценты ежемесячно.

Но, здесь нужен опыт, и я бы не рекомендовал начинающим. Выбор брокера, заемщика и объекта это целая наука.

Даже сейчас, спустя 7 лет, как я выдал первый такой займ, я узнаю новое. Но для меня, это наиболее комфортный вариант. Возможно, по причине их диверсификации. Допускаю, если бы был один проект, и он перестал платить, было бы тоскливо. Но и все другие, я также использую, и продолжаю искать новые.