Как выбрать надежную краудлендинговую платформу
Краудлендинг как новый вариант инвестиций считается высокорискованным на фоне банковских вкладов. Однако стоит помнить, что ни банки, ни государство не могут дать 100% гарантию. Уже в современной истории произошли обесценивание банковских вкладов и изменение границ государства с его переименованием.
Александр Дюма словами своего героя графа Монте-Кристо говорил, что есть три вида богатства:
- первостепенное (земли, рудники), сюда же можно отнести недвижимость, но мы помним, что в 1917 часть людей их лишилась;
- второстепенное (промышленные предприятия, частные компании), и снова произошло перераспределение этих ресурсов в 1917 и в 90-е годы XX века;
- третьестепенное, что стоит процитировать: «это капиталы, пущенные в оборот, доходы, зависящие от чужой воли или игры случая, которым чье-нибудь банкротство может нанести ущерб, которые может поколебать телеграфное сообщение, случайные спекуляции, – словом, дела, зависящие от удачи» (например, кто-то решил взвинтить цены на свои акции, или прочитал твит Илона Маска, или узнал о катастрофе танкера, санкциях и т. п.).
Так вот, все вклады на депозитах, акции, облигации и другие инструменты сбережения и увеличения капитала – это относительно надежные средства хранения накоплений. Инвестор может лишь среди прочих равных выбрать внутри категории более надежный вариант.
Критерии надежной краудлендинговой платформы
- Краудлендинговая платформа должна находиться в реестре операторов инвестиционных платформ Центробанка России.
- Посмотрите, сколько времени существует на рынке краудлендинговая площадка. Все они в России появились менее 10 лет назад, но доверять деньги тому, кто существует менее года-двух достаточно рискованно, хотя это может быть достойная компания.
- Обратите внимание на внутренние документы площадки, в том числе процент обанкротившихся проектов. Если платформа работает уже какое-то время, то он не может быть равен нулю, но желательно, чтобы он не превышал 5-7%. Если количество дефолтных проектов превышает 15%, то уже можно усомниться в квалификации аналитиков, оценивающих заемщиков.
- Надежные краудлендинговые платформы не скрывают своих финансовых показателей. К ним относятся количество заемщиков и инвесторов, средняя процентная ставка, ликвидность, количество кредитов и их общий объем.
- Прочитайте, на каких условиях краудлендинговая платформа выдает займы, какие требует документы у заемщиков. Желательно, чтобы эта информация была в открытом доступе на сайте.
- Особенное внимание обратите на действия площадки в случае банкротства какого-то бизнеса: занимается ли такими проектами сама платформа или это должны делать инвесторы. Во втором случае вам придется со всеми документами самостоятельно обращаться в государственные инстанции.
- Если вы заинтересованы получать прибыль от какой-то конкретной сферы бизнеса, то можете выбрать площадку, специализирующуюся именно на нем.
Например, «ЛэндэрИнвест» специализируется на грузоперевозках, «МагнумИнвест» – на строительстве, «Ко-Фи» – на творческих проектах, «Симпл Эстэйт», «Кредит.Клаб», «Лендли», «Колесник.Ин-вестиции» – на готовой недвижимости.
В этом присутствуют как плюсы, так и минусы. С одной стороны, аналитики узкого профиля могут более тщательно проверить заемщиков. Однако при этом у инвестора нет возможности диверсифицировать свой портфель за счет проектов разных сфер деятельности в пределах одной краудлендинговой платформы.
- Обращайте внимание на прозрачность ставки по вкладам. Некоторые площадки размещают калькулятор, чтобы можно было наглядно прогнозировать доходность и риски. Вся эта информация должна быть понятна человеку без финансового образования.
- Предоставляет ли краудлендинговая площадка возможность инвестировать, начиная с небольших сумм: от 1000 до 3000 рублей? Это удобно новичкам, чтобы попробовать незнакомый инструмент и даже при самом плохом варианте исхода потерять всего лишь небольшую сумму.
- Относительный показатель, но на него так же стоит обратить внимание. Почитайте отзывы о платформе на разных сайтах. Помните при этом, что часть отзывов может быть написана специально нанятыми агентствами, а часть – недобросовестными конкурентами. Это видно как по стилю изложения, так и по тому, что на одном и том же ресурсе исключительно или заметно преобладают только позитивные или только негативные отзывы. Если отзывы недавние, а сайт-отзовик пользуется популярностью в интернете, посмотрите, как на них отреагировала компания.
- Будьте реалистичны в своих ожиданиях относительно прибыли. Не стоит доверяться краудлендинговой платформе, обещающей 45% годовых и более.
- Диверсифицируйте свои вложения:
- выбирайте проекты из разных сфер деятельности;
- применяйте разные стратегии инвестирования;
- пробуйте зарабатывать на нескольких из выбранных вами наиболее надежных краудлендинговых платформах.