Во что инвестировать? Делюсь личным опытом

Обычно, когда речь заходит об инвестициях, первая ассоциация - это фондовый рынок, акции и облигации, но на самом деле вариантов вложить свои деньги куда больше

Итак, где работают мои деньги, основные инструменты на данный момент:

- денежный рынок
- доверительное управление
- фондовый рынок
- недвижимость
- бизнес
- криптовалюта и ЦФА

На всякий случай: вся представленная в статье информация не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией и отражает исключительно личный опыт автора. В статье есть реферальные ссылки, по которым можно получить денежные бонусы, пользоваться ими - Ваше право, а не обязанность.

- денежный рынок (депозиты, накопительные счета, фонды денежного рынка)

Ну тут в принципе понятно, открыть депозит много ума не надо, начальный инструмент для подавляющего большинства. Так получилось, что у меня есть счета в нескольких банках - Сбер, Тинькофф, Альфа, Райффайзен, Озон Банк и т.д. Первый депозит был открыт в 2010 году в МКБ - Московский Кредитный Банк.
Сейчас открываю депозиты через Финуслуги (по ссылке рефералка, за которую могут начислить бонус до 4000 рублей), ставки там выше, чем в банках напрямую. Однако сейчас на данный инструмент отведена совсем небольшая доля капитала, в основном из-за того, что долгосрочно депозиты всё же не обгоняют инфляцию.
Для многих имеет смысл остановиться на этом инструменте (и многие останавливаются), особенно сейчас, в период высокой ключевой ставки ЦБ. Но если вы ещё не на пенсии и вам интересно что-то кроме вкладов - можно читать дальше😄

- доверительное управление (ПИФы)

В 2016 году я подписал договор доверительного управления с УК «Альфа-Капитал». Первым инструментом стали ПИФы (паевые инвестиционные фонды) и стратегии доверительного управления. Эту управляющую компанию выбрал за высокий рейтинг надежности ААА, 31 год на рынке, и по-прежнему они занимают лидирующие позиции на рынке доверительного управления. Меня все устраивает. Что удобно - после трёх лет владения паями при продаже УК сама освобождает прибыль от НДФЛ по ЛДВ (льготе долгосрочного владения).
Традиционно считается, что инвестиции в фонды - это вариант для начинающих. Однако есть и более продвинутые стратегии для квалифицированных инвесторов. До сих пор часть моего капитала работает в УК «Альфа-Капитал» (по ссылке рефералка, написано, что можно получить бонус до 250 тыс. рублей)

- фондовый рынок (акции, облигации, IPO, ETF, замещающие облигации, золото, серебро)

Тут у меня различные стратегии и разделены они по разным брокерам: Сбер, Тинькофф, Цифра, БКС, Финам, Кит Инвест (тут рефералок не будет, у многих и так уже есть брокерский счёт, надеюсь)
Где-то только дивидендная (более пассивная) стратегия, где-то трейдинг, где-то только облигации, где-то отдельно было участие в IPO, где-то только доступ на американские биржи NASDAQ и NYSE. На фондовом рынке и правда очень много вариантов вложить свои деньги, комбинируя различные стратегии можно добиться очень хороших результатов на длительном промежутке времени. Мой первый брокерский счёт был открыт в 2018 году, сейчас на фондовом рынке сосредоточена наибольшая часть капитала.

- недвижимость (жилая, коммерческая, фонды недвижимости)

В недвижимость можно инвестировать по-разному. Либо купить объект и сдавать его в аренду, либо купить ЗПИФ недвижимости. Это так называемая "бумажная недвижимость". То есть вы так же являетесь совладельцем какого-либо объекта и получаете арендные платежи. При этом объектом для инвестиций может быть разная недвижимость, как жилая, так и коммерческая. Но чаще всего всё же коммерческая.

Инвестирую через несколько компаний: через «Альфа-Капитал» - стратегия "Альфа Складская недвижимость". Недвижимость - склад в Подмосковье, который сдаётся в аренду, а я получаю часть дохода.

Также есть паи фондов УК "Парус" (тут нет рефералки, просто ссылка на сайт): Парус-НОРД (логистический центр в Санкт-Петербурге), Парус-СБЛ (логистический центр во Внуково, арендатор - Сберлогистика), Парус-ОЗН (логистический центр в Твери, арендатор - Озон). Очень интересные инструменты, только единственный нюанс - фонды Парус доступны к покупке только квалифицированным инвесторам. Также в портфеле есть паи фонда Рентал-Про (нет рефералки), суть примерно та же, фонд инвестирует в индустриальную недвижимость с ежемесячным доходом. Доступен тоже только квалам.

- бизнес (коммерческие займы, собственный бизнес, краудлендинг, краудфандинг - pre-IPO, венчур)

В бизнес тоже можно инвестировать по-разному. Покупая акцию Сбера, вы видите не просто циферки на экране, вы вообще-то тоже инвестируете в бизнес Сбербанка и становитесь миноритарным акционером. Я бы посоветовал относиться к инвестициям именно так – покупая какую-либо акцию, вы становитесь совладельцем бизнеса. Пусть и доля владения может быть небольшой.

Помимо покупки акций есть и другие варианты. Бизнесов много и далеко не все из них торгуются на бирже. Многие компании привлекают капитал в виде коммерческих займов. В конце 2022 я инвестировал в компанию по производству полезных снеков, продукция представлена во всех федеральных сетях - Магнит, X5, Ашан, Metro, Карусель, Глобус, Мираторг и т.д. Сначала получал ежемесячные выплаты, сейчас перешёл на ежеквартальные. Выплаты приходят в срок третий год, всё ок. Вход от 1 млн. рублей. Доходность сначала была 20% годовых, потом 22% годовых, сейчас 30% годовых.

Также инвестирую в свой проект - производство товаров для гигиены полости рта, зубные пасты, флоссеры и т.д. В 2020 году придумал бренд с 0, начиная с состава продуктов и заканчивая дизайном упаковки. Реализация напрямую в стоматологические клиники и на маркетплейсах.

Ещё есть краудлендинг - такие же займы малому бизнесу, только можно распределить капитал на несколько сотен заёмщиков, что уменьшает риски дефолтов. Хотя они тоже есть. Я довольно давно инвестирую на платформе Поток (по ссылке рефералка, за которую можно получить повышенную доходность в сравнении с обычной регистрацией). Они были одними из первых, появились, если не ошибаюсь в 2016 году, как финтех-стартап Альфа-Банка, позже выросли до самостоятельной платформы. Счёт там я открыл в 2017 году, попасть туда было не так просто, нужно было регистрироваться и ждать очереди доступа на платформу. Сейчас всё гораздо проще. У меня до сих пор там работает часть капитала. Результаты не сказать, что прям супер, дефолты есть, но выкупаются платформой, доходность порядка 19% годовых, для диверсификации капитала неплохо.

Краудфандинг пока не так популярен. Однако всё больше инвестиций в стартапы проходит на подобных платформах. Что-то типа венчурных инвестиций. Принципиальное отличие краудфандинга от краудлендинга - это долевое участие, то есть вы покупаете акции=долю компании, т.е. претендуете на часть прибыли в дальнейшем, в краудлендинге вы просто даёте в долг, и в принципе никакого отношения к компании не имеете. На данный момент я зарегистрирован на платформе Rounds и Zorko (тут не рефералки, просто ссылки на сайты для изучения). Летом поучаствовал в pre-IPO компании Самолёт Плюс через Zorko. Писал об этом тут.

- криптовалюта и ЦФА

Крипту можно купить разными способами, я покупаю на Bybit, до этого покупал на Binance. А сейчас вообще купить криптовалюту можно и в ТГ, в кошелёк Wallet. Ещё есть DEX (децентрализованные) биржи, где нет KYC и есть больше анонимности - основной идеи крипты. Биткоин я начал покупать в 2020 году и продолжаю это делать. При этом в крипте «работает» небольшая часть капитала, стратегия там долгосрочная, без лудомании на фьючерсах с x50-x100 плечом.

Про ЦФА тоже писал, это не крипта, хоть и работают оба на блокчейне, если уж сравнивать, то ЦФА можно сравнить с NFT. Не так давно в России появились операторы цифровых финансовых активов, ими в частности являются и крупнейшие банки. Лично я на данный момент проинвестировал в несколько ЦФА в Альфа-Банке. Также зарегистрирован на платформах Мастерчейн и Атомайз (тут нет рефералок). На этих платформах выпускается достаточно много различных ЦФА, есть на бриллианты, на предметы искусства, на займы с залоговой недвижимостью, однажды даже были ЦФА на майнинг😲 но не успел в них проинвестировать.

В инвестициях нет ничего сложного, друзья, инвестируйте, пробуйте, изучайте, отправляйте свои деньги на работу, диверсифицируйте вложения, создавайте себе несколько источников дохода - это повысит вашу финансовую безопасность и финансовую грамотность. Через несколько лет скажете себе спасибо.

И помните, первоначальная задача инвестиций - не сделать богатым, не увеличить капитал, не получать пассивный доход (хотя это всё есть), а сохранить ваши деньги от инфляции. Инфляция не заметна, но при этом каждый день безжалостно уничтожает покупательскую способность денег.

Пожалуй всё, рассказал про основные классы активов, которые я использую! Если будут вопросы - задавайте. Спасибо за внимание❤