Юный пенсионер
Продолжительность жизни растет, и растут потребности пенсионеров в финграмотности – нужно уметь выбирать финансовые продукты.
К сожалению, сбережений пенсионерам не хватает, в том числе и из-за увеличившейся продолжительности жизни. Не думайте, что так только в РФ – аналогичная ситуация во всех странах без исключения. Государство эту проблему за вас не решит. Тренд очевиден – все меньше приходится полагаться на государство.
С чего начать пенсионеру?
✅ Вспомнить (или получить) "базу инвестора" и правило 4%;
✅ Перестать читать прогнозы и слушать блогеров.
Прогнозы на долгие сроки даже от самих гуру-аналитиков – сомнительны. Невозможно все учесть, мир меняется стремительно, что будет через 20-30 лет – никто даже представить сегодня не может.
Самый больших риск для пенсионера-инвестора – пережить свои сбережения!
Не бывает безопасных активов, нужно всегда стремиться не только сохранить капитал, но и кратно увеличить его. Уж лучше пусть капитал переживет вас, чем наоборот.
Во что инвестировать?
Здесь ответ один: только бизнес (акции) создают ценность, решая проблемы и боли потребителей, только бизнес сохраняет ваш капитал от инфляции, перекладывая ее на своих клиентов.
Большую долю сбережений надо инвестировать в активы, которые сами в поиске доходности! Это и есть акции! Нужно понять это и держать максимально возможную долю в акциях, а не в облигациях, которые, конечно, сохранят ваш капитал, но не приумножат его!
Не надейтесь на кого-то, особенно на дядю в лице государства. Кстати, легко увидеть современный тренд на снижение пенсий – все меньше и меньше путешествующих за счет накоплений пенсионеров.
Необходимо взять ответственность на себя
В первую очередь – приобрести знания! Разработать свой собственный личный пенсионный план. Надо обеспечить себе достаточно финансовых ресурсов, а то, что останется – в наследство вашим детям, возможно, им будет еще сложнее в будущем.
Найдите свой “клуб инвесторов”
Очень важно сохранить здравый смысл, постоянно учиться управлять своим капиталом.
Найдите себе общение, комьюнити, наставника или людей-единомышленников. Пока вы в активной фазе жизни – ищите свое сообщество, где доверие и открытость – основа сотрудничества. Общение позволит совершенствовать ваши знания для достижения целей.
Очень важно иметь точное понимание инвестиционного временного горизонта
Ваши активы в период, когда вы отошли от дел, должны быть проинвестированны в соответствии с вашими целями.
Что выбрать – акции или облигации?
Облигации, конечно, должны быть в портфеле, но ищите разумный компромисс, баланс с другими активами. Важно: пропорция между акциями и облигациями должна меняться с течением времени.
Ведение портфеля требует дисциплины. Первая задача – накопить достаточно сбережений. Вторая – получать долгосрочную прибыль, сохранять и приумножать ваши активы по мере вашего взросления!
В современных реалиях временной горизонт инвестиций удлиняется
Инвестиционный временной горизонт не заканчивается с выходом на пенсию, а только открывается! Он зависит от вашего возраста, возраста вашего супруга и/или других бенефициаров и, главное – ваших долгосрочных целей.
Да, инвестиции в акции нестабильны в краткосрочной перспективе, но на длинном горизонте волатильность выравнивается! Для разумного инвестора временной горизонт составляет от 20 лет, а сейчас, возможно, и 30-40 лет.
Инвестиции в акции исторически обеспечивают долгосрочный рост
Чем дольше вы в акциях, чем длиннее ваш горизонт инвестиций -- тем выше доходность вашего портфеля. Если ваш временной горизонт 20-30 лет, то правильная пропорция между акциями и облигациями позволит не только сохранить капитал, но и поможет оставить хорошее наследство.
Да, в краткосрочной перспективе доходность акций колеблется гораздо сильнее, чем доходность облигаций. Но на длинном отрезке времени акции показывают намного более высокую доходность.