10 шагов по созданию прибыльной системы инвестиций
Привет, меня зовут Елена Коваленко
Я инвестирую с 1996 года. И уже давно получаю пассивный доход из разных источников. На создание Капитала у меня ушло аж 19 лет! Честно признаюсь, путь был непростой: 2 раза я теряла все деньги! И начинала все заново. А сейчас я обеспечила себя и свою семью на всю жизнь и могу больше не работать. Но я работаю, потому что инвестиции — это дело всей моей жизни! Мне интересно😊 И я помогаю другим пройти этот путь в разы быстрее и легче
КАК ПЕРЕСТАТЬ ТЕРЯТЬ ДЕНЬГИ И НЕ ПОВТОРЯТЬ ЧУЖИХ ОШИБОК?
Более 20-ти лет я работаю финансовым консультантом. Многие клиенты уже давно стали моими хорошими знакомыми. Ездим вместе отдыхать, поздравляем друг друга с праздниками…
И на вопрос:
— Кем вы, Елена, работаете?
Я бы ответила теперь так:
— Семейным финансовым доктором.
По мотивам историй моих клиентов могу снимать целые сериалы. 10 сезонов — запросто. И все случаи такие разные.. Одинаковы только их переживания.
Вот 5 самых частых тем, о чём жалеют люди:
1. Что ничего не сохранили
— Елена! Где ж вы были раньше?! Если бы вернуть все деньги, которые мы потратили на пиво-шашлыки за эти годы! Да вложить их под 20%! Я бы мог перестать работать прямо сегодня!
2. Слишком понадеялись на свой стабильный доход. Казалось, что так будет всегда…
— Кто ж знал, что будет пандемия / СВО ?
— Я не думал, что меня уволят / бизнес накроется / новый директор сменит всю команду…
— Я и представить не мог, что на мое место возьмут более молодого! У меня ж опыта больше! Но…
— Заболел… 2 месяца в больнице, теперь я не у дел…
3. Взяли кредит, бизнес не пошел, а долги нарастают снежным комом
— Елена, о чём вы говорите?! Какие инвестиции? У меня куча кредитов, кушать что-то надо. Не до жиру мне сейчас… Если б у меня были денежные запасы — все было бы по-другому
4. Не создали капитал, когда были деньги
— А возможность была… И даже какие-то предлагал инвестировать… Но мне казалось, что у меня «всё схвачено»! У меня должность, друзья, связи… БЫЛИ…
5. Построили дом, 2 авто на семью, хорошая еда, путешествия… Привыкли к хорошему. Но сейчас все это придется урезать!!
И даже не подумали создать пассивный источник денег, чтобы поддерживать тот уровень жизни, к которому привыкли…— Пахали всю жизнь, как проклятые… А что теперь? Когда доходы резко снизились — как все это содержать?
КАК ЖЕ ХОЧЕТСЯ БЫТЬ СОСТОЯТЕЛЬНЫМ ВСЕГДА, А НЕ ТОЛЬКО, ПОКА ЕСТЬ РАБОТА!
Вот такие плачевные концовки историй я слышу всё чаще и чаще от клиентов. 99%, что вы узнали в них и СВОЮ ситуацию… Почему я так уверена? Да потому что сама когда-то прошла через несколько из них…
Моё предложение:
Давайте так: что было, то сплыло! Опыт получили? Выводы сделали?Хватит ныть! Вперёд!
За начальные условия берём то, что есть прямо сейчас! И начинаем думать, искать, вкладывать, создавать резервы и КАПИТАЛ.
Даже если вы просто начнете инвестировать по 10 тыс.рублей в месяц — у вас будет больше, чем ноль.
Все! Время пошло!
ШАГ 1: Найти свое «ЗАЧЕМ»
Зачем вам инвестировать? А может, не надо?
Пока вы не найдете свое «ЗАЧЕМ», вы будете топтаться на месте и не сдвинетесь с мертвой точки… Инвестиции — это марафон. Поэтому вам нужно найти внутреннюю мотивацию на системные действия! Это жизненно необходимо.
Возьмите листок бумаги (а лучше заведите «Денежную тетрадь»)
Разделите лист на 2 колонки и напишите:
- Что будет, если у Вас будет Капитал и пассивный доход 100-200-300 тр/мес
- Что будет, если у Вас НЕ будет Капитала (точнее — чего у вас не будет)
Как вы будете себя чувствовать в обоих случаях?
Я серьезно… напишите прямо сейчас — другого времени не будет. Не продолжайте читать, пока не напишете
ШАГ 2: Изучить варианты инвестиций и подобрать подходящий для вас
Лучшее вложение денег — это не просто одно «волшебное место», куда можно вложить и забыть. А это комбинация из нескольких вариантов инвестиций по принципу «не клади все яйца в одну корзину».
За 25 лет практики я перепробовала более 30-ти разных инструментов: акции, облигации, пифы, etf, IPO, форекс, недвижимость… И пришла к выводу: не бывает самых лучших вариантов инвестиций. У всех есть свои «плюсы» и «минусы». Поэтому важно научиться сочетать эти варианты так, чтобы они усиливали друг друга.
Вот топ-5 инвестиций, куда инвестирую сейчас я и мои VIP-клиенты:
- Облигации 15%-25% годовых (фиксированный доход)Это стабильная часть вашего Капитала, которая никогда не «просядет» и дает ежемесячную прибыль в конкретные даты.
Минусы: нужно уметь отбирать надежные облигации с постоянным купонным доходом
Плюсы: стабильный пассивный доход - Акции роста РФ 20%-30% годовых (плавающий доход)В акциях вы можете получить больше доходность, чем в облигациях. Но можете и поймать убытки, если не умеете искать точки «входа» и «выхода»
Минусы: нужно больше времени и навыков, чтобы отслеживать тенденции
Плюсы: повышенная доходность - Акции роста США 20%-40% годовых (плавающий доход)Это акции крупных компаний с мировым именем, которые в долгосроке растут. Я отобрала 50 лучших акций из 6000 при помощи специальных проверенных технологий
Минусы: риски блокировок для россиян
Плюсы: повышенная доходность (если правильно подобрать) - Дивидендные акции 5%-10% годовых (плавающий доход)Вы можете получать пассивный доход от дивидендов работающих предприятий. Российские компании платят нерегулярно (по закону не обязаны). Американские компании платят каждый квартал (обязаны по закону)
Минусы: невысокий %
Плюсы: в сезон выплаты дивидендов РФ акций можно заработать повышенную прибыль за счет роста котировок (по методу ЯФМА) - Недвижимость под сдачу в аренду 5%-7% годовых (фиксированный доход)Это тоже стабильная часть вашего Капитала (как и облигации)
Минусы: низкая ликвидность, низкая доходность, высокий порог входа
Плюсы: растет в цене и, как говориться, «майниш вещь»
Благодаря правильному использованию этих инструментов вы никогда не «прогорите» и сможете смело рассчитывать на 15%-20% годовых.
Я предлагаю начинать с акций и облигаций.80% капитала держим в облигациях под фиксированный процент (15%-18% годовых)20% капитала инвестируем в акции (20%-40% годовых)
ШАГ 3: Составить ПЛАН
Поставить цель: какой пассивный доход вам нужен? Когда? Определить сумму разовых и ежемесячных вложений. Составить план инвестиций, чтобы узнать ТОЧНУЮ ДАТУ — когда пассивный доход?
Вот пример Личного Финансового Плана:
Цель: Капитал 10 000 000, чтобы получать пассивный доход 100 000 р/мес. Вы инвестируете 500 000 р разово и по 15 000 рублей в месяц под 20% годовых
На 2-й год: у Вас первый Миллионна 5-й год: 2 800 000 рна 8-й год: 5 000 000 рна 11-й год 10 000 000 р
Ваши деньги удваиваются каждые 3 года! Вы можете заказать Ваш финансовый план под ВАШИ цифры и задачи
Шаг 4: Найти наставника
Представьте, что вы высадились на незнакомой планете без карты и компаса. А теперь представьте, что вышли за хлебом в соседний магазин. Ну, примерно так выглядят инвестиции без наставника и с ним. С наставником вы не теряетесь, а начинаете зарабатывать с первых же вложений.
Вы не будете терять время и деньги
Ведь ваш наставник:
- Прошёл сложный путь от новичка до профессионала. Вам не придется его повторять – у вас будет короткая прямая дорога.
- Побывал во всех видах инвестиций. Вас больше не пугают инвестиции, ведь вам всё объясняют.
- Повидал мошенников. И не даст вас обмануть.
- Знает, каково это: как сложно начать. Как много информации. Как иногда опускаются руки. Наставник поддержит в трудную минуту!
Кстати, это всё про меня! 25 лет инвестирования научили меня тому, о чём не прочитать в книжках. 4 успешно пережитых кризиса показали, что я хорошо всё усвоила и готова вам передать. Выберите меня (или кого-то еще) своим наставником, и мы вместе создадим прибыльные стратегии для вашего капитала.
Шаг 5. Выбрать брокера и открыть счет ИИС
В своей многолетней практике я изучила десятки брокеров, с которыми работала сама и работают сотни моих клиентов: Сбербанк, Финам, ВТБ, Тинькофф, БКС, Фридом финанс, Interactive Brokers…
Вот мой топ-3 брокера:
1. Финам (удобная платформа, небольшие комиссии)
2. ВТБ (низкие комиссии)
3. Тинькофф (удобная платформа, но высокие комиссии)
Счет ИИС выгодно открывать, если Ваш горизонт инвестирования — более 5-ти лет. Зачем это делать?
- Вы не платите налог на доход физических лиц (13%). А в инвестициях каждая копейка приносит дополнительный доход. Это вас ускоряет на пути к цели
- В случае, если у вас есть белая зарплата, государство вам будет выплачивать до 52.000 рублей каждый год (налоговый вычет). Эти деньги вы тоже сможете отправить в работу!
Есть одно НО: по закону ИИС открывается минимум на 5 лет.
Если вам срочно понадобятся деньги, вам придется закрывать ИИС досрочно. И тогда все привилегии этого инструмента исчезнут.
Поэтому лучше помимо ИИС открыть обычный брокерский счет, с которого вы в любой момент сможете снять деньги.
Шаг 6. Выбрать и купить облигации
Для начала нужно определиться с критериями отбора облигаций
Доходность:
- Доходность купона (какой % вы будете получать: 15% — 25% годовых)
- Цена покупки. Если облигация торгуется выше номинала, посчитайте: когда ваша переплата окупится за счет купонов. Если облигация торгуется сильно ниже номинала — это «звоночек» о том, что с ней могут быть проблемы
- Постоянный или переменный купон (выбирайте постоянный)
- Как часто выплачивается купон (раз в 6 мес / 3 мес / ежемесячно)
Надежность:
- Дефолты (проверьте: не задерживала ли компания выплаты по купонам)
- Кредитный рейтинг эмитента (выбирайте A и B)
- Закредитованность (отношение обязательств к активам компании)
- Выручка и прибыль (должны каждый год расти)
Другие критерии:
- Объем торгов (если объем низкий, то вы не сможете быстро продать облигацию)
- Оферта (эмитент может поменять условия: % купона или срок погашения)
Вот примеры конкретных облигаций с номиналом 1000 р
ООО «Антерра» (гостиничный бизнес)
ПАО «Апри» (застройщик)
АО «Монополия» (логистика)
Шаг 7. Делать реинвест, чтобы увеличивать %% доходности при помощи Капитализации
Раз в месяц (а лучше раз в неделю) вы заходите на свой счет. И всю прибыль, которая пришла за это время, реинвестируйте в новые облигации.
Капитализация — это восьмое чудо света! Со временем суммы на ваших счетах увеличиваются как снежный ком. Главное этот снежный ком запустить!
К примеру, вложенные 100 000 руб под 25% годовых за 15 лет вам дадут
- Без реинвеста (оранжевая линия): 475 000 р
- С реинвестом каждый год (зеленая линия): 2 842 000 р
- С реинвестом (фиолетовая линия): 4 100 000 р
Поэтому используйте силу сложного процента.
Успехов вам на этом пути! Очень интересно услышать ваши истории.
В какой точке вы сейчас? Хотите, но сомневаетесь? Начали и остановились? Активно инвестируете? Или отдали деньги в управление и надеетесь на лучшее? Поделитесь в комментариях.