Гайд: Как открыть счет и с чего начать инвестировать?

Эх.. стать бы инвестором! На работу ходить не надо. Сидишь где-нибудь на берегу моря, пьешь чаек и получаешь доход, дивиденды, купоны. Красота!

Сколько раз вам приходили в голову такие мысли? Но зачастую дальше этих идей и пары прочитанных книг и телеграм-каналов дело не идет. Почему?
— Нет времени, или страшно, или близкие не поймут. Ну какой из меня инвестор?!

Самое интересное, что инвестором стать все-таки придется. Подушку безопасности надо? Да! Пассивный доход надо? Да! Накопить на квартиру-дом тоже надо!

Если хранить деньги на депозитах, далеко не уедешь. Процент в банках не перекрывает инфляцию. Поэтому несмотря на занятость, усталость и страхи предлагаю начать двигаться малыми шагами. Ваш первый шаг: открыть брокерский счет и купить первые акции и облигации. Как только вы это сделаете, вы наконец, сдвинетесь с мертвой точки и начнете движение к своей финансовой свободе. Сколько времени у вас это займет?

Открыть брокерский счет: 5 минут
Купить первые акции и облигации: 10 минут

Предлагаю сделать это прямо сейчас, не откладывая на потом. Ибо «потом» = «никогда».

Вам в помощь я приготовила короткую и понятную инструкцию.

Бывают сильные «Зачем» и слабые «Зачем». Важно найти сильную мотивацию, которая вас зажигает. Причем для каждого человека это будут разные цели. Вот список некоторых финансовых задач, которые говорят мне люди на консультациях:

Или вам просто интересно, и вы хотите попробовать «а что такое инвестиции, и как это вообще делать». Если что, это тоже отличная цель.

Посмотрите, может, что-то вас тоже вдохновляет? Или у вас есть своя цель?

Брокер — это организация посредник между инвестором и биржей (напрямую на бирже вы покупать-продавать активы не сможете). Самое главное, выбирайте известного брокера. Например, на сайте banki есть рейтинг + описаны тарифы брокеров.

За 25 лет работы в инвестициях и опыта работы с разными брокерами, я выстроила свой личный рейтинг.

— Мой фаворит — это Финам: удобный сервис, хорошая поддержка, низкие комиссии. Также хорошие брокеры: ВТБ, БКС.

— В Тинькофф самые высокие комиссии и мало выбора по облигациям.

— Худший брокер — это Сбер: некомпетентная поддержка, странные условия для открытия ИИС.

Если выбираете Финам, то вы можете открыть счет дистанционно, не выходя из дома. Просто находите в интернете сайт finam и нажимаете кнопку «Открыть счет».

Поздравляю! Вы открыли брокерский счет!

Но есть еще один момент, о котором я хочу вас предупредить.

Как только вы откроете счет, сотрудники Финам (или другого брокера, где вы открыли счет) начнут вам предлагать разные инвест-продукты: ПИФы, Автоследование, другие чудо-инвестиции. Не ведитесь! Поймите, это их работа — мотивировать вас совершать как можно больше сделок, ведь от них брокер получает комиссии. Ваша прибыль их не очень волнует.

За годы работы ко мне приходило столько клиентов, которые теряли на советах брокеров и нам приходилось вытаскивать их портфели из минусов… Если все же вам очень захочется попробовать, то заходите с малой суммой, которую не жалко. Вы просто убедитесь в справедливости моих слов лично.

Еще один вопрос, который волнует начинающих инвесторов:— Что будет, если брокер обанкротится?

Ответ:
— Ничего страшного не произойдет. Вас спросят: к какому брокеру перевести ваши активы. Вы выберете другого брокера и будете работать с ним.

Дело в том, что ваши активы хранятся НЕ у брокера (брокер лишь посредник). А все ваши акции и облигации хранятся в Депозитарии, где есть реестр: кто какими акциями и облигациями владеет. Так что Вы владеете ценными бумагами (как недвижимостью). Поэтому не стоит переживать по поводу закрытия брокера. Тем более банкротство брокера — крайне редкое явление. Последний случай был в 2012 году с компанией «Тройка диалог». Тогда активы инвесторов автоматически перешли под управление брокера «Сбербанк».

Тут все еще проще! Возьмите небольшую сумму (чтобы было не страшно в первый раз), к примеру 1000 рублей. Заходим в свой личный кабинет Финам, нажимаем кнопку «Пополнить» и выбирайте вариант СБП — он без комиссий.

Через несколько минут деньги появятся на вашем счете.

Что купить для начала себе в портфель? Сразу скажу, что российские акции крайне волатильны. Котировки скачут то вверх, то вниз. Но в долгосроке некоторые акции растут. Ниже приведу несколько примеров.

У каждой акции есть тикер — это набор букв, по которым вы найдете именно ту акцию той компании, которые вы хотите купить.

Вот несколько примеров:

Сбербанк (тикер: SBER)в 2015 году стоимость 41 р
2025 году стоимость 280 р
Прибыль: +583% (58% годовых)

Лукойл (тикер: LKOH)в 2015 году стоимость 1 350 р
2025 году стоимость 7 180 р
Прибыль: +432% (43% годовых)

На графиках видно, что линия доходности не прямая, как хотелось бы. Есть рост и есть падения. Самое главное падение было в 2022 году в начале СВО. Хотя уже в 2023 году многие ведущие компании вернулись к своим докризисным котировкам (ценам) и продолжили расти.

Хочу предупредить: далеко не все акции приносят прибыль в долгосроке.

Вот пример бесполезной акции для долгосрока:

Газпром (тикер: GAZP)в 2015 году стоимость 85 р
2025 году стоимость 140 р
Прибыль: +64% (6% годовых — меньше банковских депозитов)

Если вы не готовы кататься на волнах зубастых графиков: то прибыль, то убыток, то шампанское, то валокордин… Выбирайте в свой портфель ОБЛИГАЦИИ.

Мой портфель на 70% состоит именно из облигаций.Чем они хороши?

По сути покупая облигацию у компании, вы даете ей заем. Вы получаете % по займу — купоны (раз в месяц или раз в квартал)

Вот пример платежей облигации «Магнит»:
Каждый месяц вы получаете на счет 21,5% годовых от суммы займа. Например, вы купили 100 облигаций по 1000 рублей.
Сумма вложений: 100 000 рублей
Годовая доходнос��ь: 21 500 рублей (1791 р в месяц)

Если вас все устраивает, держите облигацию до погашения (до 19.4.2026 согласно графику выплат) и в конце срока компания вам вернет ваши вложенные 100 000 рублей.

Если захотите забрать вложенное раньше, то вы можете продать облигации в любой момент времени. Котировки облигаций тоже меняются, но не так сильно, как в акциях.

Самый частый вопрос новичков: А что если все мои вложения «сгорят»?

Давайте рассмотрим самые жесткие периоды, когда акции российского рынка просели на 50%-70%. Это кризисы 2008 и 2022 годов. В обоих случаях акции после просадки вернулись к прежним ценам за следующий год.

Облигации в такие периоды тоже просаживаются в цене, но не так сильно. Плюс вы продолжаете получать купоны. В облигациях есть другой риск: банкротство компании. Такое бывает, но не часто.

Как нивелировать эти риски? Чтобы не терять, а зарабатывать!

Вот несколько правил:

ШАГ 5: Когда пассивный доход?

Вы сделали первые шаги — вы просто молодец! А теперь надо настроиться на регулярные действия, чтобы продвигаться к вашим целям из ШАГА 1.

Знаете, как бывает: купил абонемент в спортзал, сходил пару раз и больше не пришел.

Чтобы продолжать движение и не сорваться, давайте приблизим Вашу ЦЕЛЬ. А именно посчитаем: когда вы ее получите.

Для этого напишите 2 суммы:

Покажу пример расчета:
Цель: Капитал 10 000 000, чтобы получать пассивный доход 100 000 р/мес
Инвестируем 300 000 р разово и по 12 000 рублей в месяц под 25% годовых

На 2-й год: у Вас первый миллионна
5-й год: 2 900 000 р
8-й год: 6 400 000 р
11-й год 13 000 000 р
14-й год: 26 000 000 р

То есть Ваши деньги удваиваются каждые 3 года.

Вы можете заказать Ваш финансовый план под ВАШИ цифры и задачи.

Дальше есть еще много шагов, но чтобы начать, этих уже достаточно. Кстати, вы читали этот пост дольше, чем уходит времени на открытие счета и внесение первой тысячи рублей. Так что время у вас точно есть. Осталось начать.
Открыли счет? Начали инвестировать? Что купили? Или уже давно этим занимаетесь? Поделитесь в комментариях.
И перешлите статью друзьям, что все планируют начать собраться инвестировать. Пусть уже начнут.