Во что выгодно вложить деньги в 2025 году?
В статье раскрою детали о том, во что выгодно вложиться деньги в 2025 году с учетом текущей экономической обстановки?
Как быть с деньгами, когда большая инфляция, высокие цены, нестабильность и много противоречивой постоянно меняющейся информации
Что выгоднее для сохранения сбережений и получения дохода?
Если цель стоит - узнать каким образом и где хранить свои накопления и получать пассивный доход – то есть дивиденды, которые дает накопленный капитал, то тут в зависимости от размера капитала стоит рассмотреть каждому свои варианты.
Я разберу самые популярные с комментариями относительно текущей рыночной ситуации.
- Банковские депозиты
Ставки хоть и привлекательны, но стоит учитывать, что фактическая инфляция значительно выше, чем доходность депозитов; на депозитах можно разместить, например, часть финансовой подушки безопасности и не больше; Я бы не стала использовать этот инструмент на длительный период, как только ключевая ставка изменится в меньшую сторону, банки сразу же уменьшат доходность депозитов и накопительных счетов, Так же следует не забывать про налоги с дохода от депозитов. Изучите этот вопрос, с какой суммы и сколько налогов вы заплатите. Для поиска лучшего накопительного счета или депозита можно использовать сайты сравниру или банкиру
- Жилая и коммерческая недвижимость
Привычный вариант, но помним, что ипотеки дорогие, цены высокие, рынок не стабилен и доходность (если сдавать в аренду) будет сильно ниже инфляции, окупаемость квартиры в Москве и Санкт-Петербурге 18-19 лет. Как правило, этот «инструмент» требует операционного участия (поиск арендаторов, содержание недвижимости, решения различных «вопросов»), либо можно передать «операционку» управляющей компании, но тогда доходность будет совсем небольшая; при суточной аренде нужно быть готовым к нестабильности дохода и сезонным вещам. Кроме того, этот инструмент не ликвиден, продать и вывести из него деньги моментально не получится. Нельзя продать одну комнату, если понадобилась часть средств, использовать деньги и потом вернуть их назад или при появлении дополнительных сумм нельзя докупить еще одну комнату к квартире. При этом русские люди любят недвижимость на каком-то генетическом уровне. Так повелось еще со временем СССР, что признаком богатства была квартира, машина и дача, люди годами стояли в очередях, что бы получить квартиру и ее ценность была огромной. Переход к рыночной экономике изменил рынки, но подход большинства людей остался прежним. Недвижимость – действительно отличный инструмент, но чаще всего такое решение подходит для сохранения денег, а не для их приумножения, по крайней мере при классическом подходе вложиться в «кирпичи».
- ЗПИФы - закрытые паевые инвестиционные фонды
В России отличная альтернатива дивидендной стратегии через недвижимость — это ЗПИФы, бывают решения в коммерческой недвижимости, например ТЦ или склады, можно упаковать в закрытый паевый инвестиционный фонд. Причем покупать такой инструмент можно через брокерский счет, он ликвиден, есть оптимизация налогообложения, дает этот инструмент стабильный дивидендный доход еще и цена пая растет, вложить в него можно с небольших сумм, в отличии от покупки квартиры, на которую сразу нужно несколько миллионов, десятков миллионов или сотен, в зависимости от категории объекта.
- Трасты недвижимости (REIT - Real Estate Investment Trust)
Такая стратегия реализуется через зарубежный брокерский счет, дает регулярный поток дивидендов, причем в твердой валюте. Требует обычно делегирования профессиональным финансовым или инвестиционным консультантам или портфельным управляющим. Большой плюс – ликвидность денег, минус важно научиться работать с налогами.
- Облигации
Классический привычный для многих инструмент, в таких бумагах возможно кроме всего прочего, собирать портфели для хранения части подушки безопасности, ликвидно и достаточно надежно, сейчас можно зафиксировать отличную доходность и в отличии от депозита на длительное время и без привязки к ключевой ставке.
- Дивидендные акции
В таком варианте можно заработать как на росте стоимости бумаг, так и на дивидендах.
Портфель из акций – можно собрать самому или доверить профессионалу, важно, что российские бумаги нужно покупать через брокера РФ, зарубежные – через зарубежных брокеров, учитывать особенности налогообложения, освоить новые «правила» валютных инвестиций
- Различные дивидендные стратегии на брокерском счете
Из зарубежных ценных бумаг, например, стратегии составленные из ETF фондов, но важно – реализовывать исключительно через зарубежного брокера и заранее учитывать особенности валютного и налогового законодательства. Ваши средства ликвидны из любой точки мира.
- Займы для бизнесов
Рисковый, но более высокодоходный инструмент, следует использовать грамотно составленный договор, лучше если займ будет дан под залог, например, недвижимости или других активов; оформление и подбор лучше делегировать профессионалу в этой сфере. Выбирать крепкие бизнесы, иметь профессиональный анализ компаний, в которые планируете вложить деньги, после вложения отслеживать или делегировать это профессионалам. Экономика не стабильна, ключевая ставка высокая, учитывать это.
- Венчурный рынок, Pre IPO
Рынок продолжает рост, еще бОльшее количество компаний планирует сделать первичное размещение на бирже и выйти на IPO. Выбирать этот инструмент только если подходит под ваш риск-профиль и ваши бюджеты, соблюдать диверсификацию по рынкам, странам, валютам. Лучше делать такие вложения через профессиональные венчурные фонды
- Privaty Equity
Прямые инвестиции в частные компании, таким видом решений можно разнообразить портфель для более быстрого его преумножения, но стоит помнить о рисках и диверсификации. Это инструмент для квалифицированных опытных инвесторов.
- Криптовалюты
Бычий рынок полным ходом набирал обороты всю осень и начало зимы, сейчас на дату написания этой статьи идет коррекция рынка. Важно знать и помнить, что это высокорисковый высоковолотильный сложный инструмент, подходит не многим и только на маленькую часть портфеля, до 5% и только с готовностью потерять все вложенные в него деньги. Но сфера интересная трендовая, особенно с приходом президента Трампа к власти в США, его называют криптопрезидентом, он уже успел выпустить свой мемкоин Трамп и мемкоин супруги – Мелания, совершенно точно то ли еще будет
Многие наверняка испытывают режим фомо – упущенной возможности. Вот если бы я купил биткоин 5 лет назад, страх и жадность – два греха инвестора. Скажу так – самые уверенные и надежные инвестиции — это инвестиции согласно стратегии, подобранной под цели и согласно риск-профилю, при ее регулярной и системной реализации. Вкладывай по стратегии, действуй и через время будет результат.
Все вышесказанное не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией, следуйте своему финансовому плану. Помните, что инвестиционная доходность вчера не является гарантией доходности завтра, а рынки цикличны
В 2025 году, как и всегда, стоит особое внимание уделить безопасности инвестиций, детальной проработке всех рисков и инструменты стоит выбирать исключительно под цели и учитывая ликвидность капитала.
Пишите в комментариях ваши вопросы, делитесь опытом, куда бы инвестировали и куда хотели бы.
--------------- Забрать бонусы 👉 Шаблон ведения бюджета 👉 Чек-лист «Топ-13 факторов, как не попасть в финансовую пирамиду» 👉 Видео-Урок «Система личных финансов» забирай по ссылке 👉 https://t.me/jk_capital_bot?start=c1736338086419-ds Инвест Клуб http://t.me/jk_capital_bot Анонсы игр "Денежный поток" 👉 https://t.me/+el4Yi1mrpvMxYjky Заказать зарубежную карту, задать уточняющий вопрос 👉 https://t.me/Kuzmina_Juliya Больше полезной информации о финансах, создании капитала и качественных инвестициях в моих социальных сетях 👉 Telegram канал👉 https://t.me/+nnQXMiu3lAphZmMy YouTube👉 youtu.be/...NFClVUkFyy Rutube https://rutube.ru/channel/24809314/ Инстаграм*👉 instagram.com/...ina.juliya * Признана экстремистской организацией и запрещена на территории РФ Игра Денежный поток👉 t.me/...mrpvMxYjky Яндекс Дзен👉 dzen.ru/...ina_juliya Vc👉 vc.ru/...ya-kuzmina Tenchat👉 tenchat.ru/...ina_juliya Vk, сообщество👉 vk.com/club208911595 LinkedIn👉 www.linkedin.com/...profile/me Teletype👉 teletype.in/...ina.juliya