Как взыскать задолженность по договору займа.

С ростом числа займов неизбежно возникает и проблема невозврата долгов. Взыскание задолженности — сложный процесс, который требует знания правовых аспектов и умения вести переговоры. В данной статье мы рассмотрим основные этапы и стратегии, которые помогут кредиторам эффективно справляться с проблемами неплатежей, а также обсудим юридические инструменты, доступные для защиты их интересов.

1. Проверка условий договора: убедитесь, что у вас есть все необходимые документы, включая сам договор займа и расписку о получении денежных средств.

2. Досудебное урегулирование.

Обратитесь к заемщику: попробуйте решить вопрос мирным путем. Направьте заемщику письменное требование о погашении задолженности (способ переписки может быть указан в договоре займа – курьерской доставкой, заказным письмом и т.д.).

3. Судебное урегулирование.

Если задолженность не была погашена, вы можете подать исковое заявление в суд. В этой статье мы разберём договор займа между физическими лицами. Если условие о рассмотрении третейским судом споров, возникающих из договора или в связи с ним в договоре отсутствует, споры должны разрешаться в суде общей юрисдикции (ст. 22 ГПК РФ).

Для этого необходимо составить и направить исковое заявление в суд общей юрисдикции о возврате суммы займа и выплате процентов.

В какой суд?

Иск предъявляется мировому судье или в районный суд по месту жительства ответчика. Иск к организации предъявляется в суд по адресу организации.

Если цена иска менее 50 тысяч рублей, то иск направляется мировому судье по месту жителя ответчика. Если цена иска более 50 тысяч рублей, то в районный суд

Как составить исковое заявление?

Ниже по разделам мы будем разбираться с этим вопросом.

Сначала мы должны заполнить «шапку» заявления. Важно учитывать, что цена иска по искам о взыскании денежных средств, согласно п.1 ч.1 ст. 91 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, определяется исходя из взыскиваемой денежной суммы.

Госпошлина при подаче искового заявления имущественного характера, административного искового заявления имущественного характера, подлежащих оценке, определяется в соответствии с пп. 1 п. 1 ст. 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации:

- при подаче искового заявления имущественного характера, административного искового заявления имущественного характера, подлежащих оценке, при цене иска:

· до 100 000 рублей - 4000 рублей;

· от 100 001 рубля до 300 000 рублей - 4000 рублей плюс 3 процента суммы, превышающей 100 000 рублей;

· от 300 001 рубля до 500 000 рублей - 10 000 рублей плюс 2,5 процента суммы, превышающей 300 000 рублей;

· от 500 001 рубля до 1 000 000 рублей - 15 000 рублей плюс 2 процента суммы, превышающей 500 000 рублей;

· от 1 000 001 рубля до 3 000 000 рублей - 25 000 рублей плюс 1 процент суммы, превышающей 1 000 000 рублей;

· от 3 000 001 рубля до 8 000 000 рублей - 45 000 рублей плюс 0,7 процента суммы, превышающей 3 000 000 рублей;

· от 8 000 001 рубля до 24 000 000 рублей - 80 000 рублей плюс 0,35 процента суммы, превышающей 8 000 000 рублей;

· от 24 000 001 рубля до 50 000 000 рублей - 136 000 рублей плюс 0,3 процента суммы, превышающей 24 000 000 рублей;

· от 50 000 001 рубля до 100 000 000 рублей - 214 000 рублей плюс 0,2 процента суммы, превышающей 50 000 000 рублей;

· свыше 100 000 000 рублей - 314 000 рублей плюс 0,15 процента суммы, превышающей 100 000 000 рублей, но не более 900 000 рублей;

По вопросам, касающимся предоставления льгот по уплате госпошлины определенным категориям лиц, см. ст. 333.35, п. п. 2 и 3 ст. 333.36 Налогового кодекса Российской Федерации.

! Важно корректно указать идентификаторы участников (ИНН, серию и номер паспорта, водительское удостоверение).

Далее заполняем само исковое заявления о возврате суммы займа и выплате процентов. Здесь необходимо указать номер договора, сумму долга, процентную ставку долга, статьи гражданского кодекса, связанные с исковыми требованиями.

Далее указываете своё требование – какую сумму займа, процентов по займу и судебных издержек вы хотите взыскать.

Последний шаг в составлении искового заявления – опись приложений к иску: копия договора займа, расписка о получении денежных средств, расчёты суммы исковых требований и судебных расходов, документы, подтверждающие направление копии искового заявления ответчику и уплату госпошлины, и другие относящиеся к делу документы.

5. Исполнительное производство: если суд вынес решение в вашу пользу, и заемщик не погасил долг, вы можете получить исполнительный лист и обратиться в службу судебных приставов для принудительного взыскания долга.

6. Профессиональная помощь: в сложных случаях может быть целесообразно обратиться к юристу или коллекторскому агентству для получения профессиональной помощи.

! Важно помнить о сроках исковой давности и других юридических нюансах. Продолжительность срока исковой давности при взыскании задолженности - три года.

Отсчитывайте этот срок со следующего дня после даты, в которую заем должен быть возвращен по условиям договора. Если этой даты в договоре нет, то срок исковой давности начнет течь на 31-й день после передачи должнику требования о возврате займа.

По искам о процентах за пользование займом срок давности такой же - три года, при этом его нужно считать отдельно по каждому просроченному платежу.

Стороны не могут установить свои сроки давности или изменить порядок их исчисления (п. 1 ст. 196, ч. 1 ст. 198 ГК РФ).

Если вы пропустите срок исковой давности, а другая сторона по делу заявит об этом в суде до вынесения решения, вам могут отказать в иске (п. 2 ст. 199 ГК РФ). Суд при этом не обязан исследовать другие обстоятельства дела (п. 15 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43).

Таким образом, важно строго придерживаться сроков подачи иска (по договору займа срок 3 года), чтобы избежать финансовых потерь. Моя позиция – всеми юридическими вопросами должны заниматься опытные юристы. Обращайтесь.