Банкротство физического лица при наличии микрозаймов: что нужно знать?
Высокие проценты по микрозаймам часто загоняют заемщиков в тупик, оставляя их без средств к существованию. За последние три года количество должников по микрокредитам практически удвоилось. В таких случаях расплатиться с кредитной организацией становится нереально, и на этом фоне начинают звонить коллекторы, поступают угрозы. Как действовать в этой ситуации? Решение есть — использовать законные методы, чтобы избавиться от долгов, в том числе через процедуру банкротства.
Можно ли списать микрозаймы через банкротство?
Да, с 2015 года законодательство позволяет физическим лицам списывать задолженности, включая микрокредиты. В процедуру банкротства можно включить не только основную сумму долга, но и начисленные штрафы, пени и дополнительные комиссии. Существует два пути оформления банкротства: через МФЦ или суд.
Важно учитывать, что списанию подлежат только те кредиты, которые были оформлены до подачи заявления о банкротстве. Займы, взятые позже, не будут включены в долговую массу.
Когда списание невозможно?
Не удастся списать микрозайм, если:
- Займ был оформлен мошенническим способом (например, с поддельными документами).
- Вы сознательно не погашали задолженность, имея при этом средства или новые доходы.
- Микрокредиты были взяты заранее с осознанием невозможности их выплаты (например, получение займов сразу в нескольких организациях одновременно с увольнением).
Последний случай особенно спорный. Суд может расценить это как умышленное действие с целью банкротства, что станет основанием для отказа.
Какие МФО участвуют в процедуре банкротства?
В реестр кредиторов могут быть включены любые микрофинансовые организации, имеющие финансовые претензии к должнику. Однако они занимают третью очередь в списке требований, уступая долгам по алиментам, компенсациям за вред здоровью и выплатам заработной платы (если должник был предпринимателем).
Часто МФО отказываются от участия в процедуре банкротства, особенно если сумма долга невелика по сравнению с юридическими расходами. В таких случаях микрофинансовые организации могут аннулировать свои претензии, поскольку судебные издержки для них будут неоправданными.
Итог
Процедура банкротства — это легальный способ избавиться от непосильных микрозаймов. Однако перед ее началом важно оценить, подходит ли ваш случай под законные основания, и учесть все нюансы законодательства. Если вы хотите решить проблему долгов грамотно, стоит проконсультироваться с юристом.
Процедура банкротства физического лица при микрозаймах
Огромные проценты, которые “капают” от микрозайма, многих вводят в отчаяние и безденежье. Неудивительно, что число неплательщиков по микрозаймам выросло за последние три года в почти два раза. И бывает, что рассчитаться с кредитной организацией уже нет никакой возможности. А тем временем начинают звонить коллекторы, поступают угрозы…Что делать в такой ситуации? Ответ прост: пытаться решить этот вопрос законными способами. Не скрываясь, не убегая от проблем, а легально избавиться от долгов. В том числе, через процедуру банкротства.
Можно ли списать микрозаймы через банкротство в вашем случае, если вы больше не хотите платить бешеные проценты и переплачивать кучу денег?
Можно ли списать долги по микрозаймам в МФО через банкротство по закону?
Теперь да. С 2015 года вносились различные поправки и изменения в законодательные акты, которые позволяют физическому лицу списывать с себя микрозаймы. И помимо самой суммы займа списывают пени, штрафы и другие начисления. Есть два пути банкротства: через МФЦ или суд.
Можно списать микрокредит, который был оформлен до подачи заявления. Если вы оформили новый заем после подачи, то он не будет включен в долговую массу.
Списать долги не получится, если:
- вы получили его мошенническим путем (к примеру, подделали один из документов);
- умышленно не платили, хотя были денежные средства на счетах и новые финансовые поступления;
- заранее взяли микрокредиты, понимая, что не можете платить.
Последний пункт очень спорный, но все-таки суд может на него опираться. К примеру, если вы уволились и одновременно получили микрокредиты сразу в 5-10 организациях. В этом случае прослеживается умышленный подход к банкротству. И для суда это может стать основанием для отказа.
Есть вопросы?
Какие МФО включаются в реестр при банкротстве?
В реестр могут включаться любые МФО, которые имеют финансовые претензии к банкроту. Только они попадают в третью очередь. То есть, получать денежные средства они смогут только тогда, когда закрыты долги по алиментам и компенсации по причинению вреда здоровью. А также выплачены заработные платы, если банкрот вел предпринимательскую деятельность и не рассчитался со своими сотрудниками.
Если МФО понимает, что задолженность не будет погашена ввиду большой массы долга, они могут аннулировать свое заявлений и прекратить финансовый спор по вопросу возвращения микрозаймов. Все дело в том, что зачастую размер микрокредита обычно больше услуг юристов, поэтому МФО редко включаются в процедуру банкротства.