Что такое платёжное поручение и для чего оно нужно
Какие данные следует указывать в платёжном поручении, как быстро банк его выполнит и что произойдёт, если допустить ошибку в реквизитах? Рассмотрим эти вопросы в статье.
Что такое платёжное поручение
Платёжное поручение, или просто платёжка, — это документ, с помощью которого вы поручаете банку перевести деньги с вашего счёта на счёт физического лица, компании или в бюджет.
В платёжном поручении указываются следующие данные:
- номер документа и дата его составления;
- ФИО физического лица, ИП или наименование организации — плательщика и получателя;
- ИНН и КПП как плательщика, так и получателя. У ИП в графе КПП указываете "0";
- сумма перевода цифрами и прописью;
- номер корреспондентского счёта, БИК и название банков плательщика и получателя;
- номер счёта получателя;
- вид операции;
- назначение платежа (подробнее о правильном заполнении);
- ОКТМО — код муниципального образования.
Некоторые поля заполняются в зависимости от типа платежа или по желанию.
Вы можете скачать стандартную форму + образец заполнения платёжного поручения. Для уплаты налогов удобно воспользоваться онлайн-сервисом ФНС.
Как подать платёжное поручение
1. В офисе банка
Если вы предпочитаете, чтобы документ принял сотрудник банка, заполните его заранее и принесите в распечатанном виде. Однако бумажные платёжки в наши дни используются всё реже.
2. Через интернет-банк
В интернет-банке заполнение платёжного поручения значительно упрощается: часть полей уже предзаполнена, остаётся лишь внести недостающие данные, следуя подсказкам. После этого документ формируется автоматически. Современные банк-клиенты предлагают удобную функцию загрузки платёжных поручений с автоматическим распознаванием данных. Однако важно внимательно проверять, чтобы все поля были распознаны корректно и не содержали ошибок.
Электронное платёжное поручение подписывается электронной подписью владельца бизнеса или сотрудника, на которого оформлена доверенность.
Такой же порядок действует и в бухгалтерских программах. Например, если программа «1С» синхронизирована с интернет-банком, достаточно нажать кнопку «Отправить», и платёжка отобразится в банке автоматически.
Исполнение платёжных поручений и возможные ошибки
Согласно закону, банк выполняет платёжные поручения в течение двух банковских дней, если перевод осуществляется в пределах одного региона, и до пяти дней, если плательщик и получатель находятся в разных субъектах РФ. На практике это происходит быстрее, при условии, что все обязательные поля заполнены, а на счёте есть достаточная сумма.
Если средств на счёте недостаточно, банк всё равно примет платёжку, но она будет исполнена только после пополнения баланса.
Ошибки в реквизитах, например, в номере корреспондентского счёта или БИК, приведут к тому, что платёж не будет выполнен, и деньги вернутся на счёт отправителя в течение пяти дней.
Ошибки в наименовании организации, как правило, не критичны, если правильно указан ИНН.
Если деньги были отправлены не тому получателю из-за ошибки, вернуть их можно только связавшись с получателем напрямую. В случае отказа возможно обратиться в суд.
Разница между платёжным поручением и платёжным требованием
Платёжное требование — это документ, с помощью которого другая организация запрашивает оплату. Оно может быть с акцептом (с вашего согласия) или без него (оплата происходит автоматически).
Платёжные требования чаще всего используют ресурсоснабжающие компании, такие как поставщики электроэнергии или газа. В малом бизнесе этот документ применяется редко.
Также существуют инкассовые поручения и банковские ордера, но стандартное платёжное поручение остаётся самым востребованным документом для переводов между счетами.
Книги, которые помогут освоить MBA за 6 месяцев, смотрите в моём Telegram-канале