Почему банк отказывает в открытии расчётного счёта ООО и ИП
Банк вправе отказать в открытии расчётного счёта ООО и ИП, если возникают сомнения в добросовестности или реальности ведения бизнеса. Давайте разбираться, почему это происходит и что с этим делать.
Для работы предпринимателям необходим расчётный счёт. Закон не обязывает его открывать, но по факту без него работать крайне сложно. Его используют для расчётов с контрагентами, оплаты аренды офиса, коммунальных расходов, заработной платы сотрудникам, а также уплаты налогов.
Чаще всего предприниматели открывают расчётные счета сразу после регистрации бизнеса. Однако бывают случаи, когда банк отказывает в открытии счёта. В этой статье мы рассмотрим, зачем нужен расчётный счёт, какие причины могут привести к отказу, и что делать, если вы столкнулись с этой ситуацией.
Зачем предпринимателю нужен расчётный счёт
Индивидуальные предприниматели и генеральные директора ООО открывают расчётные счета для безналичных расчётов. Для ИП работа без расчётного счёта теоретически возможна, но неудобна: она ограничивает сумму каждой сделки до 100 000 рублей. ООО же без расчётного счёта обойтись не может, так как юридические лица обязаны уплачивать налоги только безналичным способом.
Расчётный счёт также необходим для:
- выплаты зарплаты работникам;
- закупки товаров у поставщиков;
- оплаты услуг контрагентов;
- участия в тендерах;
- уплаты страховых взносов;
- приёма безналичных платежей от клиентов;
- создания прозрачной системы расчётов.
ИП и ООО в России обычно открывают счета в рублях. Однако если предприниматель сотрудничает с зарубежными партнёрами, он может открыть валютный счёт. Более того, допускается открытие нескольких расчётных счетов, что бывает полезно при ведении разных направлений бизнеса. Счета могут быть открыты в одном или нескольких банках, без законодательных ограничений.
Иметь резервный активный расчётный счёт — это всегда разумное решение!
Почему банк может отказать в открытии счёта
Хотя банки редко отказывают предпринимателям, такие случаи всё же происходят. Основные причины:
- Проблемы с документами. Например, не поставлена печать, не заверена доверенность, допущены опечатки или документы содержат неактуальные данные.
- Блокировка действующего счёта налоговой инспекцией. Если предприниматель не уплатил налоги или не сдал декларацию, банк не сможет открыть новый счёт.
- Нарушения по 115-ФЗ и внесение в списки ЗСК ЦБ РФ. Комплаенс может отказать в счёте, если у предпринимателя были сомнительные операции или недостаточно документов для подтверждения их законности.
- Ошибки в ЕГРЮЛ или ЕГРИП. Например, несоответствие данных после смены фамилии или других изменений.
- Недееспособность ИП или юридические проблемы у ООО. Если компания находится в процессе ликвидации или имеет проблемы с регистрацией.
- Наличие в списке Росфинмониторинга. Если предприниматель или компания числятся в перечне, банк откажет в открытии счёта.
- Признаки "компании-однодневки". Отсутствие сотрудников, сдача нулевой отчётности или регистрация по адресу, где нет реального офиса, могут вызвать подозрения.
Что делать, если банк отказал в открытии расчётного счёта
- Устранить причину отказа. Если банк указал причину, например, задолженность в налоговой или ошибки в документах, её нужно исправить и подать заявку повторно.
- Проверить данные. Убедитесь, что в документах и ЕГРЮЛ указана актуальная информация.
- Посетить банк лично. Некоторые отказы связаны с отсутствием личной идентификации клиента.
- Обратиться в другой банк. Если срочно нужен счёт, попробуйте открыть его в другом банке.
- Пожаловаться в Межведомственную комиссию. Если вы уверены, что отказ необоснован, можно подать жалобу через интернет-приёмную Банка России.
Чтобы минимизировать риск отказа, важно:
- Своевременно уплачивать налоги и сдавать отчётность — важно для бизнеса. Проверить налоговые приостановления можно на сайте ФНС: достаточно указать ИНН вашей компании и БИК любого банка (БИК Сбер банка 044525225).
- Предоставлять в банк полный пакет актуальных документов;
- Убедиться что нет недостоверности юридического адреса.
- Выбирать ОКВЭД, соответствующий реальной деятельности.
Если действовать грамотно и соблюдать требования закона, отказа в открытии расчётного счёта можно избежать.
Читайте о новом законе, который позволяет открыть расчётный счет онлайн, в моём Telegram-канале.