Банк просит закрыть счет в 2025 году
Случается, что банк после нескольких запросов и разъяснений все же предлагает клиенту закрыть счет. Насколько это законно, и как лучше поступить предпринимателю — согласиться или попробовать оспорить решение?
Если говорить коротко, то клиенту даже повезло, если банк дает возможность самостоятельно закрыть счет, вместо того чтобы заблокировать его в одностороннем порядке.
Почему банк может предложить закрыть счет?
Важно понимать: банки стремятся получать прибыль от обслуживания бизнеса, но одновременно обязаны соблюдать законодательство, связанное с предотвращением отмывания доходов, финансирования терроризма и распространения оружия массового уничтожения (сокр. ПОД/ФТ/ФРОМУ). Нарушение этих требований грозит самому банку серьезными санкциями, вплоть до потери лицензии.
Согласно 115-ФЗ, банки обязаны строго следить за операциями своих клиентов и имеют определенные права, защищающие их от ответственности при соблюдении законодательства в области ПОД/ФТ/ФРОМУ. Принудительное закрытие счета, если это делается в рамках этих норм, является одной из таких мер.
Когда банк может закрыть счет?
Банк вправе закрыть счет по собственной инициативе, если выполняются следующие условия:
- Клиент не является физическим лицом, а относится к категории юридических лиц или индивидуальных предпринимателей с повышенным уровнем риска.
- В течение года банк дважды отказал клиенту в проведении операций.
Если хотя бы одно из условий не выполнено, но банк считает операции клиента подозрительными или рискованными, он может предложить клиенту закрыть счет самостоятельно.
Что будет, если не выполнить требование банка?
Если клиент отказывается закрыть счет, банк, скорее всего, предпримет дополнительные меры:
- Отключение дистанционного банковского обслуживания (сокр. ДБО).
- Отказ в проведении любых операций, даже таких, как уплата налогов или выплата зарплаты, если они кажутся нехарактерными для клиента.
- Блокировка доступа к средствам на счете.
В дальнейшем попытки открыть счет в другом банке могут оказаться безуспешными. Уровень риска, присвоенный клиенту, и история отказов фиксируются и доступны всем финансовым учреждениям через базу данных Банка России.
Чем больше отказов, тем ниже шансы на сотрудничество с другими банками.
Можно ли оспорить действия банка?
Да, у клиента есть возможность обжаловать отказы в проведении операций или принудительное закрытие счета. Для этого предусмотрены специальные процедуры, включая обращение в суд.
Однако успех будет зависеть от конкретных обстоятельств и наличия доказательств.
Как избежать проблем с банком?
Для большинства клиентов, не относящихся к категории высокого риска, достаточно обеспечить юридическую прозрачность и корректность всех операций. Такой подход поможет не только наладить отношения с банком, но и избежать возможных проблем в будущем.
Итак, если банк требует закрыть счет, важно действовать осознанно, взвесив все риски и возможные последствия. Проще закрыть счет и открыть в другом банке.
Читайте о новом законе, который позволяет открыть расчётный счет онлайн, в моём Telegram-канале.