Почему кредиторы боятся, что Вы разберётесь в их играх?
«Выгодные условия», «низкие ставки», «удобно» и «свобода выбора»– именно это нам обещают банки и микрофинансовые организации. Но почему так много людей оказываются в долговых ямах?
Правда в том, что кредиторы играют по своим правилам, о которых не говорят прямо. Их цель – зарабатывать на Вас, а поможет Вам это или нет – вопрос совершенной другой. Они боятся, что Вы разберётесь в их играх и начнёте оценивать и поступать к своей выгоде, как это удобно Вам, а не кредиторам.
Почему? Давайте разбираться.
1. Главное опасение кредиторов: Вы перестанете быть "идеальным потребителем".
Кто такой "идеальный потребитель" для банка или микрофинансовой организации?
- Тот, кто вовремя платит проценты и желательно почти не уменьшает основной долг;
- Тот, кто не задаёт вопросов, годами не интересуется, куда идут его деньги и доверяет каждому слову менеджера;
- Тот, кто боится испортить кредитную историю или потерять "хорошие отношения" с банком;
Кредиторы просто обожают тех, кто платит вовремя, не задаёт вопросов и верит каждому слову: только в 2023 году российские банки заработали 3,3 трлн рублей – это рекордная прибыль.
Почему кредиторы боятся Ваших знаний?
Как только вы начнёте разбираться в своих правах, Вы поймёте:
- Львиную долю Ваших выплат по кредитам, картам и займам составляют проценты, особенно в начале;
- Многие "выгодные" условия скрывают дополнительные комиссии и услуги;
- Вы оказывается можете снизить платежи или даже списать долги, действуя по закону, если Вам стало трудно платить.
Человек, который понимает свои интересы и знает свои права меньше поддается манипуляциям и приносит меньше денег – и это проблема.
Например, если заемщик проходит процедуру банкротства физических лиц с последующим списанием долгов или процедуру реструктуризации долгов в суде без согласия кредиторов, уменьшая платежи и размер выплачиваемого долга - это существенно уменьшает поступления кредитору.
2. Кредитные договоры: игра в одни ворота.
Что банки и микро займы скрывают в договорах?
- Сложные формулировки и непонятные слова. Многие юридические термины понятны только специалистам, что затрудняет понимание условий.
- Скрытые комиссии. Дополнительные сборы могут быть замаскированы под "страховку" или "полезные услуги".
- Условия досрочного погашения. Часто они прописаны так, чтобы клиенту было невыгодно закрыть кредит раньше срока.
- Электронный договор. Вы его "подписываете" в приложении, но редко читаете до конца.
- Исполнительная надпись нотариуса. Это означает, что при просрочке долг могут взыскать быстро, без Вас и без суда: защитить свои права не получиться.
Изучайте договор! Как только Вы разберётесь в своём договоре: Вы сможете осознанно согласится или отказаться от его подписания в пользу более выгодных условий, так же сможете отказаться от навязанных услуг или взыскания через нотариуса, например.
3. А что если Вы узнаете о своих правах и будете их блюсти и защищать?
Многие не знают, что в России существуют законы, защищающие права заемщиков.Например:
- Закон №2300-1 «О защите прав потребителей»: Вы можете оспорить невыгодные условия или вернуть навязанные услуги;
- Федеральный закон№ 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)»: устанавливает правила для банков, чтобы они не злоупотребляли Вашей доверчивостью;
- Федеральный закон №127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)": даёт возможность «списать» долги, если они стали неподъёмными
- Федеральный закон №229-ФЗ «Об исполнительном производстве»: ограничивает размер удержаний из доходов;
- Постановления Центрального банка РФ об ограничении процентных ставок: ограничивают процентные ставки и штрафы.
Как кредиторы используют Вашу юридическую неграмотность?
- Вводят в заблуждение, преувеличивая последствия невыплат.
- Применяют психологическое давление, чтобы Вы платили больше, чем можете.
- Утаивают возможность реструктуризации, снижения платежей, чтобы Вы получили более выгодные условия.
- Искажают реальность последствиями, которые будут для Вас, если Вы не подчинитесь их воле.
- Навязывают услуги, которые Вам, как правило, не нужны, вроде "страховки", смс-информирования или статуса «привилегия».
Сколько всего Вы можете сделать, зная свои права:
- Трезво оценивать свою выгоду;
- Отказаться от навязанных Вам услуг;
- Сократить платежи по кредитам без избыточных переплат;
- Быстрее погасить задолженность по кредиту;
- Избежать давления со стороны кредиторов и коллекторов в случае просрочки;
- Оспорить неправомерные штрафы;
- Своевременно защитить своё имущество от посягательств.
4. Почему кредиторам выгодно, чтобы Вы не знали?
Ваш страх— их главное оружие. Основная причина страхов и тревог – это элементарное незнание.
- Многие считают Банк чем-то «могущественным» и «всесильным» и боятся с ним спорить;
- Не бывая в судах, люди боятся судов, банкротства, потери имущества, осуждения;
- Многие клиенты стесняются говорить о своих долгах, считая себя виноватыми, а долги чем-то постыдным;
Если Вы не знаете своих прав – Вами можно управлять и навязывать дополнительные услуги, получать с Вас больше денег. Ведь из-за незнаний и страха человек соглашается на всё, что навязывает кредитор.
Когда Вы узнаете свои права, Вы сможете спорить с банками, требовать и выбирать для себя лучшие из имеющихся условий:
- Вы увидите, что вправе отказаться от всего ненужного, за что в настоящее время платите деньги;
- Вы увидите, что в случае выхода не просрочку банкротство физических лиц или реструктуризация кредитов — это не конец, а новый старт. Поймёте, что Ваши долги можно списать или уменьшить размер и платежи. И Вы можете сами выбирать способы решения проблем с кредитами;
- Перестанете быть мишенью для давления и манипуляций кредиторов.
5. Как "разоблачить" намерения кредиторов? Пошаговый план.
Безусловно, не все кредиторы на свете имеют намерение беспардонно залезть к Вам в карман: есть и такие, кто настроен на взаимовыгодное сотрудничество. Но, как говорят мудрые люди, прежде чем войти в ситуацию – посмотри, чем она может закончится и как ты будешь из нее выходить. Для этого:
1. Изучите свой договор до того, как его подписать.
- Найдите условия, которые кажутся невыгодными.
- Проверьте условия досрочного погашения, комиссии, скрытые платежи, штрафы.
2. Спросите у кредитора всё, что Вам непонятно в условиях.
- Не бойтесь задавать вопросы, даже если они кажутся глупыми: Вы не обязаны все знать.
3. Обратитесь за консультацией к специалистам.
- Юрист поможет прояснить и понять Ваш договор, и как защитить Ваши права, если они будут или были нарушены.
4. Узнайте о своих законных возможностях при просрочке.
- Реструктуризация, банкротство или оспаривание условий договора.
5. Перестаньте бояться звонков и угроз при просрочке.
- Если у вас есть достоверные знания и план действий, никакое давление Вам не страшно.
Заключение
Кредиторы не хотят, чтобы Вы разбирались в их играх, потому что просто хотят Вас переиграть! Лишить Вас возможности защищать свои деньги и интересы! Ведь, когда есть действительно прозрачные, честные и понятные условия – игры исчезают.
Знание Вами своих прав угрожает их прибыли и лишает их возможности манипулировать Вами. Твердо зная свои интересы и права, Вы можете выбирать лучшие из имеющихся условий кредитования, сохранить свои деньги, избежать долговой ямы, а если даже и упали в нее – всегда спокойно из нее выбраться и вернуть контроль над своей жизнью.
Помните: Вы не обязаны терпеть навязанные условия или бояться давления. Действуйте, защищайте свои интересы – и вы увидите, что выход есть!
У Вас есть проблемы с кредитами и Вы нуждаетесь в помощи? Свяжитесь с нами по телефону +7 958 578 12 19 или оставьте заявку на нашем сайте. Поможем вернуть финансовую стабильность и душевное спокойствие.