Россиян хотят освободить от долгов по мошенническим кредитам: что важно знать?
Каждый день мошенники придумывают новые способы нажиться на доверчивости граждан. Они оформляют кредиты на чужие имена или убеждают жертв самостоятельно взять заем и перевести деньги «безопасному» сотруднику банка. В результате люди оказываются в долговой яме, а финансовые организации отказываются признавать свою ответственность.
Но скоро ситуация может измениться: в Госдуме рассматривают законопроект, который позволит россиянам не платить по мошенническим кредитам, если банк или микрофинансовая организация (МФО) допустили ошибки при проверке заемщика. Разбираемся, что предлагает новая инициатива и какие вопросы пока остаются открытыми.
Суть законопроекта: что меняется?
Поправка будет внесена ко второму чтению закона о «периоде охлаждения» по потребительским кредитам. Первоначально документ предполагал, что заемщики смогут отказаться от кредита в течение нескольких часов после оформления. Для сумм от 50 до 200 тыс. рублей период охлаждения составит 4 часа, а для более крупных кредитов — 48 часов.
Теперь проект дополнят важным уточнением: если кредит был оформлен мошенниками или получен под их давлением, заемщик сможет избежать долговых обязательств. Однако это будет возможно только в том случае, если финансовая организация не провела должную проверку заемщика.
На каких условиях кредит можно будет не платить?
Чтобы долг аннулировали, должны быть выполнены несколько условий:
✔ Банк или МФО выдали заем с нарушением антифрод-процедур.
✔ Выявлено мошенничество, и по нему возбуждено уголовное дело.
✔ Кредит был получен третьими лицами без ведома заемщика или оформлен на реального человека, но под психологическим давлением злоумышленников.
Ранее финансовые организации в большинстве случаев снимали с себя ответственность, перекладывая проблему на самих заемщиков. Теперь же государство пытается изменить ситуацию.
Почему это важно?
Масштабы проблемы растут: по данным Центробанка, только за первое полугодие 2024 года мошенники похитили более 13 млрд рублей, причем значительная часть схем связана с кредитами.
💡 Основные сценарии мошенничества:
🔹 Оформление кредита на подставное лицо без его ведома.
🔹 Социальная инженерия: злоумышленники убеждают человека самостоятельно взять заем и перевести им деньги.
🔹 Поддельные сотрудники банков и силовых структур, которые манипулируют жертвой.
Новая законодательная инициатива может существенно снизить финансовую нагрузку на пострадавших и заставить банки серьезнее относиться к проверке заемщиков.
Какие вопросы остаются?
Несмотря на положительные стороны инициативы, остается несколько ключевых нерешенных вопросов:
❓ Как доказывать факт мошенничества?
В законопроекте пока не прописаны четкие критерии. Например, если человек сам оформил кредит и перевел деньги мошенникам, как определить, был ли он обманут или действовал по собственной воле?
❓ Как будет работать контроль над банками и МФО?
Центробанк должен разработать механизмы контроля за тем, насколько финансовые организации соблюдают антифрод-процедуры. Пока неясно, будут ли введены штрафы или другие санкции за нарушение этих норм.
❓ Что делать заемщикам сейчас?
Законопроект пока не принят окончательно. Это значит, что если вы или ваши близкие стали жертвами мошенников, нужно обращаться в полицию и пытаться доказать факт преступления.
Что дальше?
📌 Законопроект уже прошел первое чтение в Госдуме и будет рассмотрен во втором чтении 12 февраля. Если его примут, это может стать серьезным шагом в борьбе с кредитными мошенниками и безответственностью банков.
⚡ Как вам такая инициатива? Решит ли она проблему или создаст новые лазейки для злоупотреблений? Делитесь мнением в комментариях!