Как выгодно закрыть кредитки? Почему опасны кредитные карты и зачем их навязывают?

Каждый, кто пользовался кредитной картой, знает, как легко её получить и как сложно бывает потом закрыть. Банки уверяют, что кредитка — это ваш финансовый помощник, а на деле она часто становится источником проблем. Ситуация с кредитными картами знакома многим, но не многим известно, как её можно решить. Сегодня разберём, почему кредитные карты опасны, зачем их активно предлагают и как грамотно закрыть долги по ним.

Кредитка — друг или враг?

На первый взгляд, кредитная карта кажется отличной идеей, когда не хватает денег на то, что ты сейчас хочешь: всегда рядом, в кармане. И если грамотно ее использовать: читать и знать условия кредитного договора, а также вести учет доходов и расходов, совершая покупки в плановом порядке и использовать «клиентские опции» кредитной карты, то это надежный помощник для домашнего бюджета.

Но достаточно часто, хуже кредитных карт становятся только микро займы.

Почему кредитные карты опасны для Вас?

1.Иллюзия лёгких дополнительных денег в распоряжении;

2.Соблазн тратить больше, не задумываясь о последствиях;

3. Видимость «выгоды»: ежемесячный минимальный платеж кажется себе вполне подъемным, а беспроцентный период в 30 или 100 дней - возможностью бесплатно пользоваться чужими деньгами;

4. Редкий заемщик читает условия договора и отличает их «рекламных обещаний».

Кредитные карты требует расчетливости и внутренней финансовой дисциплины от заемщика.

Зачем банки навязывают кредитки?

Кредитные карты как правило выгоднее потребительских кредитов:

1. процентная ставка – выше;

2. нет срока погашения;

3. прозрачная история расходов;

4. проще «засунуть» дополнительные комиссии за снятие наличных, переводы с кары, смс-информирование и т.д. как правило бесплатными таки услуги бывают в первое время и с определенным лимитом;

5. Минимальный платеж по карте – золотая жила: остаток клиент может снять, не уменьшая свой долг и платить только проценты;

6. Можно изменить кредитный лимит по своему усмотрению.

К чему это приводит?

1. Рост финансовой нагрузки: 90% людей, вошедших в беспроцентный период, не могут сами погасить всю сумму долга в назначенный срок – либо привлекают дополнительные займы, либо выплачивают минимальные платежи и проценты за тот период, что казался им «беспроцентным».

2. Круговорот долгов. Некоторые берут одну карту, чтобы погасить долг по другой: например, чтобы уложиться в беспроцентный период или внести очередной платеж по кредиту или карте. Так и вырастает кредитный ком долгов.

3. Бесконечный долг. Поддерживая репутацию добросовестного заемщика, человек годами вносит минимальные платежи, снимая остатки каждый раз после внесения. Как пример, в среднем (каждый случай может отличаться) если человек берет 100 000, минимальный платеж будет в районе 4-5 тыс. рублей в месяц, большая часть которого - %. За два года такого поведения человек внесет в кассу 100 -120 тыс. рублей, а долг по-прежнему останется 100 000 рублей. Через 5-7 лет таких платежей впору взяться за голову.

4. Кредитная кабала. Часто люди, которые набрали 6-10 кредитных карт. Минимальные платежи съедают большую, если не всю, часть доходов: платить больше возможности нет.

Кредитов уже никто не дает, денег на жизнь практически не остается, а добросовестное внесение платежей уже не позволяет погасить кредитные карты в обозримом будущем.

И любое жизненное обстоятельство: проблемы со здоровьем, смена или краткосрочная потеря работы – становится настоящим потрясением или испытанием в жизни. Потому что приводит к просрочкам или к микро займам.

5. Тайны. Как правило, о своих долгах многие люди не любят рассказывать, даже в семье и близким, и до последнего рассчитывают с долгами справится. И когда ситуация выходит из-под контроля, то «замалчивание» еще добавляет напряжения: лишь бы близкие или супруг(а) не узнали.

6. «Легкий» выход. Кто-то спокойно может позволить себе погасить досрочно кредитную карту, но оставляет ее у себя «на черный день», вместо сбережений. И когда вдруг что-то происходит: затянувшаяся пауза в доходах, например, человек не задумываясь использует заемные средства и перемещается в начало этого списка.

Как выгодно закрыть кредитку?

1. Погасить досрочно и закрыть кредитную карту, если позволяют возможности. Лучше оформить кредит, если Вам нужны будут деньги.

2. Оформить рефинансирование: новый кредит – закрыть им карты и платить платеж по кредиту. Ваш долг будет уменьшатся, сохраните нетронутой кредитную историю. Вы платите за то, чтобы оставаться «хорошим» заемщиком в глазах банка.

3. Если кредитные карты превратились уже в непосильное бремя, а кредиторы не идут на встречу с рефинансированием, возможно, быть «хорошим» для Вас в такой ситуации слишком дорого, то можно рассмотреть вариант реструктуризации долгов без согласия кредиторов.

Реструктуризация — это изменение условий долга, чтобы сделать его погашение проще и доступнее. Снизить финансовую нагрузку на должника, изменив структуру долгов: размер платежей, срок, переплаты и т.д.

Суть решения в том, что долги останутся, будут зафиксированы в судебном порядке, платеж, как правило меньше, а срок больше. И гражданин в предусмотренном законом, а не договором, порядке выплачивает взятые на себя обязательства. Как только долги будут погашены, в кредитной истории отразится, что долги закрыты полностью. Для многих, чтобы рассчитаться по картам – это единственный выход.

«Средняя» кредитка в 100 000 рублей: например, суд взыскал с Ивана 140 000 рублей. Исполнительный сбор 7% - 9 800 рублей. Иван вносит те же самые 5 000 рублей в месяц. Через 30 месяцев, то есть 2,5 года, он погасит свой долг полностью. Отставь он все как было – долг был бы по-прежнему 100 000 рублей.

4. Если Вы понимаете, что долги по кредитным картам для Вас уже непосильная ноша в любом виде – изучите и рассмотрите для себя процедуру банкротства физического лица: в судебном или упрощенном порядке. Это реально и не так страшно, как многие думают, а Вы сможете начать новую жизнь без долгов. Если расходы на процедуру банкротства существенно меньше размера задолженности – это тоже, своего рода, выгода.

Но в каждом варианте надо смотреть: рассчитывать выгоды, сравнивать условия и требования на момент принятия такого решения.

Кредитная карты кажутся привлекательным решением. И это так и есть, если использовать их дозировано и разумно. Если же Вы чувствуете, что ситуация с кредитками выходит из-под контроля, постарайтесь их закрыть любым из предложенных способов, приемлемым и выгодным для Вас.

Если у Вас есть проблемы с кредитами и Вы нуждаетесь в помощи, свяжитесь с нами по телефону +7 958 578 12 19 или оставьте заявку на нашем сайте.