Выкуп долга у кредитора: кому подойдет и как это работает.

Не секрет, что банки и МФО часто продают долги коллекторам за 12-16% от их суммы. Но что, если Вы сами выкупите свой долг? Это позволит существенно снизить его размер и закрыть обязательства официально. Например, если Ваш долг миллион рублей, коллекторы могут купить его за 100-150 тысяч, а Вы бы могли предложить 200-300 тысяч рублей и выкупить долг самостоятельно, если кредитор согласится продать его.

Как это работает?

Для должника, как правило, долги - это обязательства, а для кредиторов это актив или, проще говоря, товар. Как молоко, например. Но свежее и кислое молоко - стоят по-разному, поэтому обычная оптовая цена таких “плохих” долгов в разы меньше суммы долга.

И если у должника есть возможность предложить цену выше, и кредитор на нее согласен, то долги продадут должнику или его доверенному лицу. При этом в кредитной истории отразиться, что долги закрыты полностью.

Какие выгоды это дает: для одних — это способ избавится от долгов без банкротства, для других выгодно рассчитаться: зачем платить все, если можно заплатить часть.

Кому подойдет данная процедура и будет выгодной:

- У должника 1-2 крупных кредита от 1 млн. и выше: чем меньше кредиторов, тем выше шанс договориться со всеми. Когда кредиторов много прийти к согласию со всеми практически не возможно.

- У должника отсутствует имущество для законного взыскания и отсутствует официальный доход (или он минимальный, 18-20 тысяч рублей, например);

- Есть деньги на выкуп. 25-35% стоимости долга. Чем меньше сумма долга, тем выше его цена. Например, за 100 тыс. руб. долга - могут уже просить 50-70 тыс. рублей.

Логика простая: у кредитора дилемма – ждать у “моря погоды”, что должник вернет когда-нибудь весь долг, или получить часть сегодня, но большую, чем, если бы он продал коллекторам (или потратил на приобретение). Ведь сегодняшние деньги всегда дороже завтрашних.

Кредитор, как правило, начинает рассматривать возможность продажи, когда долг в его глазах будет выглядеть безнадежным или сильно затруднительным к взысканию.

Если у должника много кредитов, небольшие суммы и есть нормальный официальный доход - этот вариант “списания” ему не подойдет.

Например, зачем «продавать» Ивану его же долг в 600 тыс. рублей, если из его официального дохода в 80 000 рублей по 40 000 рублей в месяц его можно получить за 15 месяцев.

Но всё равно кредиторам можно предложить выкупить свой долг, если человек настроен платить. Кто-то из кредиторов да согласится на переуступку – какая никакая экономия.

Минусы процедуры:

Риски отказа: Кредитор может не согласиться на сделку. Шансы не стопроцентные, примерно процентов 70. Более того, есть кредиторы, которые принципиально не продают долги должникам.

Длительность: Это может занять от 3 до 9 месяцев или даже дольше с момента проявления инициативы должником. Переговоры о выкупе реально вести только после того, как уже есть решение суда, и как правило, исполнительное производство – придется запастись терпением;

Процедура. В нее входит подготовка экономического обоснования; поиск лиц, принимающих решение в организации-кредиторе; торг по цене; соглашение по переуступке прав требования. В нашей практике самое быстрое оформлялось решение - месяц, длинное - 1,5 года переговоров. Так же есть вероятность того, что переговоры могут зайти в тупик.

Требуется полная сумма: Если кредитор, говорит "да", то оплатить цену сделки нужно сразу, без рассрочки. Об этом стоит позаботиться заранее.

Зависимость от решения кредитора: Выкуп возможен только по его желанию. Обязать кредитора продать долг нельзя - это его актив, и он вправе его продать, если посчитает это нужным и по той цене, которую посчитает нужной.

Стоит ли это Ваших усилий?

Процедура выкупа может дать реальные результаты, но не всегда оправдана.

Иногда кредиторы сами выходят с инициативой «продать Вам долг с дисконтом» особенно под новый год, но на своих условиях: стоит внимательно присмотрится к содержанию такого предложения и к цене, чтобы не переплачивать и реально оценить свои выгоды.

Вообще, сама идея «выкупить свой долг с дисконтом» многим должникам нравится, но с учетом ее минусов, на практике реализуется она не часто. Количество процедур, которые мы проводим в год, можно сочетать по пальцам одной руки по одной простой причине, когда кредитор говорит должнику “да” в 90% случаев у должника оказывается не накоплено достаточной суммы денег для выкупа своего долга.

Выкуп долга — это шанс взять ситуацию под контроль и снизить финансовую нагрузку. Прежде, чем тратить время, силы и деньги на подготовку. Рассмотрите и другие законные варианты решения проблем с кредитами: реструктуризация без согласия кредиторов (уменьшение платежей и остановка долга с его последующей выплатой) или освобождение от долгов через процедуру банкротства физических лиц.

Обратитесь за консультацией, чтобы оценить шансы, расходы, сроки, выгоды и последствия каждого варианта решения проблем с кредитами. И выбрать подходящий именно для себя.

Если у Вас есть проблемы с кредитами и Вы нуждаетесь в помощи, свяжитесь с нами по телефону +7 958 578 12 19 или оставьте заявку на нашем сайте.