Самозапрет на кредиты: как новая функция на Госуслугах помогает бороться с мошенниками

Президент РФ Владимир Путин еще в прошлом году утвердил закон о самозапрете на кредиты. Но вступил в силу он только 1 марта 2025 года. Обновлённая правовая рамка позволяет установить запрет на оформление кредитов на свое имя. Это значит, что ни вы, ни кто-либо другой не сможет взять на вас кредит или заём. Такая мера помогает защититься от мошенников, которые обманом вынуждают людей брать кредиты и переводить деньги.

А их развелось немало! Пример: из всех случаев, когда клиенты Сбербанка теряли деньги, примерно в трети ситуаций целью мошенников было получение кредита от имени жертвы. Из общей суммы в 276 млрд рублей, которые банку удалось спасти от мошенничества, около 100 млрд приходилось на попытки взять кредит под влиянием злоумышленников. Вот почему самозапрет на кредиты – это отличное решение проблем с мошенниками и дополнительная защита от потери денег.

Расскажем, как установить такой запрет, кому он может быть полезен и есть ли здесь подводные камни.

Если вы уже столкнулись с мошеничеством и на вас кредит, вы можете обратиться за помощью по списанию долгов к КредитаНет.

Это добровольное решение отказаться от оформления кредитов и займов в банках и микрофинансовых организациях (МФО). Информация о самозапрете вносится в вашу кредитную историю (КИ), и если кто-то подаст заявку на кредит от вашего имени, банк ее отклонит.

Если мошенник все же оформит на ваше имя заём, то вы не будете его оплачивать.

Существует два вида запретов: полный и частичный запрет. Каждый из них имеет свои особенности и применяется в зависимости от целей и ситуации.

Вариант подразумевает полную блокировку всех видов кредитов и займов, которые можно оформить в банках и микрофинансовых организациях. Такой запрет исключает возможность получения любых кредитных продуктов, в том числе потребительские кредиты, кредитные карты и займы «до зарплаты».

Полный запрет может быть полезен в следующих случаях:

Полный запрет не распространяется на ипотеку, автокредиты и образовательные кредиты с государственной поддержкой. Эти виды кредитов остаются доступными, так как они считаются социально значимыми и имеют особые условия оформления.

Предоставляет более гибкий подход к ограничению кредитных операций. Частичный запрет позволяет:

Частичный запрет подходит, если нужно сохранить возможность оформления кредитов, но при этом минимизировать риски, связанные с определёнными видами займов.

Мошенники не стоят на месте — их схемы становятся все изощреннее, а количество жертв растет с пугающей скоростью. Только за 2024 год россияне потеряли 27,5 млрд рублей из-за действий аферистов — это почти на 75% больше, чем годом ранее.

Установить запрет на кредиты можно с первого марта через «Госуслуги». По данным Минцифры РФ, только за первые три дня действия закона воспользовались такой возможностью более 2,7 млн россиян. Средний возраст заявителей составляет 53 года.

Способов выманить деньги их граждан существуют сотни. И с каждым днём их становится всё больше. Рассмотрим основные мошеннические схемы:

От всех этих хитрых уловок очень сложно уберечь себя и своих родных. Однако новый закон о самозапрете на кредиты дает возможность предотвратить потерю денег.

Юристы из компании «КредитаНет» часто встречаются с жертвами финансовых мошенников. Около 20% клиентов сталкиваются с подобными проблемами. Большая часть людей вынуждена погашать чужие огромные долги самостоятельно, так как доказать факт мошенничества крайне непросто.

Вот несколько реальных примеров из нашей практики:

Если вы стали жертвой аферистов, не откладывайте решение проблемы. Обратитесь к юристам компании «КредитаНет» и расскажите о случившемся. Специалисты проанализируют ситуацию и помогут вам избавиться от долгов, если их сумма уже превысила 300 тысяч рублей.

Услуга доступна совершеннолетним гражданам Российской Федерации, а также иностранцам, имеющим подтвержденную учетную запись на портале «Госуслуги». Для оформления понадобится паспорт или другое удостоверение личности, а также ИНН.

Обратите внимание: ограничение можно установить исключительно в отношении себя!

Шаг 1. Откройте Госуслуги и перейдите к нужной услуге

Вы увидите такую форму:

Шаг 2. Изучите условия установления запрета

Если всё понятно, нажмите кнопку «Начать».

Шаг 3. Проверьте паспортные данные и ИНН

Если все правильно, нажмите кнопку «Верно».

Шаг 4. Выберите полный или частичный запрет

Если вы выбрали частичный вариант, отметьте виды организаций и способы получения кредита – очный или удаленный. Проверьте заявление и подпишите его электронной подписью.

Важно: можно поставить запрет только на получение микрозаймов или банковских кредитов!

Шаг 5. Отправьте заявление

Оно будет рассмотрено в течение двух дней.

Шаг 6. Дождитесь уведомления

Через два дня вы получите уведомление в личном кабинете на Госуслугах. Услуга будет активирована на следующий день.

Самозапрет подключается бесплатно и не имеет срока действия. Вы можете отключить его, если в этом возникнет необходимость.

Отменить запрет возможно в любое время на Госуслугах. Для этого:

Или же обратитесь ближайшее отделение МФЦ.

Защита личных данных и финансов требует бдительности и следования определенным правилам безопасности. Вот какие еще есть эффективные способы обезопасить себя от мошенников:

Если у вас есть долг свыше 300 000 рублей, который вы не можете выплатить, обратитесь за бесплатной консультацией к юристу «КредитаНет». Вам помогут решить эту проблему законно!