Ответы банку по 115-ФЗ: как составить, примеры и образцы ответа на запрос банка

115-ФЗ работает жёстко: запрос может прилететь любому за перевод от знакомого, продажу на Авито или пополнение счёта наличными. В этой статье рассмотрим, как правильно отвечать на запрос банка, какие документы готовить заранее и какие ошибки могут только усложнить разблокировку счёта.

Запрос от банка по 115-ФЗ – это стандартная практика, когда система финмониторинга видит операцию, которая выходит за рамки привычной активности клиента. Банк обязан проверить источник денег и уточнить назначение платежа.

Чаще всего письма приходят тем, кто снял крупную сумму наличными, получил перевод от неизвестного отправителя или слишком часто переводит деньги физическим лицам. Проверка касается и предпринимателей, и обычных граждан.

В ответ на запрос обязательно подготовить понятное пояснение: кто, зачем и за что отправил или получил деньги. Для бизнеса это обычно договоры, акты выполненных работ, счета или накладные. Для физического лица – справка о доходах, расписка, скриншоты переписки с клиентом или объявление о продаже товара.

Ответ нужно направлять официально, через интернет-банк или лично в офис. Универсального шаблона не существует, но образцы ответа можно найти и адаптировать под конкретную ситуацию.

Если банк получает полный и понятный ответ с подтверждающими документами, ограничения по счёту снимаются в течение недели. Если ответ был неполный или вызвал новые вопросы, банк может направить повторный запрос или предложить дополнительные пояснения. Чем понятнее объяснения — тем быстрее разблокируют счёт.

Практика запроса пояснений по операциям в рамках исполнения требований 115-ФЗ применяется ВСЕМИ крупными банками России, в т. ч. такими организациями, как Сбербанк, ВТБ, Газпромбанк, Альфа-Банк, Россельхозбанк, Райффайзенбанк, Тинькофф и т. д. Это не инициатива конкретного банка, а установленная обязанность по финмониторингу и противодействию сомнительным операциям.

Сегодня реальность такая: открыли счёт в банке – значит, будьте готовы подтвердить происхождение денег и реальность своих операций в любой момент. Проверки по 115-ФЗ идут повсеместно, независимо от того, ИП вы, юрлицо или обычный физик. Банки не выбирают кого-то специально – запросы получают все подряд, особенно при первых поступлениях на счёт или нестандартных операциях.

Поэтому лучше сразу подготовить базовый пакет документов:

При подготовке ответа банку по 115-ФЗ не стоит относиться к процессу формально или писать на эмоциях. Внутренний контроль внимательно оценивает не только документы, но и стиль вашего объяснения. Есть набор ошибок и фраз, которые моментально настораживают банк и затягивают процесс разблокировки счёта.

Каких ошибок лучше избегать:

Чем больше конкретики и подтверждающих документов будет в ответе, тем быстрее будет снята блокировка.

Рассмотрим, как составить письмо в банк на запрос документов на примере Алексея Петрова, если банк запросил подтверждающие документы (чек) по поступлению 30 000 рублей за продажу велосипеда на Авито.

Плюс в том, что не нужно ничего выдумывать – банку достаточно простого и понятного объяснения, зачем и за что вы получили деньги. Минус в другом: если ваши велосипеды внезапно превращаются в бизнес и вы продаёте их по три штуки в день, такое объяснение быстро перестанет работать. Банк поймёт, что это уже не случайная сделка, а регулярная деятельность.

Особенно часто физлица попадают под блокировку в самом начале использования новой карты или когда сумма пополнения счёта подходит к 600 000 руб. Банк следит за такими операциями особенно внимательно, чтобы убедиться, что вы — реальный человек, а не дроп, через которого пытаются гонять чужие деньги.

Главное отличие работы с ИП и юрлицами — это участие системы ЗСК (Знай своего клиента). Физлиц она НЕ касается, а вот бизнес-профили проверяются автоматически по множеству параметров. Система видит ваш уровень риска и сравнивает его с данными других компаний.

Что именно проверяет банк:

Что стоит указать в письме-ответе банку по 115-ФЗ для ИП или юрлица:

Чаще всего банк интересует происхождение денег и смысл конкретной операции. В ответ придётся подготовить договоры, акты, счета и объяснения. Если всё понятно и подтверждено документами, счёт разблокируют. Если документы слабые или ответа нет, банк может отказать в операции, передать информацию в Росфинмониторинг и при повторных ситуациях расторгнуть договор.

Поводом для подозрений становятся разные действия. Например, когда деньги сразу выводятся в другой банк, либо снимаются наличными в большом объёме. Банк насторожит резкое снижение налоговой нагрузки или несоответствие операций видам деятельности компании.

Отдельный риск блокировки возникает, если в ЕГРЮЛ появилась отметка о недостоверности сведений. Её вносит налоговая инспекция, если не может связаться с компанией или обнаруживает несоответствие данных.

Если банк всё-таки отказал в операции или заблокировал счёт без веских оснований, можно обратиться в Центробанк (МВК) или в суд. Судебная практика показывает, что при грамотном подтверждении своей деятельности компания может отстоять свои права и добиться снятия ограничений.

Продавцам на маркетплейсах особенно важно следить за документами. Часто бывает так: купили товар за наличные на рынке вроде "Садовода", а потом банку нечего показать. Нет ни чека, ни накладной, ни договора. В такой ситуации объяснить происхождение товара и денег невозможно. Итог предсказуем — блокировка счёта селлера и проблемы с выводом средств. Чтобы этого избежать, надо заранее брать подтверждающие документы на все закупки. Подойдут кассовые чеки, накладные или хотя бы расписка от продавца.

Вопрос: Банк запросил документы. Что делать?
Ответ: Надо спокойно собрать все бумаги и информацию. Если вы что-то продали или оказывали услугу, подготовьте переписку с покупателем, чек, квитанцию или договор. Можно приложить скриншоты объявлений и переписку из мессенджеров. Всё это поможет банку быстрее понять ситуацию и разблокировать счёт.

Вопрос: Что будет, если не отправить документы?
Ответ: Если ничего не предоставить, банк может оставить блокировку на долгое время. Деньги останутся на счёте без возможности их снять (но можно вывести в другой банк, подробнее это рассмотрим в новой статье). Потом может быть сложно открыть счёт в другом банке, так как плохая информация о вас останется в системе.

Вопрос: А если у меня нет никаких документов вообще?
Ответ: В этом случае нужно написать объяснение своими словами. Укажите, кто вам перевёл деньги, за что именно, где вы нашли покупателя или заказчика. Можно приложить скриншоты переписки, объявления с сайта Авито или других площадок. Чем честнее и подробнее будет ваш ответ, тем выше шанс, что банк пойдёт вам навстречу.

Вопрос: Деньги пришли за работу, но всё по знакомству и без договора.
Ответ: Такое часто бывает. В этом случае лучше написать объяснение своими слова��и. Указать кто заплатил, за что и при каких условиях. Приложите номер телефона или данные плательщика.

Вопрос: А если я сам вносил деньги на счёт через банкомат?
Ответ: Лучше всегда сохранять чеки о пополнении. Особенно если суммы большие или вносите наличными часто. Это ваш простой и надёжный документ, который подтверждает откуда взялись деньги.

✅ Скачивайте 👉 Образцы всех заявлений по 115-ФЗ (физлица, ИП, юрлица) + подробнейший гайд по снятию ограничений.

Вам может быть интересно:
Как снять ограничение в банке по 115-ФЗ
Какие банки более лояльны по 115-ФЗ

#правобизнеса #115фз #115_фз #блокировкасчета