Банк заблокировал карту или счёт по 115-ФЗ: какие последствия могут быть?

Карта работает, деньги есть, а платить ими нельзя. С каждым месяцем блокировки по 115-ФЗ затрагивают всё больше обыч��ых людей. В этой статье мы разберём, какие последствия ждут физлиц и бизнес, как банки блокируют счета, что происходит дальше и чего стоит бояться на самом деле.

Когда банк блокирует счет или карту физического лица по основаниям, предусмотренным законом 115-ФЗ, человеку приходится столкнуться с рядом серьезных ограничений, которые осложняют повседневную жизнь и ведение любых финансовых операций.

Прежде всего, человек утрачивает возможность свободно распоряжаться своими деньгами – он не может снимать наличные в банкомате или кассе, переводить средства на другие счета, оплачивать товары и услуги банковской картой, в том числе в интернете. Любые операции по выводу или перемещению денег становятся недоступными до разрешения ситуации.

Появляются сложности при оплате обязательных расходов. Если карта или счет используются для автоматической оплаты коммунальных услуг, погашения кредитов, внесения арендных платежей или других регулярных обязательств, то все эти транзакции также оказываются приостановлены. Необходимо искать альтернативные способы расчетов, что требует времени и усилий.

Для восстановления доступа к счету банк запрашивает документы, которые смогут подтвердить законность операций. Чаще всего просят договоры, квитанции об оплате, налоговые декларации, справки о доходах, а также документы по сделкам или операциям, из-за которых возникли подозрения. Банк вправе потребовать подробные пояснения письменным заявлением, с описанием экономического смысла и цели финансовых действий.

Если банк сочтет предоставленные данные недостаточными или обнаружит признаки незаконной деятельности, он вправе отказаться от дальнейшего обслуживания клиента и инициировать закрытие всех счетов. При этом остаток денежных средств клиент сможет перевести только на счет в другом банке, что само по себе тоже нередко сопровождается дополнительными трудностями.

Информация о блокировке по 115-ФЗ и причины приостановки операций в обязательном порядке передаются в Росфинмониторинг. Эти сведения становятся доступными другим банкам, что значительно снижает вероятность открытия новых счетов в будущем. Данные о проблемном клиенте могут долгое время храниться в базах, что фактически закрывает доступ к полноценному финансовому обслуживанию.

Перечислим кратко основные последствия блокировки счета или карты по 115-ФЗ для физических лиц:

Такой сценарий развития событий требует от человека быстрой реакции, грамотного сбора документов и активного взаимодействия с банком, чтобы минимизировать последствия блокировки по 115-ФЗ и не оказаться в долговременной финансовой изоляции.

Зачастую для большинства физических лиц блокировка счета или карты по 115-ФЗ – ситуация неприятная, но вполне решаемая. В 90% случаев из последствий грозит только стандартная банковская проверка, направленная на то, чтобы убедиться: деньги получены легально и операции по счету имеют понятное объяснение.

Обычно достаточно быстро собрать документы, которые подтвердят происхождение средств или факт сделки. Это могут быть справки о доходах, договоры займа, квитанции об оплате, подтверждение перевода между родственниками или продажи имущества. В подавляющем числе случаев вопрос решается в течение нескольких рабочих дней – максимум недели. Как только банк получает нужную информацию и не видит оснований для сомнений, доступ к счету восстанавливается без штрафов и санкций.

Совсем другие последствия ждут тех, кто профессионально использует банковскую карту как рабочий инструмент: для обналичивания, транзитных операций, массовых переводов от третьих лиц или регулярных p2p-платежей (арбитраж)..

Велика вероятность полной блокировки счета, в такой ситуации банк может предложить вывести остаток средств на другой счет с удержанием комиссии. Часто эта комиссия устанавливается в размере 10-15% или даже выше, в рамках специальных заградительных тарифов за проведение сомнительных операций.

Для таких клиентов последствия блокировки по 115-ФЗ гораздо более ощутимы: потеря времени, необходимость объяснять финансовую активность, закрытие счета и репутационные сложности при открытии новых счетов в других банках.

У некоторых банков появилась модная схема: отказывать в операции без официальной блокировки, прикрываясь службой безопасности. Деньги на счету есть, карта работает, но провести платеж не дают. Клиента начинают гонять по кругу: звонки, устные вопросы, беседы в офисе. Всё это может тянуться неделями.

Единственный рабочий способ решить такую ситуацию – не тратить время на разговоры, а сразу отправлять письменный запрос в банк с требованием дать официальный ответ. Если не помогает – жалоба в ЦБ. После этого банки обычно быстро приходят в себя.

Если банк заблокировал карту по 115-ФЗ, последствия для физического лица могут выйти далеко за рамки временных неудобств и проверки документов. В ряде случаев ситуация переходит в плоскость уголовной ответственности, особенно если заблокировали карту по 115-ФЗ из-за подозрений в обналичивании средств, использовании криптовалюты без оформления или приеме платежей от мошенников.

Если банк усмотрит признаки преступления, последствия блокировки карты по 115-ФЗ для физического лица становятся куда серьёзнее.

Наиболее часто в подобных случаях применяются следующие статьи Уголовного кодекса РФ:

Блокировка счета по 115-ФЗ для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей почти всегда более серьезна, чем для физических лиц. Основное отличие – в уровне контроля и последствиях. Для юрлиц и ИП действует система ЗСК, «Знай своего клиента», созданная Центробанком. Это автоматизированная система, куда поступают данные обо всех организациях и предпринимателях. На основании этих данных клиенту присваивается уровень риска: зелёный, жёлтый или красный.

Если компания или ИП попадают в «жёлтую» или «красную» зону, то при любой нестандартной операции вероятность блокировки по 115-ФЗ возрастает в разы. У физлиц такого инструмента нет – для них всё решается на усмотрение конкретного банка и внутренней системы мониторинга.

Ситуации у всех разные, но жалуются, в основном, на одно и то же. Сбер, судя по форумам, не всегда объясняет, что именно вызвало блокировку. В приложении появляется уведомление, что операции приостановлены, а дальше тишина. Человек отправляет документы, подтверждающие законность операции, но ответа иногда нет по несколько дней.

Контакт с банком идёт в формате звонков и личных встреч. По телефону задают вопросы, которые нигде не фиксируются. В офисе могут просить объяснить смысл операций или экономику бизнеса. У некоторых складывается впечатление, что проверка затягивается искусственно. Если верить форумам, в таких ситуациях помогает только чёткая позиция и быстрая реакция.

Упоминают случаи, когда после проверки счёт разблокировали, но вскоре клиенту предложили его закрыть и вывести деньги в другой банк. Формально всё спокойно, но с этого момента клиент уже в зоне внимания. При переводе остатка денег в другой банк может остаться пометка, что перевод связан с блокировкой.

✅ Скачивайте 👉 Образцы всех заявлений по 115-ФЗ (физлица, ИП, юрлица) + подробнейший гайд по снятию ограничений.

Вам может быть интересно:

#правобизнеса #115фз #115_фз #блокировкасчета