Чужие деньги свои пожирают. Почему нужно убить долги и начать формировать свой капитал
Избавление от долгов — одно из ключевых решений при желании увеличить свой капитал. И да, я в курсе, что долги могут быть не только негативными, но и позитивными. Но работает такое стабильно даже не с любым бизнесом, а я расскажу про другое.
Я хочу про психологию. И про свой личный опыт, как я не дал долгам взять верх.
В свое время избавился от долгов и начал копить по методике американского инфоциганина Dave Ramsey. Он предлагает 7 шагов - baby steps.
1. Накопить 1к долларов на непредвиденные расходы (в американских реалиях).
2. Выплачивать кредиты от меньшего к большему. Причём это может быть математически не правильно, но предполагается, что чем меньше количество кредитов, тем меньше шансов в них утонуть. Речь о всех долгах, кроме ипотеки.
3. Накопить на 3-6 месяцев автономной жизни.
4. Инвестировать 15% дохода. Обычно, когда ты только без долгов, сразу хочется вливать по 30-40% доходов, что тоже может привести к долгам в итоге.
5. Откладывать на образование детям.
6. Выплатить ипотеку досрочно.
7. Жертвовать часть дохода на благотворительность.
В целом бросание долгов напоминает бросание курить по Карру. Очень много мифов и страхов, которые придуманы искусственно в индустрии долгов, чтобы удерживать клиентов.
В индустрии долгов работает чистейшая психология. причем, не только по базовым потребностям. начиная от безопасности, заканчивая самореализацией. Возможно, Рамси и прав во многом, не изучал его речи. Единственное, что я не понял, почему не стоит 30-40% вливать и как это к долгам приведет? разве что при рискованных инвестициях, когда получаешь жирнейший минус, а у тебя непредвиденный личный дефолт по финансам происходит. но в 3 пункте как раз подушка безопасности создается.
1. почему $1k?
2. рефинансировать в одном месте все кредиты, средняя ставка наверняка будет ниже, плюс если без рефинансирования, то выплачивать потреб кредит с наивысшей ставкой первым и делать это досрочно
3. полностью согласен
4. несвязанные вещи. инвестировать 15% если остается - да.
5. возможно
6. ни в коем случае, в российских реалиях с различными программами это самые дешевые деньги, ниже инфляции. куда девать деньги - да хоть куда, что превышает ставку по ипотеке, по кредиту нет сложного процента, а по вкладу/консервативным инвестициям - есть.
7. да
Еще нужно не забывать, что практика использования кредитных карт в РФ и США разительно отличается, а пишут американские авторы в рамках своих условий
Зачем выплачивать ипотеку досрочно, если рубль обесценивается очень быстро и выгодно брать ипотеки на максимально долгие сроки в рублях?
7. Жертвовать часть дохода на благотворительность.Для налоговой скидки?