Германия и ваши деньги - правила ввоза, вывоза и декларирования.

Меня зовут Ирина, мне 35 лет. Два года назад я вместе с мужем и нашими двумя детьми переехала из Челябинской области в Германию по программе поздних переселенцев (Spätaussiedler). По любым вопросам вы можете обращаться ко мне в телеграмм @irina_shulz34 .

А сегодня мы поговорим о переводах наличных и безналичных денежных средств.

При поездках из Германии и в Германию таможенному декларированию подлежат средства на общую сумму 10.000 евро или более. Это касается как наличных денег, так и приравненных к ним платёжных средств. Таким образом, вы можете свободно провести лишь 10.000 евро, это примерно 100 тысяч на человека.

Денежные средства – это:

-Золотые монеты с содержанием золота не менее 90 процентов -Нечеканенное золото в виде слитков, самородков или самородков с содержанием золота не менее 99,5%

-Другие драгоценные металлы, такие как платина или серебро

-Драгоценные камни (необработанные или ограненные), такие как бриллианты, рубины, сапфиры или изумруды

-Банкноты и монеты, являющиеся действительными платежными средствами

-Банкноты и монеты, которые не являются действительным средством платежа, но могут быть обменены на валюту, которая является действительным средством платежа (например, немецкие марки, австрийские шиллинги).

-Ценные бумаги, такие как вексель, чеки, акции

-Сберегательные книжки

Все из перечисленного на 1 человека должно быть не более 10 000 € чтобы не декларировать, а если хотите провести больше необходимо будет составить декларацию в письменной форме на таможенном пункте – Zoll - в красном выходе. Через зелёный коридор проходить нельзя.

Если сумма наличных превышает установленный лимит, Вам потребуется заполнить декларацию, даже если таможенные сотрудники не остановили Вас и не задали вопросов.

Провоз денег через границу контролируют сотрудники Федеральной таможенной службы. Они защищают российские ресурсы и ценности от вывоза за рубеж, а также борются с контрабандой и незаконным вывозом денег. В аэропорту эти сотрудники находятся сразу после прохождения регистрации на рейс. Если путешественник летит в одну из стран ЕС, то необходимо предварительно пройти таможенный контроль.

Есть два коридора: зелёный и красный. Зелёный коридор предназначен для тех путешественников, которые заявляют, что у них нет товаров или ценностей, подлежащих декларированию. В этом случае Вы проходите через зелёный коридор и не декларируете свои товары, однако сотрудники таможенной службы могут выборочно проверить граждан и их багаж.

Через красный коридор проходят пассажиры, которые заявляют, что у них есть товары, обязательные к декларированию. Если стоимость товаров превышает определённый лимит, который в настоящее время составляет 10 000 долларов США, то Вам необходимо выделить полчаса или час на заполнение таможенной декларации.

Перед тем как пройти через красный коридор, необходимо заполнить декларацию - форму 0400 «Декларирование наличных средств» на немецком языке или воспользоваться английской версией – формой 0401. Её можно подготовить заранее на сайте в личном кабинете Федеральной таможенной службы или непосредственно в аэропорту. Бланки декларации находятся в аэропорту на столе перед зоной таможенного контроля. В декларации пассажир указывает данные о себе, о товарах или денежных средствах, которые он вывозит. Далее сотрудник таможенной службы проверяет декларацию, ставит отметку и вводит сведения в базу Федеральной таможенной службы.

Сколько же денежных средств можно вывести в иностранной валюте?

На сегодняшний день, в 2025 году, согласно законодательству Российской Федерации, можно вывести до 10 000 долларов США или эквивалент в другой валюте на одного человека без декларирования. Однако следует иметь в виду, что с 2 марта 2022 года действуют ограничения, согласно которым сумму свыше 10 000 долларов США в иностранной валюте вывозить нельзя.

Обратите внимание, что правила и ограничения могут часто меняться, поэтому перед поездкой обязательно ознакомьтесь с актуальной информацией на официальных сайтах, таких как Федеральная таможенная служба или сайт Центробанка.

Таким образом, даже если Вы готовы подать декларацию о том, что Вы вывозите больше 10 000 долларов США, это сделать нельзя. Будьте внимательны и осторожны, так как действуют строгие ограничения. Попытка вывезти большую сумму может привести к конфискации денежных средств и наложению штрафа. Поэтому лучше осуществлять переводы безналичным способом.

Если человек вывозит сумму, превышающую 20 000 долларов США или эквивалент этой суммы, ему грозит штраф от трех до десяти размеров превышающей суммы. Вместо этого нарушителя могут оштрафовать на доход за два года, отправить на принудительные работы или ограничить свободу на срок до двух лет.

При вывозе крупных сумм до 10 000 долларов США необходимо иметь при себе документы, подтверждающие законность и легитимность этих денежных средств. Сотрудники таможенных служб могут задать дополнительные вопросы, и чтобы избежать неприятностей, лучше иметь подтверждающие документы при себе.

Сколько же денежных средств можно вывести в рублях?

Если Вы вывозите в рублях сумму меньше 10 000 долларов США, например, если курс доллара составляет 100 рублей за доллар, то Вы можете вывести до 1 миллиона рублей без декларирования.

Если же сумма превышает 1 миллион рублей, ее необходимо задекларировать, указав точную сумму и желательно происхождение денежных средств по запросу таможенных органов. После этого, пройдя через красный коридор, Вы сможете вывести эту сумму. На 2025 год нет ограничений и лимитов на вывоз сумм в рублях, соответственно, Вы можете вывозить столько, сколько Вам необходимо. Однако таможенные органы могут запросить законность происхождения денежных средств.

Ответственность за несоблюдение правил и недекларирование наличных средств влечет за собой штраф. При этом штраф накладывается не на всю сумму, а лишь на ту часть, которая превышает лимит. Если Вы вывозите больше 10 000 долларов США, даже если это будет в рублях, Вам грозит штраф от половины до двойного размера суммы, превышающей лимит. Например, если Вы вывозите 10 500 долларов (в рублях, то есть больше 1 миллиона), у Вас могут конфисковать все, что превышает лимит, и выписать штраф. На оплату штрафа Вам дается 60 дней, после чего долг переходит к судебным приставам. Если недекларированная сумма в рублях составит более 20 000 долларов США (более 2 миллионов), это уже уголовное дело. Если пассажир везет сумму в рублях, превышающую эквивалент 100 000 долларов США, он должен заполнить декларацию и подтвердить законность наличных денежных средств, предоставив акт выполненных работ, кредитный договор, договор дарения или справку о доходах — любой документ, подтверждающий законность денежных средств.

Сколько же денежных средств можно вывести в комбинации рублей и иностранной валюты?

Вы можете взять с собой в поездку как иностранную валюту, так и рубли. Однако перед поездкой выполните следующие шаги: убедитесь, что сумма иностранной валюты в долларовом эквиваленте не превышает 10 000 долларов по курсу Центрального банка, так как больше этой суммы в иностранной валюте вывозить нельзя. Второй важный момент — посчитайте общую сумму Ваших денег в рублях и иностранной валюте. Если общая сумма превышает 10 000 долларов США, Вам необходимо подать декларацию. Если сумма превышает 100 000 долларов, потребуется документ, подтверждающий происхождение денежных средств. Процесс заполнения таможенной декларации несложный.

Какие выводы можно сделать.

Декларировать денежные средства на банковских картах и вкладах не нужно.

Из России можно вывозить наличную валюту в сумме не более 10 000 долларов на человека, что касается даже детей. Таким образом, чем больше Ваша семья, тем большую сумму можно вывести. Превышать эту сумму нельзя, даже при наличии декларации.

Для вывоза рублей ограничений нет, но все суммы свыше 10 000 долларов США в рублевом эквиваленте нужно декларировать.

Вы можете вывозить как рубли, так и иностранную валюту, важно помнить, что иностранная валюта не должна превышать в эквиваленте 10 000 долларов США. Если Вы посчитаете Ваши рубли и доллары и сумма будет превышать 10 000 долларов США, то необходимо подать таможенную декларацию.

При подаче декларации на вывоз денег не нужно уплачивать налоги и сборы.

Обратитесь к указателям Zoll и уточните, в каком окне необходимо подать декларацию.

При подаче декларации убедитесь, что оба экземпляра подписаны. Первый экземпляр остается у таможни, а второй подписывается и возвращается вам. Соблюдение правил декларирования контролируется как на границе, так и внутри страны, поэтому храните свой экземпляр как доказательство выполнения обязательств.

Перемещение наличных и эквивалентов через границы Германии и в другие страны ЕС находится под контролем пограничной таможни, а также полиции. Гражданам не стоит беспокоиться о том, что таможня сообщит налоговым органам о наличии у них денег или ценностей. Информация передается в другие ведомства лишь в исключительных случаях; в целом, немецкие таможенники сосредоточены на соблюдении правил ввоза. Основная цель их работы – предотвращение преступлений, связанных с наркотиками, терроризмом и другими незаконными действиями. Законопослушным гражданам ничего не угрожает.

Тем не менее, путешественник может стать правонарушителем, если попытается скрыть наличные или ценности при въезде в страну.

С наличными и эквивалентными деньгами все понятно, теперь поговорим о деньгах безналичных.

Трансграничные денежные переводы из России в Германию могут занимать от одного до семи дней. Если операция длится дольше, есть риск, что она будет отклонена принимающим банком, и средства вернутся отправителю.

Тем не менее, работа с российскими банками, подключенными к SWIFT, остается простым и прозрачным способом международных переводов. Эти банки действуют в рамках определенных правил и гарантируют качественное обслуживание клиентов.

Особенно выгодным вариантом является SWIFT-перевод евро через офисы российских банков, не попавших под санкции. Получатель открывает счет в евро и напрямую принимает средства на аналогичный счет в Германии, экономя на комиссиях и конвертации валюты.

Трансграничные переводы через онлайн-системы зачисляются от нескольких минут до одного дня. Но если была допущена ошибка при отправке, перевод вернется к отправителю через 3-4 дня.

При использовании криптобирж необходимо быть особенно внимательным, чтобы не отправить деньги на неизвестный криптокошелек, что приведет к безвозвратной потере средств. Для переводов в Германию принимаются рубли, евро, а также доллары США наличными и безналичным путем.

SWIFT-переводы

Отправку денежных средств из России в Германию осуществляют несколько банков: они выполняют транзакции с собственного счета отправителя в российском банке на свой счет в немецком банке либо на счет получателя по реквизитам. При этом выбранный банк-отправитель не должен находиться под санкциями и другими ограничениями! Многие финансово-кредитные организации берут фиксированную комиссию 200-300$/перевод либо в среднем 6-8% от суммы (включая необходимую конвертацию).

Сейчас из доступных вариантов такое видела в Гаспромбанке. Переводы с вашего текущего счета, счета банковской карты или депозитного счета могут осуществляться на банковский счет, зарегистрированный на ваше имя, а также в пользу других физических лиц, включая близких родственников. При этом существует ограничение на сумму в 1 000 000 долларов США или эквивалент в другой иностранной валюте в течение одного календарного месяца. Данное ограничение будет действовать до 31 марта 2025 года включительно.

Перевести в Германию денежные средства возможно при наличии карты китайской платежной системы UnionPay, выпущенной в зарубежных банках, к примеру, в одной из дружественных России стран. Этот удобный и безопасный вариант позволит переводить деньги с учетом установленных лимитов.

Получателю в Германии доступно снятие наличных в банкоматах любых местных банках, оплата покупок в магазинах. Карты UnionPay, выпущенные в банках РФ, за рубежом не работают. Посредники — один из действенных способов, который позволяет совершить перевод евро в Германию. Скорость зачисления денег — от 1 дня до нескольких недель, комиссия — от 5%.

Говоря об онлайн-сервисах по переводу средств в Германию, стоит отметить, что это не самый подходящий способ, так как наиболее популярные сервисы стали недоступны по разным причинам: Unistream — Германии нет в списках получателей денежных переводов из России, Western Union, TransferGo, Vise, MoneyGram — приостановили свою работу на территории России, Paysend — РФ в списке отправителей отсутствует на сегодняшний день, однако есть возможность совершить перевод средств в Германию из банков дружественных стран (Казахстан, Узбекистан), Profee — России нет в списках отправителей, денежные переводы в Германию недоступны, Сервисы «Золотая Корона», Contact переводы в Германию не отправляют — страны нет в списке получателей. Ситуация ежедневно меняется, поэтому онлайн-платформы в любой момент могут начать принимать платежи в Германию.

Переводы криптовалюты в Германию

Отправитель из России регистрируется на криптовалютной бирже, проходит процесс верификации, после чего ему доступны операции в разделе Р2Р.

Далее покупаются монеты в собственный криптокошелек для покупки нужной валюты и отправки ее на криптокошелек получателя. Однако некоторые платформы не принимают платежи с российских карт Visa, MasterCard, «МИР», что затрудняет покупку и возможность перевести деньги из России в Германию.

Вывод средств — от нескольких минут до 24 часов, иногда дольше, что зависит от выбранной платформы и ее загруженности. Получение возможно на карту, счет, наличными в криптоматах. Комиссии — от 0%, но есть внутренние платежи за ввод денег, работу сети, конвертацию валюты. Срок зачисления средств — от 2-3 минут до одного дня.

Для отправки денег достаточно указать реквизиты получателя, находящегося в Германии, и подтвердить транзакцию в приложении. Способ подходит гражданам РФ, которые хотят совершить трансграничные переводы в зарубежные страны.

P2P — метод переводов «взаимного обмена»

Peer-to-peer представляет собой механизм перевода средств от одного человека к другому напрямую, с элементом взаимного обмена. Этот процесс напоминает использование банковских карт, однако в нем участвуют две стороны.

К примеру, представьте ситуацию: один человек нуждается в оплате услуг в Европе (например, покупка автомобиля, проживание в гостинице или обучение в университете), но у него нет евро. Он находит человека, у которого есть счета в Германии, но ему нужны рубли в России.

В этом случае второй участник переводит необходимую сумму в евро первому, а тот, в свою очередь, отправляет эквивалентную сумму в рублях.

Ключевым аспектом является обеспечение безопасности и легальности таких операций. Важно удостовериться, что контрагент не является мошенником. Также стоит избегать отправки крупных сумм через этот метод.

Имейте в виду, что банки могут отслеживать не только юридических лиц, но и физических лиц, которые начинают активно проводить финансовые транзакции.

Подозрительными для банков могут считаться следующие действия:

-Частые переводы средств.

-Отсутствие «живых» расходов — например, отсутствие оплат за коммунальные услуги или покупок.

-Большие объемы операций при низком остатке на счете. Значительные пополнения и снятия средств.

-Частые транзакции пополнения и списания.

Последствия нарушения закона.

Если частное лицо при прохождении пограничного контроля не декларирует в письменной форме ввоз денег в Германию, не указывает устно средства, которые эквивалентны платежным или предоставляет неверную или неполную информацию, фиксируется нарушение закона.

Штраф за данное административное правонарушение составляет до одного миллиона евро. Плюсом к этому лица без германской прописки вносят залог, который оставляется на хранение на немецкой таможне и возвращается после завершения судопроизводства об оплате денежного штрафа. Сумма рассчитывается, исходя из ожидаемого штрафа и затрат на суд.

По завершении судопроизводства, залог вычитывается из наложенного окончательного штрафа. Если залоговая сумма превышает штрафную сумму, переплата возвращается.

Сколько денег взять на первое время

Переезд в Германию - это важное и ответственное решение, которое требует тщательной подготовки. Одним из ключевых вопросов является определение необходимой суммы денег, которую нужно взять с собой на первое время.

Основные расходы: Проезд от аэропорта до распределительного лагеря во Фридланде. Оптимальным вариантом будет поездка на автобусе или поезде, что обойдется примерно в 40-50 евро на человека.

Проживание и питание в распределительном лагере. Проживание и двухразовое питание (завтрак и обед) предоставляются бесплатно. Однако, если Вы хотите готовить самостоятельно, то на продукты в среднем потребуется около 50 евро в неделю на человека.

Переезд от распределительного лагеря к месту постоянного проживания. Если Вы воспользуетесь общественным транспортом, то эти расходы будут компенсированы государством. Если Вас подвезут друзья или родственники, то часть транспортных расходов также возместят.

Обустройство на новом месте. В зависимости от того, что Вам предоставит государство (посуда, постельное белье, бытовая техника), Вам может потребоваться дополнительно потратить 70-100 евро на приобретение необходимых предметов.

Ежемесячные расходы на питание, проезд и другие нужды. Ориентировочно, на семью из 4 человек в месяц потребуется около 600-700 евро.

Кроме того, не забудьте про расходы на перевод документов, которые необходимы для оформления регистрации - около 30-35 евро.

Таким образом, мы рекомендуем иметь с собой минимум 1000 евро на первое время до получения первой социальной выплаты. Эта сумма позволит Вам комфортно обустроиться и покрыть основные расходы в течение первого месяца.

Конечно, чем больше средств Вы сможете взять с собой, тем лучше - это убережет Вас от возможных финансовых трудностей на начальном этапе.

Теперь к теме вывода средств из Германии в Россию.

Расскажу, как переводить деньги из Германии в Россию, Казахстан и другие страны СНГ. Прежде всего, хочу успокоить тех, кто в думает, что это сейчас незаконно. Речь идет о переводах из Германии в Россию. Друзья, все абсолютно законно и легально. Да, существуют антироссийские санкции на переводы через систему SWIFT и так далее, но они касаются только банков. Никакого запрета на частные переводы в Россию не существует. Несмотря на ограничения, можно легально переводить деньги в Россию и не нарушать санкции. Эти санкции действуют в отношении банков, а не обычных людей. Да, они, конечно, усложняют жизнь, но при переводах мы не нарушаем закон. Так что все абсолютно нормально, и никто не посадит Вас за перевод денег в Россию для семьи или родственников.

С другими странами СНГ работает такая же система обычных банковских переводов, за исключением Беларуси и тех банков, которые попали под санкции. Также многие сервисы перевода, о которых я расскажу, работают со странами СНГ. Теперь давайте перейдем к самой теме — способам перевода из Германии в Россию.

Первый сервис — Money Port. Этот сервис позволяет легко и просто отправлять деньги за границу друзьям, родным, фрилансерам и бизнесменам. Переводить деньги можно как из Германии в Россию, так и обратно, как физическим, так и юридическим лицам. Как это работает? Вы отправляете деньги внутри Германии, а получатель получает свои деньги на счете в своей стране, неважно, это Россия, Казахстан или другие страны бывшего Советского Союза. Money Port гарантирует, что адресат получит деньги быстро.

С помощью Money Port также можно переводить деньги на счета по всему миру или получать наличные в 45 городах мира, оплачивать недвижимость в ЕС, США и других странах, принимать платежи от зарубежных компаний с последующей конвертацией в местную валюту или криптовалюту, а также оплачивать счета за товары и услуги, включая обучение, лечение, запчасти, оборудование, консалтинг и другие услуги. Фрилансеры, айтишники и те, кто живет в России, Казахстане и других странах, могут получать зарплату из США и Европы.

В чате Go SWIFT Вы можете прочитать реальные отзывы людей, которые уже воспользовались сервисом Money Port. Для предпринимателей есть хорошие новости: Money Port решает проблемы людей в B2B и B2C сегментах, которые активно использовали трансграничные переводы. Так что, друзья, как бы ни менялся мир вокруг, Money Port всегда остается надежным, быстрым, эффективным и доступным.

Еще один рабочий способ — это сервис Proi. Ребята по-прежнему работают с Россией. Вот как это работает: устанавливаете приложение на мобильный телефон и регистрируетесь. Следуйте простым инструкциям и переводите деньги. Получатель может снять деньги наличными в банкомате или получить перевод прямо на банковскую карту банка, который не находится под санкциями. Это очень важно, и позже я расскажу подробнее об этом.

Плюсы данного сервиса в том, что нет комиссии, так как используется собственный курс обмена, который, кстати, довольно выгодный. Перед переводом Вы видите сумму, которая придет получателю. До 1,000 евро можно отправить платеж без подтверждения личности. Если лимит нужно увеличить, тогда придется подтвердить источник дохода и предоставить документы. Сам перевод занимает буквально пару минут — это тоже отлично.

Многие из Вас писали мне о переводах через сервис Coron Pay. Так вот, Coron Pay больше не работает с переводами в Россию и даже в Украину с 23 мая. На сайте во время перевода Россия как страна получатель исчезла, а при повторном переводе по старым реквизитам возникает ошибка.

Банковские переводы через систему SWIFT возможны только на российские карты тех банков, которые не под санкциями.Не все российские банки находятся под санкциями.

На сегодняшний день их немного:

Райффайзен Банк;

Юникредит;

Форштадт;

Ситибанк;

ОТП;

Ренессанс;

КредитЕвропабанк;

Интеза;

Фора Банк;

АТБ;

Примсоцбанк;

Синара;

СИАБ;

Солид;

Агророс;

Финам;

Севергазбанк;

Яндекс.

В целом, ничего сложного, но есть серьезные минусы. Хотя запрета на SWIFT-переводы в эти банки нет, немецкие банки могут по личной инициативе бойкотировать Ваши переводы в Россию или начать затягивать процесс, устраивая дополнительные проверки и запрашивая дополнительные документы. К этому нужно быть готовым. Еще один минус — перевод не мгновенный, деньги могут зависнуть между двумя банками, и тогда их придется возвращать получателю, что также займет время.

Конечно же, это один из самых невыгодных способов, так как есть комиссия, и каждый банк устанавливает ее индивидуально. Например, подобные комиссии могут достигать 25 евро за один перевод. Имейте это в виду.

Метод "от человека к человеку" — это старый как мир способ обмена валюты с проверенным человеком. Очень важно, чтобы Вы давали евро, а Ваши знакомые получали рубли. Этот способ одновременно легкий, но в то же время опасный, ведь в мире развелось множество мошенников, в том числе работающих на Германию.

Мошенники иногда представляются известными людьми, пишут людям в Telegram, Instagram и так далее, предлагая перевести деньги. Имейте в виду, что иногда они создают аккаунты с измененной всего одной буквой, и аккаунт полностью копирует оригинал.

Что делать в таком случае, если мошенник прикидывается известным человеком? Напишите этому известному человеку в личные сообщения в Instagram и спросите, действительно ли он переводит деньги.

Рекомендации: совершайте подобные сделки только со знакомыми и проверенными людьми, если вообще решились на этот способ, чтобы не попасться в лапы мошенников.

Ну и заключительный способ — это криптовалюта. Криптовалюта — это уже давно не только способ заработка, но и метод перевода денег. Миллионы людей по всему миру сейчас используют криптовалюту для переводов в разные направления, включая Россию, Беларусь, Казахстан и другие страны. Сейчас не все биржи работают с Германией и не все — с Россией, но, тем не менее, такие биржи все еще существуют.

Если у вас возникнут вопросы, пишите в телеграмм @irina_shulz34 , я всегда отвечу.