Финансовые мошенничества

1. Мошенничества Форекс

2. Мошенничества, связанные с банковскими картами

3. Мошенничества через Интернет сайты

4. Мошенничества через сообщения и письма.

Форекс — заголовки пестрят трейдингом с высоким заработком. Не ново, если скажу, что на это попадаются многие, в погоне за легким заработком. На этом и построена система. В трейдинге есть и плюсы и минусы, но зарабатывают на этом только профессионалы. Мошенничества связанные Форекс распространены и популярны: есть случаи, когда люди теряли всё, в надежде разбогатеть.

Различают две разновидности мошенничества с картами: скимминг и фишинг.

Скимминг. Мошенники могут использовать насадку, которая надевается на настоящую клавиатуру и внешне повторяет оригинальные кнопки. Цель использования поддельной клавиатуры запоминать комбинацию всех нажатых клавишей, включая и секретный пин-код.

Мошенники, несмотря на технические трудности, устанавливают специальные устройства для перехвата данных, отправляемых банкоматом в банк с целью получения информации (обратной связи) о фактическом наличии запрашиваемой суммы денег на банковском счету клиента. Происходит незаконное подключение к соответствующему кабелю. Технически этот вариант сложен, но он срабатывает почти всегда.

Фишинг (от англ. – рыбалка) – это незаконная схема, разработанная специально для компьютерного финансового мошенничества. Суть этой преступной схемы заключается в следующем: киберпреступники создают ложный (фальшивый) сайт, который выглядит в точности так же, как сайт банка, интернет-магазина и других сайтов, позволяющих проводить денежные расчеты через Интернет. Цель – завлечь тем или иным способом на этот фальшивый сайт владельцев банковских карт, чтобы они ввели на нем свои конфиденциальные данные, платёжные реквизиты, например, регистрационное имя, пароль или секретный пин-код. Затем преступники свободно крадут деньги с их счетов.

В качестве приманки для привлечения пользователей на фальшивый (ложный) сайт применяется массовая рассылка электронных сообщений от имени реального (настоящего) банка, но содержащая ссылку на фальшивый (ложный) сайт. Владелец банковской карты, пройдя по ссылке, попадает на фальшивый сайт. Здесь ему предлагают ввести свои учетные данные, банковские платёжные реквизиты. Хитрость также заключается в том, что мошенники используют те же логотипы и оформление, что и настоящий банк или другое финансовое учреждение. Ссылки всегда походят на реальный адрес банка в Интернете. Заманчивое сообщение может содержать имя клиента банка, как будто оно действительно адресовано банком лично владельцу банковской карты. Современные информационные технологии позволяют создавать двойников, которые легко принимаются за оригинал. Причины, по которым владельцев банковских карт просят ввести персональные данные и платёжные

Смишинг – это подвид фишинга. Эта мошенническая схема проворачивается с помощью СМС-сообщений.

Клиент банка получает СМС-сообщение, якобы посланное банком. Сообщение содержит информацию о возникших временных проблемах с картой клиента. После этого следует просьба содействовать решению возникшей проблемы посредством входа на «фальшивый» сайт или звонка с телефона по указанному в сообщении номеру. Владельцам банковских карт также могут предложить принять участие в акции. Все незаконные способы финансовых мошенников концентрируются на одном – узнать обманным путем настоящие реквизиты банковской карты, а затем украсть с неё деньги.

Для того, чтобы украсть чужие деньги финансовые мошенники используют самую разнообразную информацию: они могут представляться работниками органов государственной власти (федерального или регионального уровня), социальных служб, сотрудниками Банка России. Затем они предлагают заманчивые бонусные и премиальные программы, но для участия в них требуется срочно осуществить предоплату в качестве уплаты «налога», «страхового взноса» или «госпошлины» и сообщить паспортные данные. Многие зарятся на «падающие с неба подарки» и становятся жертвами мошеннических операций, в результате которых они теряют свои деньги. Наша рекомендация: никогда не реагировать на розовые, заманчивые посулы. Нужно помнить, что твёрдое нет мошенникам не влечет потери денежных средств.

Кредитные мошенничества — это мошенничества, при которых кредит получается на третье лицо. То есть злоумышленник заполучает персональные данные и оформляет на подставное лицо кредит, а человек при этом не подозревает о происходящем.

Рекомендации по снижению рисков в интернет сети:

1. Никогда не открывайте сайты платежных систем по ссылке (например, в письмах). Всегда проверяйте, какой url стоит в адресной строке или посмотрите в опции «свойства ссылки», куда она ведет. Если не сделать этого, то можно попасть на фальшивый (фишинговый) сайт, который оформлен под оригинальный сайт платежной системы. Введя свои данные на этом сайте, вы наверняка передадите их мошенникам.

2. Никогда и никому не сообщайте о ваших паролях. Вводите пароли только на самих сайтах платежных процессоров.

3. Строго соблюдайте правило — не храните файлы с секретной информацией на доступных или недостаточно надежных носителях информации. Всегда надо делать несколько копий таких файлов на разных носителях.

4. Обязательно делайте резервные копии ключей или программ в тех процессорах, в которых это предписывается. При таком подходе вы обезопасите себя и деньги, сократите риски непредвиденных потерь денег.

5. Не платите регистрационный взнос при поиске работы, как гарантии зачисления вас в штат сотрудников. Если вас просят внести такой взнос – это верный признак интернет-мошенничества.

6. Не реагируйте на предложения выслать незначительную сумму денег, а взамен получить большие доходы. Так действуют финансовые пирамиды.

7. Не принимайте участия в лотереях по розыгрышу дорогих автомобилей. За этими лотереями стоят финансовые преступники.

8. Не открывайте письма о проблемах с вашим счетом в какой-либо платежной системе, незамедлительно отправляйте его в корзину. Это почерк финансовых мошенников.

9. Не давайте деньги в кредит неизвестным вам лицам посредством Интернета.

Мошенничества с банковскими картами: такое множество способов получить доступ к нашим счетам у мошенников. Но мы можем быть бдительными и выполнять меры предосторожности:

• Никогда и никому не сообщайте ПИН-код и CVС-код

• При совершении платежей в интернете обязательно проверяйте, какой URL стоит в адресной строке

• Не передавайте банковскую карту третьим лицам.

• Обязательно установите пароль для разблокировки телефона, особенно если на нему установлено банковское мобильное приложение.

• Гарантирование доходности по инвестициям, в несколько раз превышающей рыночный уровень, является признаком финансовой пирамиды.

• При получении сомнительных СМС от банков или лиц, представившихся родственниками, позвоните в банк или родственникам, уточните информацию. Не отвечайте на сомнительные СМС.

• Если Вы стали жертвой финансовых мошенников, сообщите в полицию.