Халяльные акции vs недвижимость: почему «бетон» за год принес в 10 раз меньше, чем бумаги?

Россияне сняли с карт 33,3 трлн рублей. "Единый брокер" знает, куда их стоит вложить…

Любой гражданин, располагающий хоть каким-то капиталом, хочет его выгодно вложить. Почти все время, что существует человечество, его убеждают в одном - одно из самых лучших вложений это покупка недвижимости. Да, возможно, в некоторые периоды это было действительно так, но времена изменились: порог входа в «бетон» не только стал высоким, но и упала его отдача - по оценке «Сбер индекс» за 2023-й год инвесторы заработали 7% годовых на новостройках и 9% на «вторичке». Даже те, кто вложился в золото или валюту заработали от двух до четырех раз больше. А на чем можно заработать 100% годовых? Об этом - в нашей статье.

В конце 2023-го года в экономике страны случилось много изменений, которые словно снежный ком прошлись по разным отраслям. Пожалуй, больше всех досталось строительному сектору, который в моменте превратился из привлекательного финансового инструмента с понятным будущим, в нечто сложно прогнозируемое.

Высокая ключевая ставка, ужесточения государством условий льготных ипотечных программ (в том числе повышения первоначального взноса до 20% от суммы кредита), а также конфликт между застройщиками и банками, вылившийся в допкомиссию, существенно ударили по рынку.

Привычная для многих инвесторов схема, когда можно было вложиться в покупку квартиры на стадии котлована, а через два года выйти с плюсом в 40-60% больше не работает.

Если в период с 2020 по 2022-й цены на жилье по стране росли в диапазоне от 10 до 30% в год, то с января по ноябрь 2023-го года новостройки в среднем по стране подорожали на 7%, а «вторичка» на 9%! К слову, тем, кто вкладывался в валюту в 2023-ем, удалось заработать 27%, а тем, кто инвестировал в золото — 41%.

Начало 2024-го подтвердило плачевную ситуацию на рынке недвижимости: показатели продаж жилья в новостройках в феврале 2024-го оказались худшими за последние 3 года! Собственно, неутешительно звучат и прогнозы относительного того, что ждет рынок дальше, хотя власти всячески пытаются стимулировать спрос. Безусловно, часть инвесторов, которые долгие годы работали только с недвижимостью, останутся на этом празднике. Но остальные в поисках более ликвидных инструментов.

В начале марта появилась интересная информация со ссылкой на статистику ЦБ РФ: россияне сняли с карт рекордные 33,3 трлн рублей в 2023 году – на 13% больше, чем годом ранее. О чем это говорит? На мой взгляд, о том, что население в поисках ликвидных инструментов. И если прежде понятным и прозрачным инструментом была жилая недвижимость, то сейчас приходится искать иные варианты. Криптовалюта, - не для всех, золото – старомодно и не стабильно, держать деньги на депозитах - не совсем рационально.

Остаются ценные бумаги. Об этом говорит и статистика: число физических лиц, открывших брокерские счета на Московской бирже (MOEX), на конец 2023-го превысило 29,2 млн – это почти половина работающего населения нашей страны! При этом, доля физлиц в объеме торгов акциями составила внушительные 76%!

Тренд на торговлю ценными бумагами наблюдается последние годы, однако и здесь не все так однозначно, поскольку рынок огромен. Сложно сориентироваться не только новичкам. Для тех, кто только начинает свой путь в торговле бумагами, а также опытным участникам в качестве диверсификации рекомендовал бы присмотреться к «халяльным» акциям.

Почему? Есть несколько веских причин:

· Приобрести такие акции может не только инвестор, придерживающийся канонов ислама

· Ежегодно объем активов в исламском финансовом секторе растет на 15-25%

· Сейчас этот рынок оценивается примерно в 4 трлн долларов, а по различным прогнозам, уже в 2025 году объем достигнет 5 трлн долларов

· Во всем мире уже насчитывается свыше 500 банков и около 2 тыс взаимных фондов, которые придерживаются принципов шариата

· Как правило, халяльные инвестиции, менее рискованные

· По разным данным, в Российской Федерации проживает от 20 до 30 млн мусульман и эта цифра продолжает стремительно расти, поэтому и интерес к халяльным бумагам повышается.

Что относится к халяльным акциям? Это ценные бумаги компаний, деятельность которых не связана с запрещенными целями: производство и продажа алкоголя, табачных изделий, наркотических средств, оружия; свиноводство; индустрия азартных игр; финансово-кредитные учреждения и др. Есть еще несколько важных аспектов, о которых я написал в своей статье «Халяльные инвестиции: как не согрешить, пытаясь заработать?».

В списке халяльных компаний много узнаваемых всем компаний. Вот лишь некоторые из них.

Но куда важнее не узнаваемость компаний, а прибыльность акций – именно по этой причине на них строит обратить внимание всем инвесторам без исключения.

Вот пример 6 халяльных компаний, которые за год показали прирост от 61,8 до 104,8%! Или в 6-10 раз больше, чем недвижимость за аналогичный период времени!

Более подробно динамику стоимости акций этих компаний можно посмотреть тут. График скажет все за себя. А теперь представьте, что вместо того, чтобы год назад покупать «однушку» на окраине Москвы в строящемся доме, вы вложили бы эти средства в одну из этих компаний?

Порог входа – еще одна очень важная делать. Стать инвестором «бетона» без нескольких миллионов невозможно. А в случае ошибки: застройщик затянет сроки ввода в эксплуатацию (такое по-прежнему встречается) или квартира во время приемки окажется больше, чем вы покупали (тоже частый кейс) или рынок встал, как это случилось под конец 2023-го, и вы не можете продать объект и соответственно, ваши деньги «заморожены». И сейчас даже дисконт не всегда способен решить вопрос, потому что купленная вами квартира будет продаваться, как «вторичка», следовательно льготные программы на нее не распространяются. При текущей ставке ЦБ, желающих купить квартиру с такой переплатой, будет найти очень сложно.

При работе с «халяльными» ценными бумагами все иначе: порог входа в разы или десятки раз ниже, а если вы ничего не понимаете в акциях, у вас всегда есть возможность передать капитал в доверительное управление. В таком случае, вам вообще не придется думать о торгах, а останется лишь получать свой пассивный доход, который, как показывает статистика, может быть и в 10 раз выше, чем «выхлоп» от «бетона».

При нынешних ставках и ужесточении условий льготных программ, а также сложностях выхода в кеш, недвижимость теряет статус понятного и прогнозируемого инструмента. Если у вас есть капитал и вы хотите заработать, рекомендую присмотреться к «халяльным» акциям, которые сейчас в тренде и позволяют существенно увеличить капитал. Если опыта в инвестировании у вас нет или его недостаточно, воспользуйтесь услугой доверительного управления и получайте пассивный доход, не отвлекаясь от иной деятельности.

p.s. А во что инвестируете вы? Напишите свой вариант в комментариях!