FIRE (Financial Independence, Retire Early) расшифровывается как «финансовая независимость и ранний выход на пенсию». Это движение зародилось в США в 90-х годах. Девиз участников движения FIRE: «Расходуй агрессивно меньше, чем зарабатываешь, и вкладывай разницу в свое будущее». Участники движения FIRE не согласны ждать условных шестидесяти лет для выхода на пенсию. Они активно экономят деньги, инвестируя отложенные средства в надежные активы фондового рынка, защищая сбережения от инфляции и приумножая их. Представим стабильную ситуацию: ваши доходы и расходы (минимальны) постоянны, не ожидается больших трат, а сохраненные средства вы вкладываете в инструменты с доходностью равной или выше инфляции. Получим следующую картину. Эти расчеты отражают концепцию "Коэффициента накопления", который позволяет определить, сколько времени вам потребуется для накопления достаточной суммы денег, чтобы покрыть расходы на год: • при сохранении 10% от годовых доходов будут нужны (100%-10%)/10% = 9 лет работы, чтобы накопить на 1 год расходов; • при сохранении 50% от годовых доходов будет нужен (100%-50%)/50% = 1 год работы, чтобы накопить на 1 год расходов; • при сохранении 75% от годовых доходов будут нужны (100%-75%)/75% = 4 месяца работы, чтобы накопить на 1 год расходов. Чтобы рассчитать необходимую сумму сбережений, проще всего отталкиваться от продолжительности жизни. Например, человек 25 лет рассчитывает прожить до 80 лет и выйти на пенсию в 40. Таким образом, за 15 лет работы ему необходимо накопить на 40 лет жизни: • 15/40×12 = 4,5 месяца. То есть каждые 4,5 месяца человек должен откладывать сумму на год жизни. Сколько процентов дохода необходимо человеку сохранять? Пользуемся формулой “Коэффициента накопления”: • (100%-X%)/X% = 4,5 месяца. Отсюда получаем X = 72,7%. То есть, откладывая 72,7% годового дохода, за 15 лет человек накопит на 40 лет жизни. Очевидно, откладывая по 10-15%, как обычно советуют специалисты по финансовому планированию, выйти на раннюю пенсию не выйдет. Для этого нужно откладывать как минимум 50% (половину) дохода и инвестировать (выйти на пенсию в 47 лет). Вкладывая же 40% своих активов, Вы выйдете на пенсию в 51 год. Энтузиасты движения FIRE стараются тратить свои доходы, используя правило 4%, сформулированное Уильямом Бенгеном в 1994: «Предполагая минимальные требования к своему портфелю (временный диапазон, который примерно 30 лет), используют для снятия доходов (на свои расходы) 4% в первый год выхода на пенсию, с последующими корректировками этого процента на инфляцию в последующие годы. Такой подход приводит к безопасности портфеля». Вот как это выглядит в реальности: Ваш доход составляет 100 тыс. рублей в месяц; откладывая по 75% заработка в течение 22 лет, вы накопите 20 миллионов рублей, не учитывая доходы от инвестиций и роста Вашей заработной платы. Вы можете сами рассчитать сколько необходимо денег, чтобы выйти на пенсию в 35 лет. Такая стратегия сбережений может подойти не каждому человеку, и практически составляет «синдром отложенной жизни» , а также излишне «экономически» жестока. Но звучит красиво и только.
FIRE (Financial Independence, Retire Early) расшифровывается как «финансовая независимость и ранний выход на пенсию». Это движение зародилось в США в 90-х годах. Девиз участников движения FIRE: «Расходуй агрессивно меньше, чем зарабатываешь, и вкладывай разницу в свое будущее».
Участники движения FIRE не согласны ждать условных шестидесяти лет для выхода на пенсию. Они активно экономят деньги, инвестируя отложенные средства в надежные активы фондового рынка, защищая сбережения от инфляции и приумножая их.
Представим стабильную ситуацию: ваши доходы и расходы (минимальны) постоянны, не ожидается больших трат, а сохраненные средства вы вкладываете в инструменты с доходностью равной или выше инфляции. Получим следующую картину.
Эти расчеты отражают концепцию "Коэффициента накопления", который позволяет определить, сколько времени вам потребуется для накопления достаточной суммы денег, чтобы покрыть расходы на год:
• при сохранении 10% от годовых доходов будут нужны (100%-10%)/10% = 9 лет работы, чтобы накопить на 1 год расходов;
• при сохранении 50% от годовых доходов будет нужен (100%-50%)/50% = 1 год работы, чтобы накопить на 1 год расходов;
• при сохранении 75% от годовых доходов будут нужны (100%-75%)/75% = 4 месяца работы, чтобы накопить на 1 год расходов.
Чтобы рассчитать необходимую сумму сбережений, проще всего отталкиваться от продолжительности жизни. Например, человек 25 лет рассчитывает прожить до 80 лет и выйти на пенсию в 40. Таким образом, за 15 лет работы ему необходимо накопить на 40 лет жизни:
• 15/40×12 = 4,5 месяца.
То есть каждые 4,5 месяца человек должен откладывать сумму на год жизни. Сколько процентов дохода необходимо человеку сохранять? Пользуемся формулой “Коэффициента накопления”:
• (100%-X%)/X% = 4,5 месяца.
Отсюда получаем X = 72,7%. То есть, откладывая 72,7% годового дохода, за 15 лет человек накопит на 40 лет жизни.
Очевидно, откладывая по 10-15%, как обычно советуют специалисты по финансовому планированию, выйти на раннюю пенсию не выйдет. Для этого нужно откладывать как минимум 50% (половину) дохода и инвестировать (выйти на пенсию в 47 лет). Вкладывая же 40% своих активов, Вы выйдете на пенсию в 51 год.
Энтузиасты движения FIRE стараются тратить свои доходы, используя правило 4%, сформулированное Уильямом Бенгеном в 1994: «Предполагая минимальные требования к своему портфелю (временный диапазон, который примерно 30 лет), используют для снятия доходов (на свои расходы) 4% в первый год выхода на пенсию, с последующими корректировками этого процента на инфляцию в последующие годы. Такой подход приводит к безопасности портфеля».
Вот как это выглядит в реальности: Ваш доход составляет 100 тыс. рублей в месяц; откладывая по 75% заработка в течение 22 лет, вы накопите 20 миллионов рублей, не учитывая доходы от инвестиций и роста Вашей заработной платы.
Вы можете сами рассчитать сколько необходимо денег, чтобы выйти на пенсию в 35 лет.
Такая стратегия сбережений может подойти не каждому человеку, и практически составляет «синдром отложенной жизни» , а также излишне «экономически» жестока. Но звучит красиво и только.