Июль 2024. Бакай – всё, Фридом-Цифра и Райфф пока работают, Jusan забирает B2B, но будущее за DeFi и P2P

А сколько карт вы открыли в Казахстане? Если ваш ответ больше или равен 1, то рекомендую дочитать до конца.

С февраля 2022 года казахстанские банки оказались под пристальным вниманием американских и европейских финансовых регуляторов, что привело к массовому отказу казахстанских банков от обслуживания карт платежной системы «Мир». Последним, в феврале 2024 года, «сдался» АО «Фридом банк Казахстан».

14-ый пакет санкций ЕС c запретом на использование СПФС и американские санкции против MOEX уже повлияли на проходимость бизнес платежей в рублях, тенге и в других дружественных валютах по направлению в российские банки и из российских банков. Цель – полная изоляция российской финансовой системы за счет усиления compliance и валютного контроля в транзитных странах. Главная страшилка – отключение SWIFT. В случае с упомянутым выше АО «Фридом банк Казахстан» это уже произошло, пока за счет закрытия корреспондентского счета в долларах США, но скорее всего это последнее предупреждение перед попаданием под вторичные санкции и отключением SWIFT.

На 02.07.2024 Фридом поддерживает рублевые SWIFT переводы в Цифра Банк и Райффайзен, но ситуация меняется ежедневно. Ниже краткий обзор на наиболее популярные казахстанские банки у россиян с точки зрения надежности и риска вторичных санкций.

Фридом NASDAQ: FHRC - с российской дочкой Цифра Банк главный «транзитный» банк Казахстана, доступны рублевые переводы на счет в Цифра Банк и Райффайзен, с 15 мая 2024 г. отключен от корреспондентского счета в долларах - SWIFT в долларах не работает, очевидный транзитный характер бизнеса не остался без внимания американских регуляторов, наряду с ВТБ Казахстан является эксклавом российской банковской системы в Казахстане.
Надежность – средняя, риск попадания под вторичные санкции – высокий.

Jusan KASE: TSBN - открытие карты по доверенности отсюда масса сервисов и предложений, предлагающих дистанционный выпуск карт именно этого банка, банк – стабильный, тесно связан с семьей первого президента, агрессивных инвестиций не осуществляет большую часть своей истории. АО «Цеснабанк» до ребрендинга в 2019, выполнял роль карманного банка при крупной финансово- промышленной группе Цесна. Удобен для P2P и микро платежей.
Надежность – средняя, риск попадания под вторичные санкции – средний.

Kaspi NASDAQ: KSPI – must have для тех кто живет в Казахстане, но если двигать дальше на РФ то будете платить лишнюю комиссию за межбанковский перевод и терять на конвертации – валюта карты исключительно тенге, достаточно пристальный контроль за криптой, включая P2P. Один из 2 системообразующих банков Казахстана наряду с Halyk.
Надежность – высокая, риск попадания под вторичные санкции – низкий.

Halyk LSE: HSBK – Halyk единственный конкурент Kaspi в Казахстане, по количеству и качеству услуг, из минусов все работает немного медленней и похуже чем в Kaspi, из плюсов возможность открытия виртуальных мультивалютных карт без пластика, доступно стягивание (eng. withdraw - пополнение счета с карты стороннего банка) с карт других банков. Дефолтная зарплатная карта для государственных служащих, сотрудников гос.компаний и пенсионеров.
Надежность – высокая, риск попадания под вторичные санкции – низкий.

БЦК KASE: CCBN – простая процедура открытия счета для нерезидентов (прим. личное присутствие обязательно), мультивалютные карты. Минус: нет развитой внутренней экосистемы, карты банка не очень удобны для использования внутри Казахстана, но с задачей оплаты зарубежных сервисов справляются хорошо. В целом, для этого банка, россияне - ключевые клиенты, то есть карты перестанут выдавать только под угрозой отключения SWIFT.
Надежность – средняя, риск попадания под вторичные санкции – средний.

Если вы знаете лимиты на ввоз и вывоз наличных евро и долларов во всех транзитных странах и как декларировать превышение через агента, то дальше можете не читать. Для всех остальных, рассмотрим рабочие методы вывода валюты с иностранных карт на банки в РФ, в том числе через карты казахстанских банков. Хочу сразу уточнить, что комиссии по каждому из методов, приведенных ниже, находятся в постоянной динамике в зависимости от курсов валют и в среднем на 02.07.2024 г. составляют от 4% до 7% от суммы перевода.

MarTrust, ShipMoney перевод SWIFT в евро на Райффайзен и ЭТБ.
Плюсы: это пока работает, не надо иметь карточку транзитных стран.
Минусы: невыгодный курс, долго, бывают отказы и возвраты без объяснения причин.
Риски: большая вероятность ухода Райффайзен банк из РФ в 3-ем квартале 2024 г. под давлением американских и европейских регуляторов.

Стягивание на Фридом с Martrust, ShipMoney в евро, конвертация в рубли, и дальше SWIFT перевод в рублях на Цифра Банк или Райффайзен.
Плюсы: платеж проходит быстрее, чем в первом случае, возможность дешевых переводов на карты других казахстанских банков (прим. до 500 000 тенге или 100 000 рублей - бесплатно, свыше до 1.5% от суммы перевода).
Минусы: нестабильная работа приложения Фридом, иногда стянуть получается только со второго или третьего раза, высокая комиссия.
Риски: попадание Фридома под санкции как крупного канала по транзиту средств российских физических лиц.

Покупка USDT c зарплатной карты.
На данный момент для россиян доступна исключительно P2P покупка на биржах Bybit, Bitget и DeFi площадках.
Плюсы: низкие комиссии за перевод, высокая ликвидность USDT.
Минусы: стандартные для P2P - в среднем, из 10 мерчантов, 3 - мошенники, комиссия бирж, некоторые зарплатные карты, например ShipMoney, подвязать на бирже невозможно.
Риски: возможность блокировки карт за операции с криптовалютой.

Финансовые регуляторы продолжают наступление на стейблкоины. Делистинг стейблкоина EURT позволяет сделать однозначный вывод, что в ЕС будет разрешено обращение только "регулируемых стейблкоинов", в ОАЭ планируют объявить криптоплатежи в нелицензированных стейблкоинах вне закона, а в Турции приняли законопроект, регулирующий нормы использования криптовалют и устанавливающий неподъемные штрафы за нарушение правил обращения с ней — предусмотрены штрафы от $7500 до $182 600 и лишение свободы.

Информационные вбросы об «отвязывании» курса USDT от доллара (прим. в качестве доказательства был приведен курс 0,998 USD за 1 USDT ;)) и раскачивание темы «вирусов, ворующих USDT» (да-да, такой вот избирательный вирус :)) , показывают, что следующий удар в санкционной войне может быть направлен на криптодоллар. Пока больше за счет черного пиара, но на централизованных биржах и лицензированных криптообменниках, с российским паспортом и без VPN, зарегистрироваться уже не получится, но если вы успешно прошли эту полосу препятствий то, как говорится, Welcome to P2P!

ByBit – благодаря россиянам, с недавних пор, вторая криптобиржа в мире. KYC/AML – обязательно, доступен только P2P. Обязательно наличие VPN, карты Visa, Mastercard (прим. казахские карты не любят ByBit, зарплатные MarTrust и некоторые другие пока работают).
Плюсы: много мерчантов
Минусы: достаточно высокие комиссии, попадаются мерчанты –мошенники
https://youtu.be/vzjXgN_97UA?si=r3HB4TBoCw_9ggDw

Bitget – работает с зарубежными зарплатными карточками в валютах. KYC/AML – обязательно, доступен только P2P, обязательно наличие VPN, карты Visa, Mastercard
Плюсы: Процедура регистрации проще ByBit
Минусы: мало мерчантов c MarTrust, попадаются мерчанты –мошенники
https://youtu.be/07n06Kexhig?si=DCluHdZt8e3nD6ug

Aqqu App – DeFi P2P платформа, по сути лютый DEX с любыми методами оплаты, включая оплату инвойсов в SWIFT и SEPA. KYC/AML – просят только email и любой ERC20 кошелек, VPN не нужен.
Плюсы: Самая низкая комиссия, Escrow смарт-контракт для защиты от мошенников
Минусы: пока мало мерчантов
https://youtu.be/AA8-3MLqH8s?si=0Yq-VODKlUsI5_ZB

Ситуация с валютными курсами, проходимостью платежей, картами казахстанских банков и доступом к криптобиржам меняется ежедневно.

Все данные, приведенные выше, актуальны на 02.07.2024 г.

Подписывайтесь чтобы получать последние обновления и экономические лайфхаки, на мой профиль VC.ru и Telegram канал

Июль 2024. Бакай – всё, Фридом-Цифра и Райфф пока работают, Jusan забирает B2B, но будущее за DeFi и P2P

Фридом – камикадзе. Банки и карты Казахстана для россиян, надежность и риски попадания под вторичные санкции.

Тянуть или толкать? Вывод на счет в РФ с MarTrust, Shipmoney и других зарубежных зарплатных карт.

Наезд на USDT. Отключение каналов фиат – крипто и борьба с нерегулируемыми стейблкоинами.