Чем отличается кредитная карта от дебетовой и какую выбрать?
Что такое дебетовая карта?
Дебетовая карта - это платежный инструмент, который связан с вашим банковским счетом.
Простыми словами:
+Вы кладете деньги на счет.
+С помощью карты вы можете тратить эти деньги.
+Тратить больше, чем лежит на счете, нельзя.
Что такое кредитная карта?
Кредитная карта - это платежный инструмент, который позволяет вам одалживать деньги у банка до определенного лимита.
Простыми словами:
+Банк устанавливает кредитный лимит - максимальную сумму, которую вы можете потратить.
+Вы тратите эти деньги, как с обычной карты.
+В конце месяца (или льготного периода) вы обязаны вернуть банку всю потраченную сумму, плюс проценты, если не внесете ее полностью.
+Некоторые кредитные карты предлагают льготный период без процентов, если вы погашаете всю задолженность в течение этого срока.
#Что лучше? Какую карту выбрать?
1)Дебетовая карта:
ПЛЮСЫ:
+Контроль расходов: Вы тратите только те деньги, которые есть на вашем счете, что помогает избежать долгов.
+Безопасность: При использовании чипа и ПИН-кода транзакции более защищены.
+Нет процентных платежей: Вы не платите проценты за использование своих денег.
Подходит для:
- Получения зарплаты, пенсии, социальных выплат.
- Снятия наличных без комиссии в банкоматах своего банка.
- Переводов физлицам.
- Оплаты коммунальных услуг, связи, интернета.
- Бесконтактной оплаты.
МИНУСЫ:
-Невозможность совершать покупки, если на счете недостаточно средств.
-Некоторые банки могут взимать комиссию за определенные операции, такие как снятие наличных в чужих банкоматах или переводы на карты других банков
2)Кредитная карта:
ПЛЮСЫ:
+Возможность совершать покупки, даже если на счете недостаточно средств.
+Льготный период: В течение льготного периода вы можете пользоваться заемными средствами без уплаты процентов.
+Программы лояльности: Некоторые карты предлагают кэшбэк, мили или другие бонусы за покупки.
Подходит для:
- Крупных покупок, когда нужно "рассрочить" платеж.
- Повседневных расходов, если вы умеете грамотно распоряжаться кредитными средствами и всегда вовремя погашаете задолженность.
МИНУСЫ:
-Проценты: Если вы не погасите задолженность в течение льготного периода, вам придется платить проценты.
-Комиссии: Могут взиматься комиссии за снятие наличных, за перевод баланса, за годовое обслуживание.
-Риск перерасхода: Легко потратить больше, чем вы можете себе позволить, если не следить за своими расходами.
-Может негативно повлиять на кредитную историю, если не выплачивать задолженность вовремя.
#Дополнительные отличия:
Помимо ранее упомянутых различий, между дебетовыми и кредитными картами существуют и другие важные отличия:
Влияние на кредитный рейтинг:
- Дебетовые карты не влияют на вашу кредитную историю.
- Кредитный рейтинг формируется на основе информации, которую кредитные бюро получают от ваших кредиторов, включая эмитентов кредитных карт.
- Своевременная оплата счетов по кредитным картам положительно влияет на кредитную историю,тогда как просроченные платежи ее ухудшают.
- Операции по дебетовым картам не передаются в кредитные бюро, следовательно, они никак не влияют на ваш кредитный рейтинг.
Процентные ставки:
- По дебетовым картам не начисляются проценты, поскольку вы не берете взаймы.
- Однако, если у вас подключена услуга "защиты от овердрафта" и вы потратили больше средств, чем имеется на вашем счете, банк предоставит вам кредит для покрытия разницы. При этом взымается комиссия за овердрафт.
Бонусные программы:
- Многие кредитные карты предлагают программы лояльности, которые вознаграждают владельцев кэшбэком или авиамилями за покупки.
- Некоторые дебетовые карты и банковские счета с начислением на остаток также начинают предлагать подобные программы, но вознаграждения по ним, как правило, менее щедрые.
Защита потребителей:
- Дебетовые и кредитные карты регулируются различными законами о защите прав потребителей.
- Ответственность владельца кредитной карты за мошеннические транзакции обычно ограничена $50, а иногда и вовсе $0.
- В худшем случае, при использовании дебетовой карты, вы можете потерять все средства на вашем связанном счете.
#Требования к владельцу дебетовой и кредитной карты:
Дебетовая карта:
- До 14 лет:
- Карта оформляется на имя родителя или законного представителя.
- Для оформления потребуется паспорт родителя или законного представителя.
- С 14 лет:
- Карта оформляется на имя владельца.
- Для оформления потребуется паспорт заявителя (14-летнего подростка).
Кредитная карта:
- Минимальный возраст: 18 лет (в некоторых банках 21 год).
Для оформления карты с минимальным лимитом:
- Как правило, достаточно паспорта.
Для увеличения кредитного лимита:
- Может потребоваться справка о доходах.
- В некоторых случаях могут потребоваться другие документы, например, выписка с банковского счета или справка с работы.
Итоговый вывод:
нет причин, почему бы вам не иметь обе и использовать их по мере необходимости. Как вы считаете?