Как инвестировать в долговой рынок?

Облигации и «дебиторка» — какой инструмент лучше?

Рынок долговых обязательств пользуется особой популярностью среди начинающих инвесторов, поскольку предлагает хорошие ставки и почти не требует опыта и обучения.

Этому рынку уже тысячи лет: должники всегда были, есть и будут, поэтому здесь можно предсказать активный рост направления.

Давайте подробнее рассмотрим инвестиции в облигации и «дебиторку».

Облигация — это долговая ценная бумага, по которой эмитент (тот, кто выпустил облигацию) получает деньги в долг от инвестора. Облигации могут выпускать государство, его субъекты и муниципалитеты, а также частные компании.

Плюсы инвестиций в облигации

Уровень надежности. Облигации считаются одним из самых надежных инструментов инвестирования, поскольку в большинстве случаев обеспечены активами эмитента — это значит, что в случае дефолта инвесторам будет проще вернуть деньги.

Прогнозируемая доходность. Условия инвестирования в облигации подразумевают стабильную и предсказуемую доходность: процентная ставка — фиксированная, а доход выплачивается ежемесячно.

Ликвидность. Облигации можно досрочно продать на вторичном рынке и вернуть назад инвестированные средства.

Разнообразие предложений. Тысячи эмитентов предлагают облигации с различными сроками погашения и уровнем доходности, что помогает инвесторам выбрать подходящее предложение.

Минусы инвестиций в облигации

Уровень доходности. Чтобы получить высокую ставку, придется выбирать облигации с повышенным риском дефолта или сроком выплаты через 5 и более лет. Чем ниже риск и меньше срок выплаты, тем ниже доходность.

Риск дефолта. Чтобы эффективнее оценить уровень риска, нужно знать, к какому типу обеспеченности относится облигация:

Ограничения. Некоторые облигации (с ограниченным обращением) продаются только квалифицированным инвесторам, имеют ограничения на цену продажи или требуют специального разрешения для реализации до истечения срока погашения.

Налоги. Доход от облигаций облагается налогом, что может снизить реальную доходность инвестиций.

Дебиторская задолженность — это деньги, услуги или товары, которые предприятию, например, магазину или банку, должны выплатить его клиенты, сотрудники, подрядчики, другие компании или государство.

Истребовать просроченную дебиторскую задолженность — часто сложный и дорогостоящий процесс, который требует отдельного штата опытных сотрудников, поэтому предприятию проще продать эти долги со скидкой (до 90% от общей суммы задолженности), чтобы быстро пополнить оборотные средства.Продают-покупают дебиторскую задолженность в виде портфелей просроченной задолженности. Покупателями выступают компании, которые занимаются истребованием задолженности.

Однозначный плюс инвестиций в «дебиторку» — предсказуемость дохода: на него не влияют колебания фондового рынка, в отличие от акций, опционов и других волатильных инструментов.

Как инвестировать в дебиторскую задолженность?

На краудлендинговой платформе Nibble Invest вы можете инвестировать в Legal Collection — покупку портфелей просроченной задолженности. Платформа предоставляет коллективный заем компаниям, которые занимаются истребованием задолженностей, а инвесторы получают процентный доход до 30% годовых.

Зачем такой компании заем? Дополнительные свободные деньги позволяют купить больше портфелей. Больше портфелей в работе — больше потенциальный доход.

Выплата дохода и возврат инвестиций не зависят от процесса истребования: инвесторы получают деньги ежемесячно, а основная сумма долга возвращается после закрытия договора. Пользователи инвестируют только в устойчивые компании с чистыми активами от 10 млн рублей и лицензией ФССП. Инвестиции в Legal Collection позволяют разнообразить инвестиционный портфель и эффективнее диверсифицировать риски.

Также у предложений на платформе есть поручитель, который возьмет на себя кредитные обязательства компании, если она не сможет их выполнять.

Инвестиции в облигации и просроченную задолженность имеют свои уникальные преимущества. Облигации — более консервативный инструмент, проверенный временем: он подходит тем, кто пока не готов использовать альтернативные инструменты, даже если они предлагают более выгодные и комфортные условияИнвестиции в просроченную дебиторскую задолженность — инструмент сравнительно молодой, но уже ставший популярным среди инвесторов, которые стремятся не просто сохранить свой капитал, но и увеличить.

На рынке долговых обязательств можно и нужно зарабатывать, а как — выбор за вами.