Перебои в работе платёжных систем: почему возникают и как их избежать

Платёжные системы давно плотно вошли в нашу жизнь и стали играть ключевую роль в бизнес-процессах. При этом, несмотря на высокую развитость этих систем, они не застрахованы от сбоев, которые, как известно, происходят с определённой периодичностью, нанося урон бизнесу. Рассмотрим основные причины ситуаций, когда платёжная система не может исполнять свою прямую функцию, и проанализируем, как можно минимизировать подобные риски.

Одна из самых распространённых причин сбоев в платёжных системах – человеческий фактор. Ошибки операторов, неправильно настроенные параметры систем, недостаток квалификации или банальная невнимательность могут привести к серьёзным последствиям.

Например, в 2018 году в британском банке TSB произошёл сбой, когда из-за ошибки сотрудника при переносе данных на новую платформу тысячи клиентов потеряли доступ к своим счетам. Это вызвало широкий резонанс и значительные финансовые потери для банка.

2. Ошибки при интеграции

Интеграция новых систем и модулей требует тщательного тестирования и подготовки. Ошибки, допущенные на этапе интеграции, могут привести к нарушению работы платёжных систем.

В 2016 году австралийский банк Westpac столкнулся с проблемами после обновления своей платёжной системы. Ошибки при интеграции привели к сбоям в обработке транзакций, что вызвало временную недоступность услуг для клиентов и негативные отзывы.

3. Высокая нагрузка

Пиковые нагрузки во время сезонных распродаж или массовых событий могут привести к перегрузке серверов и, как следствие, к сбоям в обработке платежей.

В ноябре 2018 года банк ING столкнулся с проблемами в обработке платежей во время чёрной пятницы. Высокий объём транзакций привёл к перегрузке серверов, что вызвало временные сбои в работе интернет-банкинга и мобильного приложения.

Проблемы с безопасностью, такие как кибератаки, также могут вызвать сбои в работе платёжных систем. Недостаточная защита от внешних угроз может привести к утечке данных и остановке работы системы.

В 2016 году Национальный банк Бангладеш подвергся крупной хакерской атаке, в результате которой злоумышленники смогли похитить около $81 млн. Атака была осуществлена через систему SWIFT, что вызвало серьёзные сбои в работе банка и потребовало значительных усилий для восстановления системы.

По мнению ряда аналитиков рынка, подключение к бизнес-процессам криптоплатёжного решения поможет предложить клиентам дополнительный способ оплаты и стать запасным вариантом при сбоях в других сервисах. Криптоэквайринг представляет собой инновационный способ обработки платежей с использованием криптовалют. Такие сервисы стали активно появляться около пяти лет назад и за последний год их популярность среди компаний сильно возросла. Всё дело в том, что, в отличие от традиционных платёжных систем, такое решение позволяет минимизировать риски, при которых происходят неполадки.

Децентрализованная система: отсутствие единой точки управления снижает риск сбоев.
Высокая безопасность: криптографические методы защиты обеспечивают высокий уровень безопасности транзакций.
Масштабируемость: использование блокчейна позволяет справляться с высокими нагрузками без риска зависания или внезапной перегрузки системы.
Прозрачность: все транзакции записываются в блокчейн, что обеспечивает прозрачность и позволяет легко отслеживать операции, защищая их от мошеннических действий

Например, в 2020 году торговая площадка Overstock внедрила криптоэквайринг и смогла значительно уменьшить количество сбоев в обработке платежей, повысив удовлетворённость клиентов и увеличив объём продаж. Overstock стала одной из первых крупных компаний, которая начала принимать платежи в криптовалюте, и этот шаг доказал свою эффективность в улучшении качества обслуживания клиентов.

Регулярное обучение и повышение квалификации сотрудников позволяет минимизировать ошибки, связанные с человеческим фактором. Важно внедрять строгие процедуры контроля качества и проводить регулярные аудиты.
Проведение тщательного тестирования в различных сценариях использования перед интеграцией новых модулей и обновлений. Это поможет выявить и устранить возможные проблемы до их появления в реальной эксплуатации. Например, в техподдержке Cryptadium работают специалисты с техническим бэкграундом, которые помогают провести интеграцию без ошибок и в кратчайшие сроки, а также оперативно решают любые возникающие проблемы.

Использование масштабируемых облачных решений позволяет справляться с высокими нагрузками. Важно иметь резервные мощности, которые могут быть задействованы в случае пиковых нагрузок.

Регулярные проверки безопасности, внедрение многофакторной аутентификации и использование современных средств защиты от кибератак помогут предотвратить инциденты, связанные с «пробелами» в надёжности системы. Так, в Cryptadium внедрена 5-уровневая защита аккаунта, а также регулярно проводится поиск уязвимостей, который помогают поддерживать высочайший уровень безопасности для клиентов платёжной системы.

Внедрение этих мер вместе с подключением криптоэквайринга позволит свести к минимуму риск сбоев при обработке платежей от клиентов и избежать потенциальных убытков.

Подключить выгодный криптопроцессинг: