Самая выгодная дебетовая карта с кэшбэком, сравнение разных банков
В прошлый раз мы определяли, какими дебетовыми картами интересуются больше всего на основе статистики поисковых систем. Теперь мы решили изучить и определить, какие из них наиболее выгодны с точки зрения получения кэшбэка и других бонусов.
Топ-3 самых выгодных дебетовых карт из сравнения:
- Т-Банк Тинькофф (1% на все, до 15% категории, лимит 9 000 руб.)
- Альфа Банк (1% на все, до 10% категории, розыгрыш кэшбэка до 100%, лимит 5 000 руб, обслуживание бесплатно)
- МТС Банк (1% на все, до 10% категории, оплата связи МТС 30%, лимит 10 000 руб, обслуживание бесплатно)
Мы проводим анализ с помощью сравнительной таблицы известных банков, в которой указываем интересующие нас параметры. На основе этих данных мы будем делать выводы и определять, какая дебетовая карта наиболее выгодна как по проценту кэшбэка, так и по другим условиям.
Ниже вы найдете скриншот из таблицы и ссылку на нее в Google Документах.
Актуальность данных: Октябрь 2024
Ссылка на сравнительную таблицу:
Теперь перейдём к разбору каждого из условий, указанных в столбцах. Смотреть только на процент кэшбэка неправильно, так как, например, низкий лимит на размер вознаграждения в месяц может свести на нет всю выгоду.
Поэтому мы выявим, какие банки предлагают наилучшие условия по каждому параметру. В заключительной части мы определим, какие дебетовые карты являются самыми сбалансированными и выгодными по совокупности всех условий.
Самый высокий процент на все покупки
Несмотря на то, что ранее мы отметили, что рассматривать только этот параметр нельзя из-за возможных ограничений, мы все же проанализируем его и отметим интересные предложения.
У большинства банков стандартное предложение составляет 1% на все покупки. Однако выделяются следующие предложения:
- Сбербанк - всего 0,5%, которые можно повысить до 1% подключив пакет "Прайм".
- Газпромбанк - 1,5% без возможности выбора категорий месяца или наоборот 0%, но с возможностью их выбора.
- Уралсиб - к стандартному 1% можно добавить еще один если у вас есть кредит в этом банке и еще один если подключен премиальный тариф. Итого максимум 3%.
- УБРиР - вознаграждение начисляется только на покупки от 5 000 рублей.
Таким образом, без дополнительных условий ни один из банков не предлагает кэшбэк выше 1%. Поэтому наилучшими по данному параметру будут те банки, которые дают его без каких-либо ограничений. Это Тинькофф Банк, Альфа-Банк, Росбанк, МТС Банк и Уралсиб, где кэшбэк можно дополнительно увеличить.
Самый высокий процент на категории месяца
Чаще всего категории и процент кэшбэка меняются динамически, и в один месяц могут быть привлекательными, а в следующий — уже нет. Возможно, вы видели шутки, когда банк предлагает категории на товары узкой направленности, которые редко нужны в обычной жизни.
Тем не менее, исходя из предложений банков, можно выделить высокий потенциальный кэшбэк у Тинькофф Банка — до 15%, а также у Сбербанка, МТС Банка и Совкомбанка — до 10%. Но, как мы говорили ранее, эти 15% могут распространяться на ненужные товары, или вы вообще их не увидите.
По опыту, в среднем все банки предлагают от 3% до 7% на полезные категории. Например, у Газпромбанка фиксированная ставка — 3% на одежду, обувь, АЗС, такси, общественный транспорт и аптеки. А худшее предложение в этом сравнении — у Уралсиба, где нет выбора категорий для кэшбэка.
Дополнительные бонусы или повышенный кэшбэк
Все банки в маркетинговых целях часто делают громкие заявления о кэшбэке в 30%, 50% и даже 100%. Такие предложения встречаются в период акций или от партнеров, но обычно распространяются на узкую группу товаров или услуг.
Из интересных предложений:
- Случайная категория в барабане суперкэшбэка до 100% у Альфа-Банка, вы крутите колесо и случайно может выпасть высокий процент. А также повышение до 7% на категории с подпиской Alfa Only.
- Повышенный процент у Т-Банк (Тинькофф) за подписку Pro и Премиум статус.
- 30% за оплату связи у МТС, но с лимитом вознаграждения в 250 рублей в месяц.
Максимальный лимит кэшбэка
Чего банки обычно предпочитают не упоминать, так это ограничения на сумму кэшбэка, которую можно получить в месяц. На самом деле такие ограничения существуют почти всегда и порой бывают весьма существенными.
Одни из худших примеров — это Уралсиб, с лимитом всего 1000 рублей, а также Сбербанк и Совкомбанк, с ограничением в 2000 рублей.
Самый большой лимит у следующих банков:
- Т-Банк (Тинькофф) - 9 000 рублей, увеличение до 60 000 рублей с Tinkoff Premium.
- Альфа Банк - 5 000 рублей, до 15 000 рублей с Альфа-Карта Premium.
- МТС Банк - 10 000 рублей.
В данном случае хорошей стратегий будет оформить сразу несколько карт и расплачиваться ими по очереди тем самым бесплатно увеличив себе суммарный лимит.
Стоимость обслуживания
Почти у всех банков обслуживание бесплатно, у некоторых из них есть условия для этого, а именно:
- Т-Банк (Тинькофф) - если остаток на карте больше 50 000 руб. или оформлен кредит в банке, иначе 99 рублей в месяц.
- Сбербанк - при тратах более 5 000 рублей, иначе 150 рублей в месяц.
- Росбанк - при сумме операций 15 000 руб. или остатке 20 000 руб. в месяц, иначе 99 рублей в месяц.
Выводы и какую карту лучше выбрать
Проанализировав все эти данные, можно сделать вывод, что самыми выгодными и сбалансированными по условиям и кэшбэку, на наш взгляд, являются следующие дебетовые карты:
- Т-Банк (Тинькофф) - большой процент по категориям, бонусы за подписку Pro, высокий лимит в 9 000 руб, и возможность его значительного увеличения до 60 000 руб. Небольшой минус - требование для бесплатного обслуживания.
- Альфа Банк - категории до 10%, розыгрыш в барабане кэшбэка до 100%, лимит в 5 000 руб. и увеличение его до 15 000 руб., бесплатное обслуживание
- МТС Банк - категории до 10%, оплата связи МТС до 30%, лимит 10 000 руб, бесплатное обслуживание.
Также можно отметить интересное предложение от Уралсиб, где за кредит и премиум-обслуживание возможно получение 3% кэшбэка на все покупки, но без возможности выбора категорий. У остальных участников либо низкие проценты, маленькие лимиты или другие ограничительные условия.
Надеемся, что этот детальный разбор вам понравился и, главное, оказался полезным. Желаем вам выгодных покупок и больших вознаграждений за них. Мы стараемся следить за актуальностью данных, но если вы заметили ошибку, пожалуйста, сообщите об этом в комментариях, и мы оперативно внесем изменения. Подписывайтесь на наш канал и ставьте реакции!