почему ставка растет вместе с инфляцией
Когда инфляция растёт, следом за ней часто поднимаются и процентные ставки по кредитам и депозитам. Кажется, что тут одна сплошная математика, но давай разберёмся на понятных примерах, почему это происходит и почему процентные ставки так чутко реагируют на инфляцию.
Как инфляция влияет на наши деньги
Инфляция — это когда общая стоимость товаров и услуг увеличивается, а покупательная способность денег падает. Если в прошлом году на 100 рублей можно было купить несколько килограммов картошки, то теперь, возможно, всего один. Инфляция "съедает" часть наших денег, так как цены растут, а покупательная способность падает.
Когда инфляция растёт, деньги обесцениваются, и если ставка по депозиту или кредиту не изменится, то прибыль банка (или другого кредитора) фактически уменьшается. Например, если банк выдал кредит под 10%, а инфляция выросла до 12%, то реальная прибыль банка становится отрицательной.
Чтобы защитить свои доходы и компенсировать влияние инфляции, банки начинают поднимать ставки.
Зачем нужна высокая ставка при высокой инфляции?
Давай представим, что ты — банк, который выдал кредит на год под 10% годовых. Ты ожидаешь, что к концу года получишь с этого кредита и проценты, которые покроют твои расходы, и немного прибыли. Но вот инфляция подскочила до 12%, и эти 10% уже не покрывают обесценивание денег — в реальности ты ничего не зарабатываешь, а скорее теряешь.
В такой ситуации, чтобы избежать убытков, банки увеличивают ставку по кредитам. Они это делают, чтобы учесть инфляцию и сохранить свою прибыль. Теперь банк может выставить ставку, например, 15% — так он не только покрывает инфляционные потери, но и зарабатывает.
Почему центральные банки поднимают ключевую ставку?
Центральные банки, такие как Банк России или Федеральная резервная система в США, тоже реагируют на рост инфляции повышением ключевой ставки — ставки, по которой они дают кредиты коммерческим банкам. Ключевая ставка определяет, сколько будет стоить "арендовать" деньги у центрального банка. Если центральный банк поднимает эту ставку, то кредиты становятся дороже и для коммерческих банков, а значит, те вынуждены повышать ставки и для своих клиентов.
Идея состоит в том, что дорогие кредиты снижают спрос на займы. Люди и компании берут меньше кредитов, и спрос на товары и услуги падает. Это помогает притормозить рост цен, а значит, и инфляцию.
Как это касается вкладов?
Когда инфляция растёт, банки начинают поднимать ставки не только по кредитам, но и по вкладам, чтобы привлечь деньги клиентов. Представь, что ты хочешь положить деньги в банк, и есть два варианта: первый банк предлагает 5% по вкладу, а второй — 15%. Куда пойдёшь? Конечно, во второй. То же самое думают и другие вкладчики, особенно если инфляция высокая. Поэтому, чтобы оставаться конкурентоспособными, банки вынуждены увеличивать процентные ставки по вкладам.
В этом смысле высокая инфляция стимулирует банки повышать ставки по вкладам, чтобы компенсировать вкладчикам обесценивание денег.
Итог: борьба за баланс
Подытоживая, повышение процентных ставок при росте инфляции — это, по сути, попытка банков и центральных банков сохранить баланс:
- Компенсировать инфляцию — так, чтобы деньги не теряли ценность из-за роста цен.
- Защитить прибыль — банки стараются не терять доходы от кредитования, так как низкие ставки при высокой инфляции снижают их реальную прибыль.
- Сдерживать инфляцию — центральные банки поднимают ключевую ставку, чтобы снизить спрос на кредиты и "охладить" экономику, тем самым замедляя инфляцию.
Рост ставок — это своего рода защитная мера. Когда инфляция стабилизируется, ставки также начинают снижаться.
_____________________________
Бесплатная консультация, с дальнейшим пошаговым планом действий.
Всего за 15 минут получите пошаговый план как:
✅Закрыть кредиты без процентов
✅Увеличить годовую ставку до 35%.
✅Привлечь инвестиции из банка под 10%
Можете начать действовать даже самостоятельно
Бесплатная консультация только для читателей этого форума
Для записи писать в тг @Artem_Sergeevich_B с пометкой "Привет! Я с vc"