SWIFT не вернется в Россию. Правда ли это и как платить за рубеж?

Ни малейшего намека на то, что трансграничные операции в РФ снова заработают в прежнем виде. Система SWIFT все также отключена, ограничена и в целом недоступна. Как платить?

Приветствую вас уважаемые читатели! Это Виктория Гордеева, менеджер по рекламе тг-канала GoSWIFT. Сегодня хочу обсудить последние новости о международных платежах и работе межбанковской системы SWIFT в России. Если ли надежда, что нормальные переводы за рубеж снова появятся в ассортименте услуг российских банков? Или блокировки, долгое ожидание в неизвестности, возврат без исполнения и дикие комиссии — это уже навсегда?

Принудительно лишились доступа к SWIFT только те банки, которые вошли в санкционный лист США и ЕС. В нем около 60 банков, в том числе Сбербанк, ВТБ, Совкомбанк, Россельхозбанк, Промсвязьбанк, Т-Банк, Почта-Банк. Еще ряд организаций, особенно небольшие региональные банки, сами перестали использовать свифт-операции из-за связанных с ними сложностей. Или ввели невыгодные условия, чтобы сократить поток желающих, например, крупные минимальные лимиты в 10 000 – 20 000 долларов США.

Таким образом, более 200 банков в РФ все еще подключены к SWIFT, но с практической точки зрения это малоэффективно. Найти учреждение, которое гарантированно доставит перевод за границу на приемлемых условиях крайне сложно. Что-то доходит, что-то нет, каждый плательщик рискует деньгами и нервами. Больше шансов у российских дочек иностранных финансовых корпораций, например, ОТП Банк или Интеза.

Раньше кроме свифт не было ничего и все международные транзакции шли через эту систему. Но с тех пор, как возможность проводить платежи за рубеж стала рычагом давления, Россия ищет другие пути. Разным участникам платежного рынка подходят разные варианты, тестируются новые схемы, появляются посредники и агенты, через которых можно без проблем отправить деньги в любую страну.

А еще государства создают свои аналоги SWIFT, чтобы не зависеть от переменчивого настроения европейцев и американцев. Подобные альтернативы уже есть в России, Индии, Китае. А на последнем саммите БРИКС активно обсуждались варианты развития платежной и инвестиционной платформы, что вызвало крайнюю обеспокоенность западных оппонентов.

Все чаще европейские и американские политические деятели сами признают, что должного результата от санкционного режима нет и не предвидится. Россия не только смогла выстоять при всех ограничениях, но и развивает свою экономику, повышает торговый оборот, наращивает объемы собственного производства.

Почему так происходит? Скорее всего, введенные санкции не настолько серьезны, чтобы действительно блокировать огромную страну. Отключение от SWIFT — это никого не пугает, с этим вполне можно жить и находить другие варианты для платежей. Вот если бы Штаты и ЕС смогли отказаться от российских энергоносителей и сырья, это было бы мощным ударом. Но они так не сделают, так как это подорвет их собственную экономику.

В начале ноября американцы даже выпустили указ о временном ослаблении санкций в отношении ряда банков из РФ, чтобы проводить оплату по сделкам, связанным с покупкой, переработкой, транспортировкой угля, древесины, газа, нефти. Потому что им так надо. Может и совсем отключение от SWIFT отменят, кто знает.

21–24 октября в китайской столице состоялся финансовый форум Sibos 2024, где представители G20 обсуждали тенденции в сфере платежей и сотрудничество, направленное на достижение глобальных целей Большой двадцатки.

Какие актуальные темы были в списке конференции:

Что мы видим? SWIFT, разумеется, идет в ногу со временем и интегрирует все текущие тренды, а также говорит о важных общих целях, чтобы и дальше оставаться лидером платежной отрасли. Боятся, наверное, признать, что есть и другие альтернативы, и монополия в чем-либо — это архаизм уже.

Путеводной звездой своей работы SWIFT называет совместные задачи стран-членов G20. А именно речь идет о доступности, прозрачности и высокой скорости трансграничных платежей. По статистике 90% платежей, отправляемых через систему свифт достигают банка-получателя в течение часа. И теперь сеть нацелена увеличивать этот показатель.

Им бы рассказать, как российские отправители по 2–3 недели ждут зачисления средств на том берегу.

Самым слабым звеном в цепочке трансграничного перевода назван банк назначения. Именно там зависают платежи на обработку. Поэтому сейчас система активно работает с этой проблемой, пытаясь увеличить скорость транзакций, в том числе сокращая маршруты. В приоритете — операции с минимальным количеством посредников.

Что касается повышения уровня безопасности международных платежей, SWIFT планирует с января 2025 года использовать искусственный интеллект. Такая служба контроля позволит в режиме реального времени выявлять мошенников. Это необходимо для снижения репутационных рисков и расходов. По данным системы в 2023 году мировая банковская система потеряла от действий злоумышленников 485 млрд долларов США.

Алгоритмы ИИ будут быстро находить подозрительные операции и сообщать об этом, чтобы банк мог моментально отреагировать. Финансовое сообщество должно развивать механизмы защиты, так как мошенники с каждым годом совершенствуют свою тактику обмана.

Еще один шаг в улучшении работы сети — сделать операции конфиденциальными, чтобы скрыть персональную информацию и сократить ее утечки. Проблема кибербезопасности сегодня выходит на первый план во всем мире. Так что инициативы СВИФТ в этой сфере очень похвальны.

Я рассказала вам о последних новостях о системе SWIFT. Об отмене санкций и возврате свободных международных банковских платежей в Россию речь пока не идет. Будем держать руку на пульсе!

Как думаете, вернется SWIFT или придется налаживать платежные маршруты своими силами? Как вы сегодня отправляете деньги за рубеж? Буду рада почитать ваши истории в комментариях!