Ипотечный стандарт – хотели, как лучше, а получилось как всегда

С 1 января 2025 года в России начнет действовать ипотечный стандарт, который направлен на защиту прав и интересов заемщиков.

Но давайте разберемся, а интересы ли заемщиков будут защищаться.

1. Вся информация по кредитному договору должна быть прописана в полном объеме и доступным языком.

Это хорошо, так как иногда чтение кредитного договора превращается в квест или мини-курс по банковскому делу. Знаний конечно добавляет, но времени уходит уйма.

2. Сумма кредита не более 80% от стоимости квартиры.

Может быть увеличена только если вы планируете в ближайшее время частично погасить ипотеку маткапиталом, деньгами от продажи другого имущества или же привлечь поручителя.

Это значит, что для большинства покупателей ипотека без первого взноса или с ПВ 10% - 15% станет недоступна.

3. Банки не смогут получать вознаграждение от застройщика за понижение ставки, если это влечет за собой увеличение стоимости квартиры.

Речь идет о наших любимых субсидированных ставках, когда вместо рыночной ипотеки под 25% можно взять кредит под 9% - 13% годовых. Тут я честно скажу: какие-то застройщики действительно поднимают цену при субсидированной ставке, какие-то – нет. Но даже с учетом удорожания квартиры такая ипотека все равно выгоднее.

- Представим, что вы покупаете 2шку за 10 млн ₽ с обычной ставкой 25% (дожили, блин)

Первый взнос = 20% = 2 млн ₽

Ежемесячный платеж = 166 тыс. руб.

Общая переплата за весь срок = 52 млн ₽

- А теперь эта же 2шка, но с субсидированной ставкой 11,99% на весь срок. Цена квартиры увеличится на 10% и будет 11 млн ₽

Первый взнос = 20% = 2,2 млн ₽

Ежемесячный платеж = 90 тыс. руб.

Общая переплата за весь срок = 24,7 млн ₽ (с учетом удорожания квартиры на 1 млн)

Ну и кто сказал, что удорожание – это плохо? Получается, что при таком запрете застройщики будут вынуждены либо компенсировать уменьшение ставки за свой счет, либо не снижать ее вовсе. В итоге предложений с субсидированными ставками станет в разы меньше.

4. Запрет на длительное размещение средств на аккредитиве.

Это фактически «убивает» траншевую ипотеку, которая является чуть ли не единственной возможностью купить жилье тем, кто сейчас снимает. Суть траншевой ипотеки заключается в том, что сумма кредита выдается частями (траншами) и первый транш может составлять всего 100 руб., соответственно, ежемесячные платеж по ипотеке до сдачи дома будет около 2 руб. (реальные примеры квартир с траншевой ипотекой можно посмотреть тут).

Так что, если вы планируете купить квартиру, то лучше не медлить. В следующем году сделать это будет намного сложнее.

На своем канале я регулярно публикую интересные подборки квартир, рассказываю о выгодных способах покупки, освещаю актуальные новости рынка недвижимости и анонсы стартов продаж новых комплексов.