Как получить большой кредит с маленьким кредитным рейтингом?
Персональный кредитный рейтинг помогает оценить шансы на получение кредита еще до подачи заявления в банк. Что делать, если количество баллов оставляет не так много возможностей для привлечения кредитов? Как работать над повышением рейтинга и контролировать его изменения?
Кто принимает решение о выдаче кредита?
Существует заблуждение, что финансовая грамотность полностью исключает использование заемных средств. Это не так. Дело в том, что при грамотном погашении кредитов, финансовая репутация заемщика улучшается. В результате человек может рассчитывать на выгодные условия крупных кредитов (например, ипотеки), страхования и даже получить желаемую должность.
Согласно Федеральному закону «О кредитных историях» от 30.12.2004 N 218-ФЗ, все финансовые организации обязаны передавать сведения о каждой кредитной операции, как минимум в одно бюро кредитных историй.
НБКИ — крупнейшее БКИ Российской Федерации. С 2005 года мы собираем, храним и предоставляем записи о кредитах, которые поступают более чем от 4 тыс. кредиторов.
Кредитная история предоставляется заемщику 2 раза в год бесплатно, а также кредитору по запросу.
Банк или другая финансовая организация может запросить и изучить кредитную историю только с разрешения заемщика.
При принятии решения о выдаче нового займа, каждый банк использует собственную скоринговую систему, по которой он оценивает своего потенциального клиента. Универсального перечня критериев нет, однако с вероятностью 99,9% банк запросит разрешение на изучение кредитной истории, чтобы ознакомиться с предыдущим опытом погашения займов. Так он сможет сложить впечатление о финансовой добросовестности человека и свести к минимуму риски неуплаты займа.
Как получить кредит, если кредитная история испорчена?
При обслуживании займов, разные операции по-разному влияют на качество кредитной истории. Персональный кредитный рейтинг анализирует кредитную историю и присваивает ей оценку, которая максимально приближена к мнению банков.
Факторы, увеличивающие баллы ПКР: своевременные платежи, закрытие крупного кредита в срок.
Негативные факторы: обращение с предложением совершить сделку сразу в несколько банков за короткий срок, наличие отказов и просрочки. Эти действия приводят к ухудшению финансовой репутации. Кредитор, скорее всего, откажет в выдаче крупного кредита, чтобы обезопасить себя.
Бывает, что кредитная история портится по вине мошенников. В этой ситуации чужие кредиты необходимо оспорить, чтобы восстановить статус надежного заемщика. Как это сделать, мы подробно рассказали в этой статье.
Получить кредит с плохой историей можно, вопрос в условиях кредитования: сумма одобренного займа, процентная ставка и необходимость предоставления залога.
Лучший способ повысить шансы на одобрение кредита — поработать над восстановлением качества кредитной истории, чтобы вернуть доверие банков.
Какие последствия у бездействия?
Представим, что человек много лет назад взял несколько кредитов и допустил просрочку на неделю по каждому из займов.
Халатное отношение к займам было давно. Сейчас у клиента стабильная работа, высокий доход и желание взять ипотеку. Вот только кредиторы отказывают в крупном кредитовании, потому что опасаются повторения опыта.
Если оставить все, как есть, то рассчитывать на крупный кредит с выгодными условиями не стоит. Ипотека, автокредит и потребкредит на большую сумму, скорее всего, станут недоступной услугой, несмотря на доход и занимаемую должность.
Как контролировать улучшение кредитной истории?
Чтобы восстановить репутацию, необходимо:
1. Заказать кредитный отчет и проверить все записи по кредитам, чтобы убедиться в их достоверности.
2. Закрыть все просрочки (при наличии), чтобы устранить самый негативный фактор для качества кредитной истории.
3. Оформить небольшой заем или кредитную карту. Такие кредиты проще получить и несложно обслуживать. Главное — аккуратно, согласно графику, вносить ежемесячные платежи и не допускать просрочек или большой закредитованности.
4. Контролировать корректность передаваемых данных. Каждое действие по кредитам отражается в кредитном отчете. Убедиться, что все новые данные внесены верно, удобнее всего с помощью подписки на кредитную историю.
Подписка на кредитную историю — это услуга по получению кредитного отчета 1 раз в месяц на email.
Проверка кредитной истории доступна 2 раза в год бесплатно. Далее каждый отчет будет стоить 450 рублей.
Подписка на кредитную историю действует в течение 5 месяцев: первый документ вы получаете в день подключения, а последующие ежемесячно в дату подписки. Плюс, у вас также сохранится 2 бесплатные проверки.
Стоимость подписки на 6 отчетов — 950 рублей (или 158,3 рубля за отчет).
Подключите услугу, контролируйте данные, убедитесь, что мошенники не оформили на вас кредит и исправляйте кредитную историю для получения крупного займа: https://nbki.ru/podpiska-na-credithistory/