SWIFT или Санта: кто быстрее доставит ваш подарок?

Новый год совсем близко, а проблем с международными платежами меньше не становится. Поговорим о сроках доставки денег — какие цифры нужно иметь в виду.

Всем новогодний привет! На связи менеджер по рекламе тг-канала GoSWIFT Виктория Гордеева. Ситуация с работой SWIFT в России в лучшую сторону не меняется — проще на Санта Клауса или Деда Мороза надеяться, чем на эту систему. Особенно если деньги нужно отправить или получить срочно, подарки там, зарплата, важные заказы, да что угодно, для каждого своя задача является суперзначимой. Сегодня я предлагаю поговорить о последних новостях на платежном рынке и обсудить реальные цифры по длительности переводов.

На своем официальном сайте SWIFT заявляет, что 90% трансграничных операций, проходящих через систему, достигают банка-получателя за 1 час. Вот просто нереальный срок. Технически сам обмен информацией между банками вполне возможно происходит очень быстро. Но именно зачисление денег и их доступность для адресата за такой короткий период вряд ли случается. Потому что проверки.

Что может проверять банк-корреспондент по входящему платежу:

Зачастую автоматическая проверка не позволяет проводить глубокий анализ, поэтому требуется ручной труд. А это долго. Поэтому в итоге очень быстрый по задумке свифт замедляется. И неделя уже считается для российских клиентов хорошим сроком, особенно если деньги дошли, а не вернулись с отказом.

На всякий случай уточню, что обращаться за свифт-платежом в российский банк, который находится под санкциями, бесполезно. Более того, даже те, кто вне запретного списка, могут по своей инициативе отказаться от работы с западной системой. Сложно это и затратно, проблем гораздо больше, чем прибыли, особенно для маленьких региональных заведений.

Посмотрим, какие условия обозначают некоторые работающие со SWIFT банки. Обратите внимание, что информация может измениться, актуальные данные вы всегда сможете найти на официальной странице банка.

Это российская «дочка» венгерской финансовой группы. Санкции банкам с полностью иностранным участием не грозят. Сегодня отправить деньги за рубеж можно всего в 4 валютах — рубли, евро, юани и форинты. Сделать это можно в офисе или онлайн

Самая большая комиссия установлена за операции в евро — 5% при личном обращении и 3% через приложение или интернет-банк. При этом минимально вы заплатите 150 евро, а максимально 1 000 евро, независимо от суммы операции. Юани и форинты обойдутся дешевле — 2% в офисе и 1% онлайн. Самые выгодные условия для премиальных клиентов — 1% и 0,7%.

Теперь о сроках — тут все расплывчато. И никаких гарантий.

Плата за розыск, возврат или изменение условия платежа стоит прилично:

И опять же ноль гарантий. А именно, цитирую тарифы ОТП : «Банк не гарантирует исполнение заявления на изменение условий, возврат перевода, исполнение запросов по суммам, отправленным Клиентом из АО «ОТП Банк. Решение о принятии

заявления на исполнение принимает Банк Получателя».

Банк проводит платежи в валюте, но при этом на сайте информации об этом нет совсем. Что удалось найти в тарифах на обслуживание физлиц:

Про сроки опять же на официальной странице ни слова. АТБ вообще особо не афиширует вот это вот все, а то и до санкций недалеко. Владельцем банка, кстати, с 2021 года является казахстанская компания Pioneer Capital Invest с бенефициаром «Назарбаев Фонд».

Исходящих валютных переводов со 2 сентября 2024 года в этом банке нет. По распоряжению головной корпорации из Австрии Райффайзенбанк в России сокращает свои обороты. Иначе не избежать проблем с европейским регулятором.

Но входящие переводы здесь остались. Получить деньги можно из любого иностранного банка, разумеется, того, который согласиться отправлять средства в РФ. Но со стороны самого Райффайзенбанка ограничений нет. Комиссия за платежи фиксированная — 500 рублей за операцию.

Но если вы захотите принять доллары США, все сложнее — с вас возьмут, на минуточку, 50%. При этом минимум, 1 000 $, а максимум 10 000 $. Иными словами в долларах входящих транзакций в Райффайзенбанке тоже нет, слишком уж невыгодные условия.

Обратите внимание, что есть ограничения по валютам, но не по суммам.

Конкретно о сроках на сайте банка сказано мало, только стандартное сообщение, что деньги не зачисляются в выходные и праздничные дни.

Если рассмотреть существующие на рынке альтернативы, разумеется, самой быстрой будет криптовалюта. Транзакции в блокчейне происходят очень быстро, особенно если выбирать заточенные под международные платежи монеты, типа Ripple (XRP) или Stellar (XLM), а также стейблкоины. Но этот метод не всем подходит, вот несколько причин:

Если нужно отправить деньги в дружественном направлении, то есть у РФ с этой страной налажен обмен финансовой информацией через собственные аналоги SWIFT, вполне подойдут любые банки, предлагающие эти услуги. Например, Сбер платит через СПФС в Индию, где у них работает дочерний банк.

Хотите не думать про ограничения? Тогда ищите надежного платежного агента с собственной инфраструктурой за рубежом, которая не связана с РФ. Здесь вам предложат и валюты любые, и страны, и лимиты по сумме будут минимальными. А главное — срок! Деньги доходят максимально за неделю по самому сложному маршруту. Но гарантировано. А это порой жизненно важно. Простой перевод, например, пополнить баланс карты в Германии в евро, займет 2–3 часа.

Мониторить последние новости о работе SWIFT и рабочих схемах по отправке денег за границу вы можете сами.

Как думаете, когда скорость платежа становится жизненно необходима? Сталкивались с подобными проблемами? Делитесь своими историями в комментариях.